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Kredit trotz negativer Schufa = Kredit ohne Schufa

 

✅ Garantiert kostenlose Kreditprüfung
✅ Auch Ratenkredite ohne Schufa möglich
✅ Individuelle Kredithöhe, Laufzeit und Wunschrate

Anbieter
zum AnbieterAnbieterKreditsummeEffektivzinsWertung
Anbieter3.000 - 250.000 €3,99% - 15,95% p.a.Kredite für jeden Verwendungszweck - weitere Infos ...
Repr. Bsp. gem. §6a PAngV.: Effektiver Jahreszins.: 8,90 %, gebundener Sollzins: 5,26 % p.a.
Anbieter1.000 - 100.000 €4,90% - 15,99% p.a.Kreditvermittlung seit 40 Jahren - weitere Infos ...
Repr. Bsp. gem. §6a PAngV.: Effektiver Jahreszins.: 8,29 %, gebundener Sollzins: 7,98 % p.a.
Anbieter1.000 - 100.000 €ab 2,75 % p.a.Kredite für alle Zielgruppen - weitere Infos ...
Repr. Bsp. gem. §6a PAngV.: Effektiver Jahreszins.: 8,45 %, gebundener Sollzins: 7,91 % p.a.
Es gelten immer die Konditionen und die AGBs der Anbieter. Wir übernehmen keine Haftung oder Gewährleistung der hier dargestellten Daten.

 

Füllen Sie das nachfolgende Formular für einen „Kredit ohne Schufa“ aus (rund 2 Min.)

 

Weitere Informationen zum Kreditvermittler Maxda finden Sie hier.

 

Banken vergeben Kredite nach immer strengeren Richtlinien. Wer durch diese Raster fällt, hat bei deutschen Banken keine Chance, ein Darlehen zu erhalten. Eine solche Absage ist allerdings nicht gleichbedeutend damit, dass sämtliche Wege versperrt sind. Schon seit Jahren gibt es die Alternative des sogenannten Kredits ohne Schufa oder schufafreien Kredits. Dabei handelt es sich um einen Ratenkredit, der nach anderen Spielregeln funktioniert. Wichtigster Unterschied, daher auch der Name: Die Schufa bleibt bei der Bonitätsprüfung und der weiteren Abwicklung außen vor und deshalb heißt die Devise „Kredit trotz Schufa„.

Die Rolle der Schufa

Doch was hat es mit der Schufa auf sich und welche Rolle spielt sie bei der Kreditvergabe? Dass die Schufa – genauer, die Schufa Holding AG – Daten sammelt und zur Verfügung stellt, dürfte hinlänglich bekannt sein. Unterschieden wird zwischen positiven und negativen Einträgen. Positiv sind zum Beispiel Kredite, die vertragsgemäß zurückgezahlt wurden, oder ein Girokonto, das nicht dauerhaft überzogen wird. Diese Einträge sprechen für den Kunden. Sollten aber Rechnungen nicht bezahlt worden oder ein Kredit geplatzt sein, wird daraus ein Negativmerkmal. Die Person gilt damit als nicht kreditwürdig, zumindest solange der Eintrag bestehen bleibt.

Positive und negative Bonitätsmerkmale im Überblick:

Positive BonitätsmerkmaleNegative Bonitätsmerkmale
Eröffnung eines GirokontosEidesstattliche Versicherungen
Beantragung und Erhalt einer KreditkarteNicht vertragsgemäßes Verhalten bei Krediten, Kreditkarten oder Handyverträgen (Zahlungsschwierigkeiten)
Kreditvergabe mit RückzahlungPrivatinsolvenz (Eröffnung, sowie Abweisung)
Handyvertrag
Abbildung 1: Bonitätsmerkmale in der SCHUFA-Auskunft, Quelle: Meineschufa.de

Finanzielle Bonität

Daran ändern auch neue Lebensumstände und ein laufendes Einkommen nichts. Denn die persönliche Bonität, die über die Schufa abgefragt wird, wiegt bei deutschen Banken schwerer als die finanzielle Bonität. Antragsteller, die in der Vergangenheit Probleme hatten, erhalten deshalb kein Darlehen. Anders sieht es beim Kredit ohne Schufa aus. Hier kommt es ausschließlich auf die finanzielle Bonität an. Das heißt: Der Interessent muss in der Lage sein, das Darlehen problemlos mit seinen finanziellen Mitteln tilgen können. Ausschlaggebend dafür sind der Lohn und die Lebensumstände. Das bisherige Zahlungsverhalten spielt bei dieser Art Darlehen hingegen kaum eine Rolle.

