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Boncred Kredit – Erfahrungen und Testbericht 03/2020

Boncred ist ein bekannter deutscher Kreditvermittler. Das Unternehmen gibt es schon seit 1972. Bei Boncred gibt es Kredite für alle Berufsgruppen. Es gibt Ratenkredite ohne Zweckbindung, Kredite ohne Schufa, Autokredite und noch mehr Darlehen.

Durch den großen Pool an Partnern ist die Chance auf eine Annahme des Antrags recht groß. Dieser Testbericht erklärt, welche Kredite es bei Boncred gibt, wie es um die Konditionen steht und wie der Antrag abläuft.

  • Gute Auswahl aus Kreditbeträgen und Laufzeiten
  • Gute Annahmequote durch viele Partner
  • Kredite für alle Berufsgruppen
  • Kreditvergabe für Angestellte, Beamte, Rentner, Azubis, Selbstständige
  • Kreditvergabe auch bei negativer Schufa möglich
  • Unterlagen: Bankabhängig
  • Autokredite sind mit ohne Hinterlegung der ZB II möglich
  • Die Zinssätze von Boncred Krediten sind bonitätsabhängig
  • Die vorläufige Kreditentscheidung wird am Bildschirm mitgeteilt
  • Der Vermittler sendet Angebote per Post/E-Mail
  • Boncred ist keine Bank
  • Boncred vermittelt Kredite an andere Banken und Vermittler

Diese Kredite gibt es bei  Boncred

Bei Boncred gibt es klassische Ratenkredite ohne Zweckbindung genauso wie Autokredite. Außerdem gibt es Kredite ohne Schufa. Es gibt Kredite für Umschuldungen und Kredite mit besonders schneller Auszahlung.

Boncred ist ein Kreditvermittler. Das Unternehmen arbeitet mit Banken und anderen Vermittlern zusammen. Dadurch ist der Pool verfügbarer Kredite besonders groß. Es gibt Kredite für alle Berufsgruppen. Dazu zählen Angestellte, Beamte, Auszubildende und Rentner. Außerdem gibt es Kredite für Freiberufler und Gewerbetreibende.

Durch die große Bandbreite an Annahmekriterien erhalten auch Antragsteller mit weniger guter Bonität häufig Kredit. So gibt es bei vielen Banken im Pool von Boncred Kredite auch mit relativ kleinen Einkommen ab ca. 1000 EUR. Außerdem gibt es Kredite ohne Schufa.

Vorteile beim Boncred Kredit

Der Vermittler ist sehr breit aufgestellt. Der größte Vorteil des Angebots besteht in diesem sehr großen Angebot. Alle Berufsgruppen können mit Erfolgsaussichten einen Kreditantrag stellen. Es gibt eine sehr große Auswahl an Laufzeiten und Kreditbeträgen. Konkret sind bei Boncred Kredite von 100-120.000 EUR möglich.

Durch die große Auswahl an verfügbaren Banken erhalten Kreditnehmer mit mittlerer oder etwas eingeschränkter Bonität mit einer guten Chance Kredit. Antragsteller mit sehr guter Bonität können erstklassige Konditionen erhalten.

Die Anfrage bei Boncred ist immer kostenlos. Der Vermittler erhebt keine Vorkosten. Stattdessen lebt Boncred von Provisionen. Die Provisionen werden durch Banken bezahlt. Die Provisionen sind in den Kreditraten bereits enthalten. Es fallen keine zusätzlichen Kosten an. Kommt es nicht zu einer Kreditvermittlung, erhält der Vermittler auch kein Geld.

Annahmerichtlinien: Wer erhält bei Boncred Kredit?

Bei Boncred erhalten Angestellte, Beamte, Rentner, Auszubildende, Freiberufler und Gewerbetreibende Kredit. Die Kredite dienen ausschließlich zu privaten Zwecken. Es gibt keine gewerblichen Finanzierungen.

Das monatliche Mindesteinkommen für Angestellte beginnt bei ca. 1000 EUR netto. In Einzelfällen ist eine Kreditvergabe auch mit einem geringeren Nettoeinkommen möglich. Dies gilt insbesondere für Kleinkredite. Hier können bereits ca. 500 EUR monatliches Nettoeinkommen ausreichen.

Die zahlreichen Banken im Pool von Boncred stellen unterschiedliche Anforderungen an die Schufa Auskunft des Antragstellers. Bei vielen Banken erhalten Sie trotz negativer Schufa Einträge einen Kredit.

