Kredit für Selbstständige und Freiberufler

Banken prüfen einen Kreditantrag in erster Linie dahin gehend, ob der Kunde finanziell in der Lage ist, die Raten für das gewünschte Darlehen aufzubringen. Ausschlaggebend dafür ist das Einkommen. Bei Arbeitern und Angestellten reicht als Nachweis die Lohnbescheinigung. Selbstständige und Freiberufler haben es in dieser Hinsicht wesentlich schwerer. Ihre laufenden Einnahmen lassen sich nicht anhand weniger Papiere belegen. Dementsprechend gestaltet sich ein Kredit für Selbstständige komplizierter als es bei Arbeitnehmern der Fall ist. Die Vergabe erfolgt zwar weitgehend nach den gleichen Kriterien. Die Richtlinien werden aber deutlich strenger ausgelegt.

 

Sichere Einnahmen

 

Daran ändert auch der Umstand nichts, dass Selbstständige und Freiberufler in der Regel ein durchaus passables Einkommen erzielen. Den Banken kommt es jedoch weniger auf die Höhe, sondern vielmehr auf die Kontinuität und die Sicherheit der Einnahmen an. Wer selbstständig tätig ist, muss jederzeit damit rechnen, dass die Geschäfte schlechter laufen und es Monate gibt, in denen Schmalhans Küchenmeister ist. Das wissen auch die Banken und stufen das Ausfallrisiko bei einem Kredit für Selbstständige höher ein. Dadurch gelten teilweise andere, schlechtere Konditionen bei der Kreditvergabe als bei Arbeitnehmern, wenngleich auch diese Kundengruppe nicht davor gefeit ist, möglicherweise arbeitslos zu werden.

 

Nachweis des Einkommens

 

Um überhaupt nachweisen zu können, dass ausreichend Geld eingenommen wird, müssen Selbstständige und Freiberufler ihre Finanzen offenlegen. Das ist nicht mit den Kopien einiger Kontoauszüge getan. Abhängig davon, welche Geschäftsform gewählt wurde, verlangen Banken Bilanzen, Einnahme-Überschuss-Rechnungen und die Steuerbescheinigungen mehrerer Jahre. Wer sich gerade erste selbstständig gemacht hat und noch keine Daten vorweisen kann, hat daher kaum Chancen, dass ihm ein Kredit für Freiberufler und Selbstständige eingeräumt wird.

 

Branchenabhängige Kreditvergabe

 

Ob man nun freiberuflich oder anderweitig selbstständig tätig ist, spielt bei der Kreditvergabe nur bedingt eine Rolle. Banken machen in diesem Punkt kaum noch Unterschiede. Wenn, dann geben sie meist Freiberuflern den Vorzug. Das hängt schlichtweg von der Geschäftspolitik der Unternehmen ab und lässt sich nicht pauschalisieren. Dazu fließen zu viele Faktoren in die Entscheidung ein, angefangen bei der Branche über die Erfahrung bis hin zur Qualifikation des Kunden.

 

Wichtig - der Kreditvergleich für Selbstständige

 

Es gibt allerdings durchaus Banken, die den Kredit für Selbstständige ähnlich handhaben wie ein Darlehen für Arbeitnehmer. Sie räumen nahezu die gleichen Konditionen ein. Das gilt insbesondere für eine Reihe von Direktbanken, die in unserem Kreditvergleich aufgeführt sind. Einige der Banken differenzieren teilweise noch zwischen Freiberufler und Selbstständigen. Hier hilft nur ein Blick auf die genauen Voraussetzungen für die Vergabe des Darlehens. Denn letztlich ist auch beim Kredit für Selbstständige ein Vergleich der Angebote der einzige Weg, günstig Geld zu leihen.

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