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DSL Bank Kredit – Erfahrungen und Testbericht 04/2020

Die DSL Bank ist vielen nicht bekannt. Dabei ist das Institut an zahlreichen Krediten beteiligt.

Die Bank kooperiert mit einer Vielzahl von Finanzdienstleistern. Über diese gibt es die Kredite der Bank. Wir erklären, wer die DSL Bank ist und welche Kredite es gibt. Außerdem enthält dieser Beitrag alles Wesentliche zu Konditionen, Annahmekriterien und Antrag.

  • Kredite für alle Berufsgruppen
  • Auch hohe Kreditbeträge möglich
  • Gute individuelle Betreuung durch Finanzpartner
  • Kreditvergabe für Angestellte, Beamte, Rentner, Selbstständige
  • Kreditvergabe mit viel individuellem Spielraum
  • Unterlagen: Bei Angestellten letzte Gehaltsabrechnung und Kontoauszüge der letzten 5 Wochen
  • Antrag und Beratung erfolgt bei Finanzpartnern der DSL Bank
  • Kreditanträge sind weniger stark standardisiert
  • DSL Bank gehört zur Postbank / Deutsche Bank
  • Die Bank kooperiert mit zahlreichen Vermittlern und Finanzdienstleistern  

Diese Kredite gibt es bei DSL Bank

Die DSL Bank bietet zwei Kredite an: Den DSL Privatkredit und den DSL Business Kredit.

Der Privatkredit richtet sich an Verbraucher. Möglich sind Nettokreditbeträge von 5000-50.000 EUR bei 12-120 Monaten Laufzeit. Sie können die Höhe der Raten individuell anpassen. Die Zinssätze sind bonitätsabhängig. Mit dem DSL Privatkredit können Sie beliebige Vorhaben finanzieren. Auch Umschuldungen sind möglich.

Der DSL Business Kredit ist der Ratenkredit für Selbstständige der DSL Bank. Möglich sind Nettokreditbeträge von 10.000-250.000 EUR. Die Laufzeit beträgt 12-84 Monate. Diese Kredite sind anders als der DSL Privatkredit auch für Freiberufler und Gewerbetreibende erhältlich.

Beim DSL Business Kredit können Sie kostenlose Sonderzahlungen leisten. Sondertilgungen von bis zu 50 % des offenen Restsaldos sind einmal pro Laufzeitjahr ohne Vorfälligkeitsentschädigung möglich.

Auch beim DSL Privatkredit können Sie jederzeit Sonderzahlungen leisten. Dann fällt allerdings die gesetzliche Vorfälligkeitsentschädigung an.

Vorteile beim DSL Bank Kredit

Mit den beiden Krediten zusammen vergibt die DSL Bank Darlehen an alle Berufsgruppen. Angestellte und Beamte erhalten genauso Kredite wie Rentner und Selbstständige.

Die bonitätsabhängige Verzinsung bietet Vorteile. Zwar erfahren Sie erst im Laufe des Antrags, welcher Zins genau für Sie gilt. Dafür erhalten Sie bei sehr guter Bonität auch hervorragende Konditionen. Gleichzeitig liegt die Annahmequote bei mittlerer Bonität sehr viel höher als bei Krediten mit Festzins.

Außerdem sind lange Laufzeiten möglich – vor allem beim Privatkredit mit bis zu 120 Monaten. Dadurch können Sie die Raten sehr niedrig ansetzen.

Der Kreditantrag bei der DSL Bank läuft über verschiedene Finanzdienstleister. Hier ist sehr viel mehr individuelle Beratung möglich als bei den weitgehend standardisierten Anträgen vieler Direktbanken. Dies verbessert auch Ihre Chancen auf einen Kredit, wenn bestimmte Merkmale nicht optimal ins Raster passen.

Annahmerichtlinien: Wer erhält bei DSL Bank Kredit?

Der DSL Privatkredit richtet sich an Arbeitnehmer, Beamte und Rentner. Das aktuelle Arbeitsverhältnis muss seit mindestens einem Monat bestehen. Dies ist ein sehr kurzer Zeitraum.