Dies gilt bei Banken aus Deutschland häufig, wenn ein Beitrag erklärbar, geringfügig oder schon erledigt ist. In diesen Fällen lohnt sich ein Eintrag deshalb in jedem Fall.

Zusätzlich zu dieser Möglichkeit bietet Boncred auch Kredite ohne Schufa aus dem Ausland an. Diese Kredite sind auch bei bestehenden Negativmerkmalen erhältlich. Allerdings gibt es Kredite ohne Schufa nicht für alle Berufsgruppen.

Weitere Informationen zum Boncred Online-Kredit

Die Kredite von Boncred können auf Wunsch mit einer Restkreditversicherung kombiniert werden. Der Abschluss einer solchen Police ist jedoch keinesfalls Pflicht. Durch den Abschluss einer Versicherung steigt die Chance auf eine Kreditvergabe nicht.

Eine Besonderheit bei Boncred: Der Vermittler vermittelt Anfragen nicht nur an Banken, sondern auch an andere Vermittler. Dies erweitert den Pool der verfügbaren Finanzierungsanbieter zusätzlich.

Besonderheiten: Persönliche Betreuung bei Umschuldung

Umschuldungen widmet Boncred eine eigene Kategorie. Dies beginnt auf der Website. Sie können dort verschiedene laufende Kredite in ein Rechentool eintragen.

Das Tool ermittelt dann, welche Möglichkeiten sich zu einer Umschuldung ergeben. Wenn Sie eine Umschuldung als Verwendungszweck angeben, meldet sich bei Bedarf ein Kundenbetreuer bei Ihnen. Dieser berät zu allen Belangen rund um die Ablösung bestehender Kredite.

Boncred Kredit Erfahrungen: Was sagen Kunden und Fachpresse?

Boncred ist schon seit Jahrzehnten am Markt aktiv. Gleichwohl handelt es sich um einen Anbieter aus der zweiten Reihe. Deshalb wird relativ selten in den Medien über das Unternehmen berichtet. Wir haben uns in der Fachpresse und auf Kundenbewertungsportalen umgesehen.

Auszeichnungen und Erfahrungen der Fachpresse

Es gibt ein Siegel des TÜV Saarland. Dies betrifft die Kundenzufriedenheit. Die Kundenzufriedenheit wurde geprüft.

Meinungen auf Kundenbewertungsportalen

Es gibt Bewertungen auf dem Bewertungsportal eKomi. Eine entsprechendes Siegel finden Sie auf der Seite von Boncred.

Ist Boncred seriös?

Boncred ist ein Angebot der Boncred Finanzvermittlung GmbH mit Sitz in Wangen. Das Unternehmen verfügt wie alle Kreditvermittler nicht über eine Banklizenz.

Stattdessen liegt eine Zulassung nach § 34 c Gewerbeordnung für die Kreditvermittlung vor. Darüber hinaus gibt es eine Erlaubnis als Versicherungsvertreter gemäß § 34 d Abs. 1 Gewerbeordnung.

Boncred ist seit dem Jahr 1972 als Kreditvermittler aktiv. Den Unternehmensangaben zufolge gehen pro Tag mehrere hundert Anträge ein. Der Vermittler betont, nur im Erfolgsfall eine Vergütung zu erhalten.

Diese Vergütung muss nie separat an die Boncred GmbH bezahlt werden. Stattdessen bezahlen Sie Vermittlungsprovisionen zusammen mit der Kreditrate.

Boncred betreibt einen persönlichen Kundenservice. Kundenbetreuer sind per E-Mail und Telefon erreichbar. Einen Außendienst (wie er bei anderen Kreditvermittlern häufiger kritisiert wird) gibt es nicht.

Boncred Kredit beantragen: So geht es

Der Antrag bei Boncred läuft ganz klassisch ab. Laut dem Vermittler können Sie wenige Tage nach der Antragstellung und Genehmigung über Ihren Kredit verfügen. Der Antrag läuft allerdings in weiten Teilen papierhaft ab. Boncred sendet Vertragsunterlagen per Post/E-Mail.

Im ersten Schritt wählen Sie Betrag und Laufzeit. Außerdem können Sie eine Präferenz angeben. Sie kann zum Beispiel mitteilen, dass Ihnen eine niedrige Rate oder eine kurze Laufzeit wichtiger ist. Im nächsten Schritt Teilen Sie einige Informationen zu sich (Name, Anschrift etc.) sowie Ihrer Beschäftigung mit.

