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Informationen zum Abrufkredit

Deutsche Haushalte lagern bei Banken Geld in Höhe von etwa 1,5 Billionen Euro. Trotzdem boomen Konsumfinanzierungen. Neue Heimelektronik, Spielkonsolen, der neue Laptop oder die Couchgarnitur – es gibt viele Dinge, die auf der Wunschliste deutscher Haushalte ganz oben stehen. Dank der Finanzierungsmöglichkeiten müssen sie zur Erfüllung ihrer Wünsche nicht mehr sparen, sondern reizen einfach den Dispokredit aus oder lassen die Kreditkarte glühen. Leider ist es genau ein solches Verhalten, das auf direktem Weg in die Schuldenfalle führt.

Unangemessenes Konsumverhalten ist eine der Hauptursachen, warum Haushalte in Deutschland in der Schuldenfalle landen. Also müssen Sie auf das neue Auto oder einen neuen Fernseher verzichten? Nicht unbedingt. Konsumfinanzierungen führen nicht automatisch in die Überschuldung – wenn Sie Weitsicht und Sachverstand an den Tag legen.

Teures Shopping mit Kreditkarte und Dispo

Leider greifen Singles und Familien heute oft zu den naheliegenden Möglichkeiten für mehr finanziellen Spielraum – Dispo und Kreditkarte. Das Problem: Beide sind eigentlich Finanzierungsinstrumente mit eher kurzfristigem Charakter und sollten nur in Notfällen genutzt werden. Ein Aspekt, der heute zu oft vergessen wird. Als Folge drohen Ihnen hohe monatliche Belastungen durch die erhobenen Sollzinsen. Einerseits müssen Sie den Kreditrahmen wieder zurückführen, auf der anderen Seite belasten hohe Zinsen die Haushaltskasse.

Beispiel: Laut MFI Zinsstatistik der Deutschen Bundesbank haben sich die Sollzinsen echter Kartenkredite zwischen März 2013 und März 2014 um gerade einmal 0,11 Prozent nach unten bewegt – der durchschnittliche effektive Jahreszins lag 2014 bei 14,58 Prozent. Bis Juli 2015 stieg der effektive Jahreszins wieder auf 15,36 Prozent. Zum Vergleich: Ein Festzinsdarlehen der Banken an private Haushalte mit 12- bis 60-monatiger Laufzeit schlug im Juli 2015 mit durchschnittlich 4,54 Prozent (eff.) p.a. zu Buche.

Wie anhand des Berechnungsbeispiels unschwer zu erkennen ist, müssen Sie bei einer Konsumfinanzierung über Dispo oder Kreditkarte tief ins Portemonnaie greifen. Gegenüber einer Konsumfinanzierung auf Basis eines Festzinsdarlehens sind die Zinsbelastungen um bis zu 7 Mal höher.

Das Problem: Für Kredit und Darlehen werden Sie um die Suche nach passenden Banken und die Antragsformalitäten nicht herumkommen. Gerade Flexibilität gehört zu den Eigenschaften, die Dispositionskredit und Kreditkarte herausheben. Es gibt aber eine Alternative, die beides kann – der Abrufkredit.

Der Abrufkredit – Ein Insidertipp?

Sie kennen den Begriff Abrufkredit noch nicht? Dann geht es Ihnen hinsichtlich dieser Finanzierungsvariante wie vielen Haushalten. Neben Dispo, Autokredit, Kreditkarte und 0-Prozent-Finanzierungen gehen Alternativen oft unter. Dabei hat der Abrufkredit, welcher Ihnen auch unter dem Stichwort Rahmenkredit begegnen kann, gleich mehrere Vorteile.

Generell handelt es sich hierbei um einen Darlehensvertrag, der zwischen Ihnen und einer Bank unbefristet geschlossen wird. Hinsichtlich der Sollzinsen variabel, legen Sie im Vorfeld eine maximale Kreditsumme fest, für die in der Regel 25.000 Euro als absolute Obergrenze gelten. Den Kredit zahlt Ihnen die Bank aber nicht einfach aufs Bankkonto aus. Vielmehr wird auf Ihren Namen ein Kreditkonto angelegt, von dem Sie sich bei Bedarf bedienen können. Sollzinsen fallen nur an, wenn Sie als Kreditnehmer den Kredit bzw. einen Teil des Kreditrahmens tatsächlich in Anspruch nehmen.