Bei vielen Banken müssen Sie deutlich länger angestellt sein. Auch befristete Arbeitsverträge sind zugelassen. Voraussetzung ist, dass die Darlehenslaufzeit innerhalb der Befristung endet. Eine weitere Voraussetzung: Der Arbeitsplatz muss sich in Deutschland befinden und der Kredit auf ein deutsches Konto ausgezahlt werden.

Der DSL Business Kredit ist grundsätzlich für alle Selbstständigen erhältlich. Sie müssen mit dem jeweiligen Finanzpartner abstimmen, wie Sie Ihr Einkommen nachweisen. Üblich sind Steuerbescheide und betriebswirtschaftliche Auswertungen.

Weitere Informationen zum DSL Bank Kredit

Sie können den DSL Privatkredit mit einer Restschuldversicherung absichern. Versicherungsschutz gibt es auf Wunsch für die Risiken Tod, Arbeitsunfähigkeit und Arbeitslosigkeit.

Die Versicherungsprämie wird dem Nettokreditbetrag zugeschlagen und mitfinanziert. Auch der DSL Business Kredit lässt sich mit einer Versicherung gegen Tod und Arbeitsunfähigkeit kombinieren.

Besonderheiten: Kreditantrag und mehr beim DSL Bank Partner

Sie können Kredite bei der DSL Bank nicht selbst beantragen. Die DSL Bank arbeitet mit zahlreichen Finanzdienstleistern zusammen. Diese übernehmen die persönliche Beratung, den Kundenservice und den Verkauf der Produkte.

Wenn Sie bei der DSL Bank eine Anfrage stellen, wird diese an einen Finanzberater in Ihrer Nähe weitergeleitet.

DSL Bank Kredit Erfahrungen: Was sagen Kunden und Fachpresse?

Sie kennen die DSL Bank nicht? Damit sind sie nicht allein. Da das Institut weniger stark gegenüber Endkunden wirbt, ist es vielen auch nicht bekannt.

Trotzdem gibt es verschiedene Urteile der Fachpresse. Diese fallen überwiegend positiv aus. Auch Kunden haben die DSL Bank überwiegend positiv bewertet. Wir geben einen Überblick.

Auszeichnungen und Erfahrungen der Fachpresse

Die nach eigenen Angaben unabhängige FMH Finanzberatung und der Nachrichtensender n-tv haben Immobilienkredite untersucht. Im Test 10/2019 wurden 43 Banken und Versicherungen verglichen. Gegenstand des Tests waren Immobilienkredite mit Laufzeiten von 20 und 30 Jahren. Der DSL Bank wurde das beste Volltilgerdarlehen 2019 bescheinigt.

Im Test 5/2019 von NTV und FMH Finanzberatung wurde das Angebot der DSL Bank als beste Baufinanzierung 2019 eingestuft. In der Studie wurden 41 Banken untersucht. Konkret ging es um Hypothekendarlehen mit 20-30 Jahren Zinsbindung.

Meinungen auf Kundenbewertungsportalen

Meinungen von Kunden gibt es auf dem Bewertungsportal Proven Expert. Dort lagen zum Zeitpunkt unseres Testberichts knapp 10.000 Bewertungen vor. Im Durchschnitt vergaben diese 4,53 von 5,0 möglichen Sternen.

Gut 9.300 Bewertungen stammten aus 19 anderen Quellen. Auf dem Portal Proven Expert selbst wurden ebenfalls Bewertungen abgegeben. Hier belief sich die durchschnittliche Bewertung auf 4,60 von 5,0 möglichen Sternen.

99 % der Kunden sprachen eine Empfehlung aus. Die schlechteste mögliche Bewertung gab es kein einziges Mal.

Ist die DSL Bank seriös?

Die DSL Bank ist heute eine Niederlassung der DB Privat und Firmenkundenbank AG. Sitz des Instituts ist Bonn. Das Servicecenter für Privatkredite befindet sich in Dortmund.

Darüber hinaus gibt es zahlreiche Außenstellen im gesamten Bundesgebiet. Die DSL Bank agiert mit einer Lizenz von Bafin und EZB und ist eine Vollbank.

Die DSL Bank heißt eigentlich deutsche Siedlungs- und Landesrentenbank. Ursprünglich handelte es sich um eine öffentlich-rechtliche Spezialbank. Im Zuge der Privatisierung erfolgte der Verkauf des Instituts an die Postbank.