Direkt danach geht es an die Haushaltsrechnung. Hier machen Sie Angaben zu Unterhaltszahlungen, Miete, Eigentum etc. Selbstständige geben den Umsatz des letzten und des laufenden Jahres an. Außerdem fragt der Vermittler, seit wann die Selbstständigkeit besteht.

Direkt am Bildschirm erfahren Sie anschließend, wie es weitergeht. Der Vermittler teilt eine vorläufige Tendenz mit. Ist ein Kredit möglich, erhalten Sie am gleichen oder nächsten Tag per E-Mail die Vertragsunterlagen.

Diese füllen Sie aus und senden Sie an den Vermittler zurück. Zusammen mit den Vertragsunterlagen senden Sie die notwendigen Nachweise ein. Welche Nachweise dies sind, wird Ihnen in den Unterlagen mitgeteilt.

Zudem müssen Sie Ihre Identität nachweisen. Die häufigste Möglichkeit dazu ist das Postident Verfahren. Der notwendige Coupon liegt den Unterlagen bei. Sie legen den Coupon zusammen mit Ihren Personalausweis in einer Partnerfiliale der Deutschen Post vor.

Nach der Rücksendung muss die Partnerbank den Kredit abschließend genehmigen. Ist dies der Fall, erfolgt die Auszahlung kurzfristig. Die monatlichen Raten zahlen Sie in aller Regel im Lastschriftverfahren.

Diese Dokumente und Nachweise verlangt Boncred

Boncred arbeitet mit einer Vielzahl von Banken zusammen. Die Banken entscheiden selbst, welche Nachweise für die Kreditvergabe erforderlich sind.

Bei Angestellten sind häufig mehrere Gehaltsnachweise notwendig. Auch Kontoauszüge können angefordert werden. Bei Beamten reicht ein Bezügebescheid, bei Rentnern ein Rentenbescheid.

Auch diese Berufsgruppen müssen gegebenenfalls Kontoauszüge vorlegen. Selbstständige weisen Ihr Einkommen mit Steuerbescheiden und/oder betriebswirtschaftlichen Auswertungen nach.

Boncred Kredit erhöhen: So geht es

Sie haben bereits einen Kredit bei Boncred und möchten ein neues Darlehen? Dann müssen Sie einen neuen Antrag stellen. Die nachträgliche Erhöhung eines laufenden Kredits ist allenfalls direkt bei der jeweiligen Bank möglich. Sieht diese eine Möglichkeit zur Krediterhöhung vor, können Sie dort den entsprechenden Prozess durchlaufen.

Falls Sie sich erneut ein Boncred wenden, müssen Sie einen neuen Antrag stellen. Der Vermittler wird Ihnen gegebenenfalls ein Angebot einer anderen Bank präsentieren.

Der Vorteil: Im Zuge ihres Antrags auf eine Krediterhöhung wird automatisch die Möglichkeit einer Umschuldung geprüft. Vielleicht erhalten Sie mittlerweile günstigere Zinsen als bei der initialen Kreditaufnahme. Dann können Sie das erste Darlehen mit dem neuen Kredit ablösen und Zinsen sparen.

Boncred Kredit wurde abgelehnt: So geht es weiter

Falls der Kreditantrag bei Boncred abgelehnt wird, müssen Sie nicht sofort die Flinte ins Korn werfen. Auch jetzt gibt es noch eine Reihe von Möglichkeiten. Was können Sie tun?

  • Sie können den Antrag erneut mit einem zweiten Kreditnehmer stellen
  • Sie können zusätzliche Sicherheiten anbieten
  • Sie können warten, bis bestimmte Vorfälle vom Kontoauszug verschwunden sind
  • Sie können abwarten, bis bestimmte Fristen abgelaufen sind

Viele Banken verlangen Kontoauszüge. Finden sich darauf bestimmte Sachverhalte, kommt es zur Ablehnung. Zu diesen Sachverhalten zählen zum Beispiel Rücklastschriften mangels Deckung.

Auch eine Überziehung des Kontos über den Dispokredit hinaus kann zur Ablehnung führen. Ihr Vorteil: Die meisten Banken verlangen Kontoauszüge nur für die letzten 1-6 Monate. Warten Sie einfach einige Zeit ab und stellen Sie den Antrag noch mal – dann mit richtlinienkonformen Kontoauszügen.