Schweizer Kredit

Die Vorgaben für einen Kredit ohne Schufa sind von Bank zu Bank und Vermittler zu Vermittler unterschiedlich. Bei Schweizer Krediten, die auch als schufafreie Kredite angeboten werden, muss der Kunde entsprechend der Personenzahl in seinem Haushalt ein ausreichend hohes und genau definiertes Einkommen nachweisen und den Zivil- oder Wehrdienst absolviert haben. Hinzu kommt, dass bei einem Kredit ohne Schufa aus der Schweiz keine Wahlmöglichkeit besteht. Kreditbetrag, Laufzeit und Rate sind einheitlich und können nicht variiert werden.
Eine Option, um einen Kredit ohne Schufa zu erhalten, ist der so genannte Schweizer Kredit. Diese Kreditart besitzt allerdings eine finanzielle Obergrenze, aktuell liegt sie bei 3500,- Euro. Vergeben werden die Kredite, wie der Name schon verrät, von Schweizer Banken. Zudem ist auch hier ein bestimmtes Mindestmaß an finanzieller Bonität vonnöten. So hat man als Antragssteller nur Aussicht auf einen erfolgreichen Bescheid, wenn man als Arbeitnehmer, Beamter oder als Zeitsoldat wenigstens 1 Jahr bei seinem aktuellen Arbeitgeber beschäftigt ist und einen in den Augen der Bank ausreichend hohen Lohn erhält. Dieses pfändbare Einkommen muss wiederum im Rahmen der Lohnzahlung auf ein Girokonto überwiesen werden.

Unterschiedliches Höchstalter beim Schweizer Kredit beachten

Außerdem geben die schweizerischen Banken ein Höchstalter für die Antragsteller vor. So dürfen Personen aus den alten Bundesländern nicht älter als 58 Jahre sein. Für Antragssteller aus den neuen Bundesländern liegt die Altersbegrenzung bei 55 Jahren. Das Mindestalter beträgt in beiden Fällen 18 Jahre. Männliche Antragsteller unter 23 Jahren müssen ferner einen Wehrdienstnachweis vorlegen oder aber die Freistellung vom Wehrdienst belegen. Ebenfalls wichtig ist, dass man den Kredit nur erhält, wenn man keinen bereits bestehenden Kredit in der Schweiz bedienen muss, der einen Restsaldo von über 600,- Euro aufweist. Da sich die Banken bei dieser Kreditform über das pfändbare Lohneinkommen absichern, haben arbeitslose Personen oder auch Freiberufler faktisch keine Chance, einen Schweizer Kredit zu bekommen. Der Ablauf bei der Kreditvergabe sieht vor, dass man den Antrag bei einem deutschen Kreditvermittler stellt. Dieser leitet den Antrag an die Schweizer Bank weiter, wo schlussendlich über die Vergabe entschieden wird.

Besonderheiten eines Kredits ohne Schufa im Überblick:

  • Keine Meldung an die SCHUFA
  • SCHUFA-Abfrage spielt keine Rolle für die Kreditvergabe
  • Eher geringe Kreditsummen
  • Regelmäßiges Einkommen und sicherer Arbeitsplatz erforderlich
  • Schnelle Bearbeitung der Kreditanträge
  • Zinsaufschläge für das höhere Ausfallrisiko

Vorsicht vor schwarzen Schafen

Da inzwischen viele schufafreie Kredite angeboten werden und sich etliche schwarze Schafe auf dem Markt tummeln, ist unser Kreditvergleich wichtig, um nicht noch tiefer in die Schuldenfalle zu geraten. Seriöse Anbieter, die sich seit Jahren auf diese Kreditform spezialisiert haben, verlangen weder Gebühren für den Antrag – sie verdienen nur, wenn der Vertrag zustande kommt und das Darlehen ausgezahlt wird – noch den Abschluss einer Versicherung. Die Vermittler stehen zudem telefonisch und per Mail Rede und Antwort. Ein Blick in das Impressum reicht häufig schon, um die Spreu vom Weizen trennen zu können. Abgesehen davon kommt es natürlich auch auf die Kreditkonditionen an, die sich anhand unserer Übersicht problemlos vergleichen lassen.

 

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