In deren Besitz firmierte die DSL Bank lange Zeit als Marke. Dies gilt auch heute, nachdem die Postbank durch die Deutsche Bank übernommen wurde.

Die DSL Bank bietet Privatkredite und Immobilienfinanzierungen an. Der Vertrieb erfolgt über Finanzdienstleister und Autohäuser. Das Geschäftsvolumen ist erheblich. Im Jahr 2018 belief sich der Bestand an Immobilienfinanzierungen auf rund 49 Milliarden EUR.

DSL Bank Kredit beantragen: So geht es

Den DSL Bank Kredit beantragen Sie nicht bei der Bank direkt, sondern bei einem Vermittler. Sie können keine Anfrage bei der Bank stellen. Dann werden sie an den nächstgelegenen Vermittler weitergeleitet.

Den Antrag stellen Sie zusammen mit dem Finanzdienstleister. Dies ist grundsätzlich online, telefonisch und während einer persönlichen Beratung möglich. Der Finanzpartner wird Ihnen mitteilen, welche Nachweise sie bereithalten müssen.

Dazu gehören prinzipiell Kontoauszüge, Gehaltsnachweise, Steuerbescheide etc. Sie unterschreiben den Darlehensvertrag und senden ihn an den Finanzpartner oder die DSL Bank zurück.

Außerdem müssen Sie Ihre Identität nachweisen. Dazu dient entweder eine Videoidentifikation oder das Postident Verfahren.

Für den Kreditantrag wird eine SCHUFA Auskunft eingeholt. Dies erfolgt elektronisch. In der Regel kann Ihnen Ihr Finanzpartner bereits nach der SCHUFA Auskunft sowie Ihrer Haushaltsrechnung mitteilen, ob Sie den Kredit erhalten und welche Konditionen gelten werden. Auf Basis dieser Informationen wird anschließend das Kreditangebot erstellt.

Die DSL Bank weist den Kredit zugunsten Ihres Kontos an. Die monatlichen Raten zahlen Sie im Lastschriftverfahren.

Diese Dokumente und Nachweise verlangt die DSL Bank

Welche Dokumente und Nachweise notwendig sind, verrät Ihnen der Finanzpartner der DSL Bank. Typischerweise benötigt die Bank bei Angestellten neben dem unterschriebenen Darlehensvertrag auch eine Kopie des letzten Gehaltsnachweises.

Rentner reichen eine Kopie des aktuellen Rentenbescheids ein. Außerdem benötigen Sie die Kontoauszüge der letzten fünf Wochen. Sie dürfen keine Schwärzungen vornehmen.

Die benötigten Unterlagen für Angestellte im Überblick:

  • Unterschriebener Kreditvertrag
  • Kopie des Lohn- bzw. Gehaltsnachweises für den letzten Monat
  • Bei Personen im Ruhestand: aktueller Rentenbescheid bzw. Bezügemitteilung
  • Kontoauszug der letzten 5 Wochen (ohne Schwärzungen)
  • Legitimation per Post-Ident-Verfahren oder Video-Identifikation

Beim DSL Business Kredit gelten andere Regeln. In der Regel müssen Sie hier Steuerbescheide und betriebswirtschaftliche Auswertungen als Einkommensnachweis einreichen. Der Finanzpartner der DSL Bank wird dies im Einzelfall mit Ihnen durchsprechen.

DSL Bank Kredit erhöhen: So geht es

Sie tilgen bereits einen Kredit der DSL Bank und benötigen zusätzliche Liquidität? Sie können Ihren DSL Bank Kredit aufstocken. Den entsprechenden Antrag dazu stellen Sie beim Finanzpartner der DSL Bank.

Für die Aufklärung des Kredits müssen Sie erneut Einkommensnachweise einreichen. Außerdem wird abermals eine SCHUFA Auskunft eingeholt. Die Konditionen des neuen Kredits entsprechen nicht notwendigerweise denen des ersten Kredits.

Der Zinssatz kann niedriger oder höher ausfallen.

DSL Bank Kredit wurde abgelehnt: So geht es weiter

Der Kreditantrag bei der DSL Bank wurde abgelehnt? Nun gilt es, nach Gründen zu suchen.