Abwarten lohnt sich auch bei negativen Schufa-Einträgen. Diese werden eine gewisse Zeit nach ihrer Erledigung gelöscht. Nach der Löschung sind die Einträge für Banken nicht mehr sichtbar. Ihre Bonität verbessert sich dann automatisch.

Warum lehnt Boncred Kredite ab?

Boncred ist ein Kreditvermittler mit sehr breitem Angebot. Deshalb führt auch ein negativer Schufa Eintrag keinesfalls zur automatischen Ablehnung.

Allenfalls eine sehr schlechte Schufa mit harten Negativmerkmalen ist ein kategorischer Ausschlussgrund. Negative Schufa Einträge sind auch dann ein Problem, wenn Sie selbstständig sind. Dann sind keine Kredite ohne Schufa aus dem Ausland möglich.

Vielleicht ist Ihr Einkommen laut Haushaltsrechnung zu niedrig. Dies muss nicht immer ein zwangsläufiges Schicksal sein. Fragen Sie bei der Boncred Kundenbetreuung nach.

Oft ergibt sich eine Lösung. Ein Beispiel: Viele Antragsteller geben nicht an, dass ein Kredit zur Umschuldung dient. Dann gehen Banken davon aus, dass sie fortan zwei Kredite bedienen müssen. Dies ist jedoch gar nicht der Fall. Erwähnen Sie den Verwendungszweck im Antrag und erhöhen Sie Ihre Chance auf einen Kredit.

Auch wenn ein Kredit zur Fahrzeugfinanzierung dient, sollten Sie dies erwähnen. Bei Autokrediten wird das finanzierte Fahrzeug als Sicherheit hinterlegt. Dazu müssen Sie häufig nicht einmal die ZB II abgeben. Durch die Sicherheit steigt die Chance auf einen Kredit. Häufig fallen auch die Zinsen günstiger aus.

Boncred Kredit trotz negativer Schufa: Ist das möglich?

Bei Boncred gibt es Kredite auch mit negativer Schufa. Konkret gibt es zwei Varianten.

Variante I: Der Vermittler beantragt trotz bestehender Schufa Einträge ein Darlehen bei einer deutschen Bank. Nicht alle Banken lehnen bei jedem Schufa Eintrag ab. Vor allem bei kleineren oder erklärbaren Einträgen und erledigten Negativmerkmalen sind die Chancen gut. Dies gilt ganz besonders, wenn Sie ein gutes Einkommen vorweisen können.

Variante II: Boncred beantragt einen Kredit ohne Schufa aus dem Ausland. Es handelt sich hierbei ausnahmslos um Kredite der liechtensteinischen Sigma Kreditbank.

Diese Kredite gibt es mit Beträgen von 3500 EUR, 5000 EUR und 7500 EUR. Die Darlehen sind etwas teurer, aber auch mit Negativmerkmalen erhältlich. Der Grund: Die Sigma Kreditbank prüft die Schufa nicht. Kredite ohne Schufa sind ausschließlich für Angestellte/Beamte mit ausreichendem Einkommen und nicht mit harten Negativmerkmalen erhältlich.

Kredit für Selbstständige bei Boncred

Auch Selbstständige erhalten bei Boncred unkompliziert Kredite. Aufgrund der Vielzahl der angebundenen Banken gilt dies sowohl für Freiberufler als auch für Gewerbetreibende.

Kredite sind im besten Fall bereits mit einem Steuerbescheid als Einkommensnachweis möglich. Dadurch erhalten auch Jungunternehmer bereits Kredite zur privaten Verfügung.

Autokredite bei Boncred

Grundsätzlich können alle Ratenkredite ohne Zweckbindung von Boncred auch für Autokredite verwendet werden. Es lohnt sich jedoch, nach speziellen Fahrzeugfinanzierungen zu fragen. Diese sind häufig kostengünstiger. Außerdem sind die Annahmekriterien oft lockerer, weil das Fahrzeug als Sicherheit dient.

Die Abwicklung richtet sich nach der jeweiligen Bank. Häufig ist das Prozedere sehr einfach. Die Bank zahlt den Kredit aus gibt Ihnen einige Wochen Zeit für die Suche nach einem Fahrzeug. Anschließend senden Sie entweder die Zulassungsbescheinigung II oder lediglich ein Formular an die Bank.

Boncred Testbericht: Der Kredit im Intensivcheck

Wir haben uns mit dem Angebot des Vermittlers eingehend auseinandergesetzt.