Beispiel: Sie entscheiden sich für den Abrufkredit, der Ihnen mit 5,45 Prozent effektiv p.a. ab 1. Januar zur Verfügung steht – und zwar in Höhe von 3.000 Euro. Bis Ende September sind Sie auf zusätzliche Liquidität nicht angewiesen. Zum 1. Oktober entnehmen Sie 750 Euro und tilgen jeweils zum 1. eines Monats die Kreditlinie in Raten von jeweils 75 Euro.

Der Abrufkredit sichert Ihnen den schnellen Zugriff auf Liquidität, da die benötigte Kreditsumme einfach vom Kreditkonto auf das Bankkonto umgebucht werden muss. Auf der anderen Seite hat der Rahmenkredit einen weiteren Vorteil. Greifen wir unser Beispiel auf und nehmen an, Sie haben die Kreditlinie Monat für Monat bis Juni des Folgejahres getilgt, brauchen jetzt aber noch einmal 400 Euro. In dieser Situation müssen Sie nicht warten, bis der Abrufkredit wieder vollständig zurückgeführt wurde. Sie nehmen den Kreditrahmen stattdessen einfach erneut in Anspruch.

Mithilfe des Rahmenkredits schlagen Sie letzten Endes zwei Fliegen mit einer Klappe. Auf der einen Seite kommen Sie in den Genuss finanzieller Flexibilität, wie sie sonst nur beim Dispositionskredit oder Ihrer Kreditkarte zu finden ist. Andererseits ist der Abrufkredit wesentlich günstiger, hinsichtlich der Zinsen rangiert er zwischen den „klassischen“ Konsumfinanzierungen und dem Dispo. Es macht durchaus Sinn, sich mit dieser Alternative Spielräume offenzuhalten.

Beispiel Stand September 2015

Der Abrufkredit – Die Details

Auf den ersten Blick bietet der Abrufkredit viel. Trotzdem muss sich jeder Kreditnehmer im Klaren darüber sein, was er unterschreibt. In der Regel sehen die Banken für dieses Finanzierungsmodell Mindest- und Maximaldarlehensbeträge vor. Letztere liegen bei 25.000 Euro, der Mindestkreditbetrag in unserem Abrufkreditvergleich beläuft sich auf 2.500 Euro. Für die Rückzahlung legen die Banken in der Regel eine Mindestsumme fest. Diese orientiert sich an der Höhe des in Anspruch genommen Kreditrahmens, beispielsweise zwei Prozent der Verfügungssumme. Allerdings geben Banken durch ihre AGB einen Mindesttilgungsbetrag vor, der häufig bei 50 Euro liegt. Darüber hinaus steht Ihnen als Kreditnehmer die Möglichkeit der Sondertilgung offen. Sie können das Kreditkonto auch außerhalb der vereinbarten Tilgungsintervalle ausgleichen – ohne zusätzliche Kosten in Kauf nehmen zu müssen.

Natürlich gibt auch beim Abrufkredit der Sollzins den Ton an. In unserem Abrufkreditvergleich können Sie sich schnell und übersichtlich anzeigen lassen, welche Rahmenkredite zu Ihnen passen. Schließlich haben Sie nichts zu verschenken.

Fazit: Abrufkredite als günstige Finanzierungsalternative

Einen Dispokredit nutzen viele Haushalte – und zahlen dafür hohe Zinsen. Wer sich darüber ärgert, sollte nach Alternativen suchen. Zu den wenigen Möglichkeiten, wie sich ein entsprechendes Maß an Flexibilität zu günstigeren Konditionen erreichen lässt, gehört der Abrufkredit. Hier lässt sich im Vergleich zum Dispokredit erheblich sparen. Gleichzeitig nutzen Sie Rückzahlungsvorteile, die Ratenkredite nicht bieten können.

Haben Sie noch Fragen zum Rahmenkredit, benötigen weitere Informationen oder haben Anregungen für uns? Wir sind montags bis freitags in der Zeit von 8 – 17 Uhr am Telefon und im Live-Chat für Sie da. Benötigen Sie eine höhere Finanzierungssumme? Dann nutzen Sie unseren Kreditvergleich mit fester Zinsbindung und Laufzeit.