Vielleicht erfüllen sie schlicht die Annahmekriterien nicht. Möglicherweise liegt die Ablehnung jedoch auch in einem Detail begründet. Ein genauer Blick lohnt sich in jedem Fall.

Warum lehnt die DSL Bank Kredite ab?

Die Anträge bei der DSL Bank laufen weniger stark standardisiert ab als bei anderen Banken. Dies ist grundsätzlich gut für die Chance auf einen Kredit. Ein negativer Schufa Eintrag ist nicht zwingend ein Ausschlusskriterium.

Vor allem bei einem guten Einkommen lassen sich kleinere/erledigte Merkmale klären. Bei einer sehr schlechten SCHUFA Auskunft (zumeist mit harten Negativmerkmalen) erhalten Sie bei der DSL Bank jedoch keinen Kredit.

Manchmal findet sich auf Kontoauszügen ein Detail, das zur Ablehnung führt. Haben Sie vielleicht eine Rücklastschrift übersehen? Stellen Sie dann den Antrag einige Zeit später noch mal – wenn der Vorfall von den Kontoauszügen verschwunden ist.

Vielleicht benötigen Sie den DSL Bank Kredit zu Umschuldungszwecken. Dann sollten Sie dies im Antrag unbedingt angeben. Sonst wird in der Haushaltsrechnung unterstellt, dass sie fortan zwei Kredite parallel bedienen müssen.

DSL Bank Kredit trotz negativer SCHUFA: Ist das möglich?

Kredite bei negativer SCHUFA sind bei der DSL Bank nicht an der Tagesordnung, aber auch nicht ausgeschlossen. Durch die individuelle Beratung beim Antrag können auch besondere Umstände berücksichtigt werden.

Ein (insbesondere erledigter) negativer SCHUFA Eintrag ist nicht immer ein KO Kriterium. Wenn Ihr Einkommen großzügig ausfällt, kann die Bank vielleicht über den Makel hinwegsehen.

Lassen Sie es im Zweifel ruhig auf einen Versuch ankommen. Die DSL Bank stellt bei der SCHUFA lediglich eine Konditionenanfrage. Diese ist bonitätsneutral und verschlechtert Ihre Kreditwürdigkeit nicht. Mehr als eine Absage können Sie sich somit nicht einhandeln.

Klassische Kredite ganz ohne SCHUFA gibt es bei der DSL Bank nicht. Vielleicht bietet der Finanzpartner der DSL Bank dies jedoch an. Kredite ohne SCHUFA kommen aus Liechtenstein.

Die Darlehen sind ausschließlich für Festangestellte mit ausreichendem Einkommen erhältlich. Der große Vorteil: Eine SCHUFA Abfrage findet gar nicht statt.

Dafür fallen die Zinsen etwas höher aus. Die Auswahl bei Kreditbeträgen und Laufzeiten ist dagegen kleiner. Maximal erhalten Sie mit solchen Darlehen 7.500 EUR.

Autokredite bei der DSL Bank

Sie möchten mit Ihrem Kredit ein Fahrzeug finanzieren? Fragen Sie beim Finanzportal der DSL Bank nach speziellen Autokrediten. Möglicherweise gibt es eine Lösung.

So könnte zum Beispiel das finanzierte Fahrzeug als Sicherheit hinterlegt werden. Dies ist im Rahmen einer Sicherungsübereignung möglich. Durch die zusätzliche Sicherheit erhalten Sie günstigere Zinsen.

DSL Bank Testbericht: Der Kredit im Intensivcheck

Das Angebot der DSL Bank ist gut. Sie erhalten eine individuellere Beratung als bei vielen anderen Banken. Kredite gibt es für alle Berufsgruppen. Sie möchten mehr Details zum Kreditangebot der DSL Bank erfahren?

Die Tabelle unten enthält die wichtigsten Informationen. Außerdem finden Sie in der Tabelle auch eine Punktzahl.

Mit dieser haben wir einzelne Merkmale bewertet. Die Bewertung erleichtert Ihnen den Vergleich mit anderen Anbietern.