Die Tabelle unten listet die wesentlichen Merkmale von Boncred auf. Jedem Merkmal haben wir eine Punktzahl zugeordnet. Mit dieser können Sie Boncred mit anderen Banken vergleichen.

Kreditbetrag min. 100 EUR 10/ 10
Kreditbetrag max. 100.000 EUR (Online-Kredit) 10/ 10
Zinsen Bei guter Bonität günstig 8/ 10
Umschuldung: Persönliche Unterstützung der Kundenbetreuung 10/ 10
Sondertilgung Bankabhängig, kostenlose Sonderzahlungen möglich   8/ 10
Laufzeit 12-120 Monate (monatliche Schritte) 9/ 10
Wann erfolgt Kreditzusage? Vorläufig am Bildschirm 8/ 10
Gebühren Keine Vorkosten 8/ 10
Verwendungszweck Frei bei Ratenkrediten 10/ 10
Für Rentner möglich? Ja 9/ 10
Für Selbstständige möglich? Ja 8/ 10
Transparenz? Mittel (Konditionen werden erst mit schriftlichem Angebot mitgeteilt) 2/ 10
Kundenservice Telefon, E-Mail 8/ 10
Flexibilität Bankabhängig 5/ 10
Kontoauszüge benötigt? Bankabhängig   5/ 10

Das Angebot des Vermittlers hat Sie überzeugt? Hier gelangen Sie direkt zum Boncred Antragsformular.

Sie möchten noch andere Angebote sehen? Dann ist unser Kreditvergleich die richtige Wahl. Der Vergleich enthält 23 Banken und Vermittler. Darunter finden Sie natürlich auch Boncred. Vergleichen Sie die Konditionen von Boncred unkompliziert mit anderen Banken und Vermittlern. Sie können jederzeit einen Antrag starten.

Häufige Fragen zur Boncred – FAQ

Boncred ist schon seit 1972 am Markt. Trotzdem kennen viele den Vermittler nicht. Nicht zuletzt deshalb gibt es immer wieder Fragen unserer Kunden zum Angebot.

Wir haben die wichtigsten Fragen zusammengefasst und beantwortet.

Ist Boncred eine Bank?

Boncred ist keine Bank und verfügt auch nicht über eine Banklizenz. Stattdessen besitzt das Unternehmen eine Lizenz als Kreditvermittler. Nach demselben Schema arbeiten auch fast alle anderen Vermittler in Deutschland.

Gibt es Vorkosten?

Bei Boncred gibt es keine Vorkosten. Sie bezahlen für die Vermittlung nur, wenn auch ein Kredit zustande kommt. Wie der Antrag genau abläuft, erfahren Sie in unserem Testbericht.

Sind Kredite bei Vermittlern teurer?

Nein. Vermittler sind keine zusätzliche Instanz, die zusätzliche Kosten verursacht. Stattdessen nehmen Vermittler Banken viel Arbeit ab.

Deshalb verzichten Banken bei vermittelten Verträgen auf einen Teil der Zinsen. Dieser Verzicht ist häufig größer als die Provision des Vermittlers. Unterm Strich sparen Sie oft sogar.

Woher kommen die Kredite ohne Schufa?

Boncred bietet Kredite ohne Schufa aus dem Ausland an. Diese Darlehen stammen wie bei allen Vermittlern von einer Bank in Liechtenstein. Erfahren Sie in unserem Testbericht mehr zu den Krediten ohne Kreditanträge bei Boncred sind bislang noch nicht papierlos möglich. Trotzdem dauert es bis zur Auszahlung der Darlehen nicht lange. In unserem Testbericht erfahren Sie, wie der Antrag im Detail abläuft..

Wie ist der Ablauf bei einem Autokredit?

Autokredite werden genauso beantragt wie Ratenkredite ohne Zweckbindung. In der Regel erhalten Sie die Auszahlung vor dem Kauf. Sie haben einige Wochen Zeit für die Suche nach einem Fahrzeug.

Nachdem Sie ein Auto gekauft haben, senden Sie einige Dokumente an die Bank. Welche Dokumente Sie genau benötigen, erfahren in unserem Testbericht.

Ist der Antrag papierlos möglich?

Kreditanträge bei Boncred sind bislang noch nicht papierlos möglich. Trotzdem dauert es bis zur Auszahlung der Darlehen nicht lange. In unserem Testbericht erfahren Sie, wie der Antrag im Detail abläuft.


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