Kreditbetrag min.5000 EUR
(10.000 EUR bei Krediten für Selbstständige)
5/ 10
Kreditbetrag max. 50.000 EUR
(250.000 EUR bei Krediten für Selbstständige)
8/ 10
Zinsen Bei guter Bonität günstig 7/ 10
Umschuldung Möglich 10/ 10
SondertilgungGesetzliche Vorfälligkeitsentschädigung
(Kostenlose Teilzahlungen beim Kredit für Selbstständige)  
8/ 10
Laufzeit 12-120 Monate
(12-84 Monate beim Kredit für Selbstständige)
10/ 10
Wann erfolgt Kreditzusage? Per E-Mail/Post 6/ 10
Gebühren keine 8/ 10
Verwendungszweck Frei 6/ 10
Für Rentner möglich? Ja 7/ 10
Für Selbstständige möglich? Ja 10/ 10
TransparenzMittel – Zinssatz steht
im Antragsverlauf fest
5/ 10
Kundenservice Telefon, E-Mail, vor Ort
(abhängig vom Finanzpartner)
9/ 10
Flexibilität Mittel 5/ 10
Kontoauszüge benötigt? Ja   5/ 10

Sie haben Sie schon entschieden und möchten einen Kredit bei der DSL Bank beantragen? Klicken Sie einfach hier!

Sie haben sich noch nicht entschieden? Nutzen Sie unseren Kreditvergleich mit 23 Banken. In dem Kreditvergleich finden Sie neben der DSL Bank auch viele andere Anbieter. Vergleichen Sie die Konditionen und entscheiden Sie sich ganz in Ruhe.

Häufige Fragen zu DSL Bank – FAQ

Ist die DSL Bank eine Vermittlerbank? Wie schnell ist das Geld auf mein Konto? Zu DSL Bank erreichen uns immer wieder Fragen unserer Kunden.

Einige dieser Fragen tauchen besonders häufig auf. Diese Fragen haben wir hier beantwortet.

Warum kann ich bei der DSL Bank keinen Antrag stellen?

Die DSL Bank hat die gesamte Beratung und den Verkauf Ihrer Produkte an Finanzpartner ausgelagert. Sie können eine Anfrage stellen. Diese wird jedoch an den nächsten Finanzpartner weitergeleitet.
Eine eigene Kundenbetreuung für Endkunden gibt es bei der DSL Bank für Privatkredite nicht.

Was ist der Unterschied zwischen Business Kredit und Privatkredit?

Privatkredite gibt es für Angestellte, Beamte und Rentner. Der DSL Business Kredit ist dagegen ein Kredit für Freiberufler und Gewerbetreibende.
Es gibt größere Kreditbeträge, dafür weniger lange Laufzeiten. Auch die Konditionen können sich etwas unterscheiden.

Gibt es Restschuldversicherungen?

Ja. Sie können die Kredite absichern. Beim DSL Privatkredit gibt es die Risiken Tod, Arbeitsunfähigkeit und Arbeitslosigkeit.
Für den DSL Business Kredit können Sie einen Schutz gegen Tod und Arbeitsunfähigkeit abschließen. Weitere Informationen dazu finden Sie unseren Testbericht.

Gibt es Kredite für Rentner?

Ja. Sie können auch im Rentenalter problemlos einen Kredit beantragen. Welche Dokumente Sie benötigen, lesen Sie unseren Testbericht.

Wie schnell ist das Geld auf meinem Konto?

Der Finanzpartner übermittelt der Bank in Echtzeit Informationen zu Ihrem Einkommen. Die Bank führt zudem eine SCHUFA Anfrage durch.

Danach wird Ihnen ein Angebot mitgeteilt. Nehmen Sie dieses an, wird der Finanzpartner es noch am selben Tag an die DSL Bank senden.
Bestenfalls erfolgt die Auszahlung bereits am nächsten Tag.

Welche Einkommensnachweise benötige ich?

Als Angestellter benötigen Sie den letzten Gehaltsnachweis sowie die Kontoauszüge der letzten fünf Wochen. Welche Einkommensnachweise Selbstständige einreichen, lesen Sie in unserem Testbericht.

Was ist der größte Unterschied zu anderen Banken?

Der größte Unterschied zu anderen Banken besteht in der Kooperation der Bank mit Finanzpartnern. Diese übernehmen die gesamte Kundenbetreuung und Beratung.

Ihr Vorteil: Die Finanzdienstleister bieten häufig auch die Produkte anderer Banken an. Dadurch bekommen Sie einen objektiven Blick auf die Konditionen.


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