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Kredit mit 2 Kreditnehmern

Planen Sie gerade, Ihren Kredit mit 2 Kreditnehmern aufzunehmen? Möchten Sie niedrige Zinsen wahrnehmen und große Investitionen realisieren? Oder suchen Sie nach Auswegen, um ein aktuelles Kreditproblem zu meistern.

Individuell passende Kredite zeigt Ihnen der eingebettete Vergleichsrechner. Zusätzlich stellt Ihnen der Textbeitrag Kredite mit 2 Kreditnehmern genauer vor. Erfahren Sie außerdem, wann der zweite Antragsteller – sogar trotz schwacher Bonität – vermeidbar ist.

Kredit mit 2 Kreditnehmern – einleitende Worte

Die Möglichkeit, einen Kredit mit 2 Kreditnehmern aufzunehmen, ist für Antragsteller mit guter oder weniger guter Bonität gedacht.

Denn, nicht jedem gelingt es, sich problemlos für den gewünschten Kredit oder den angestrebten Zinssatz, allein zu qualifizieren. Schließlich wurden alle Banken per Gesetz zur Bonitätsprüfung verpflichtet. Kredit bewilligen dürfen sie nur, wenn die Kreditvergabe als sicher gilt.

Überdies bietet der der Kredit mit 2 Kreditnehmern die Chance, umfangreich Kreditkosten zu sparen. Eingeräumt wird zu zweit vielfach ein günstigerer Zins.

Denn, die gemeinsam bewertete Bonität, weist eine sehr sichere Kreditvergabe nach. Bei Krediten mit geringem Kreditrisiko zeigen sich die meisten Kreditgeber bereit, hohe Sicherheit durch günstige Zinsen zu belohnen.

Ob sich Antragsteller auf einen Kredit mit zwei Personen einlassen sollten, steht angesichts der möglichen Vorteile, trotzdem nicht fest. Immer gilt es den Einzelfall zu bewerten, damit aus vermeintlichen Vorteilen keine handfesten Nachteile entstehen.

Zwei Antragsteller – Sinnhaftigkeit

Kreditwünsche mit zwei Antragstellern stehen zumeist unter den Vorzeichen einer hohen Investition. Klassische Beispiele dazu wären Ausgaben „rund um Haus und Garten“.

Oder, die neue Küche soll mindestens 20 Jahre halten. Also wird sie nicht von der Stange gekauft. Damit alles wirklich wartungsfrei funktioniert, außerdem der Küchenraum gleich frisch saniert. Die typischen Antragsteller sind übrigens Paare.

Sie entscheiden sich für Kredit mit 2 Kreditnehmern, um gemeinsame Wünsche zu realisieren. Als möglicher Verwendungszweck des Geldes kommt die gesamte Bandbreite der Kreditangebote infrage.

Überdies ist es für die Sinnhaftigkeit der Gemeinschaftshaftung nicht einmal zwingend entscheidend, auf die „Werthaltigkeit“ der Investition zu achten.

Die gemeinsame Traumreise darf selbstverständlich ein kleines Vermögen kosten. „Sinnhaftigkeit“ der Ausgabe sei jedem Kreditwunsch unterstellt, der einem gemeinsamen Ziel dient und gemeinsamen Nutzen bringt.

Leitsatz:

Gemeinsam für Darlehen zu haften ist sinnvoll wenn: Vor- und Nachteile zu gleichen Teilen beide Antragsteller betreffen.

Kredit aufnehmen – Ehepaare haften gemeinsam?

Unabhängig davon, welcher Güterstand vereinbart ist, Ehepaare haften nicht automatisch für einander. Verheiratet zu sein bedeutet schließlich nicht, die eigene finanzielle Entscheidungsfreiheit vollständig aufzugeben.

Der Gesetzgeber beschränkt daher die Gemeinschaftshaftung auf Verbindlichkeiten des gemeinsamen Alltagsbedarfs. Beispielsweise für den Kredit vom Pizzadienst haften beide automatisch.

Für professionelle Kreditgeber ist die geltende Regelung allerdings nicht von Vorteil. Denn, fast immer haftet nur die Person, die auch unterschrieben hat.

Haftet aber nur ein Ehepartner, fällt es dem Vollstreckungsbeamten schwer, die Pfändbarkeit von Wertgegenständen zweifelsfrei zu erkennen. Wem der „Goldbarren“ in der Schublade gehört, steht nun einmal nicht „dran“.

Genau aus diesem Grund schreiben einige Kreditinstitute Ehepaaren den Kredit mit 2 Kreditnehmern vor. Schutz vor dieser willkürlich erzwungenen Gemeinschaftshaftung bietet nur der Wechsel des Kreditgebers.

Gemeinschaftskredit – kreditwürdig trotz Selbstständigkeit

Investitionen ins Gewerbe kredittieren Banken gern, wenn Existenzgründer ein erstes Darlehen nachfragen. Obgleich Kredite für Selbstständige im Allgemeinen als schwierig gelten, genießen Gründer einen entscheidenden Vorteil.

Vater Staat übernimmt weitestgehend die Kredithaftung. Der Staat verbürgt sich gegenüber der Bank für große Teile des Darlehens. Daher sind KfW-Gründungskredite zumeist leicht zu erhalten.

Die Situation ändert sich hingegen schlagartig, wenn ein junges bestehendes Unternehmen zusätzlichen Kredit benötigt. Generell wäre zwar weitere staatliche Bürgschaften möglich, aber nur für einen kleinen Teil der Investitionssumme.

Den Rest des Kreditbedarfes müssen Sicherheiten oder die persönliche Bonität des Antragstellers decken. Das klappt in der Regel nicht so einfach ohne Gemeinschaftshafter.

In den meisten Fällen bietet die Bank nur den Kredit mit 2 Kreditnehmern an. Schließlich ist Sie der sicheren Kreditvergabe verpflichtet.

Kredit für das Gewerbe – Risikoverlagerung

Als solventer Ehepartner „eben schnell“ den Kreditantrag ebenfalls zu unterzeichnen, darf von niemandem erwartet werden.

Nicht ohne Grund machen es Kreditinstitute und die Basler Abkommen Selbstständigen so schwer, eigenständig Kredit aufzunehmen. Schließlich sind die realen Risiken, gerade in den ersten 5 Jahren der Selbstständigkeit, nicht zu unterschätzen.

Dieses reale Risiko kennt jede Bank. Das Angebot, einen Kredit mit 2 Kreditnehmern zu akzeptieren, ist nichts weiter als eine Verlagerung des Kreditrisikos.

Im Grunde genommen trägt der solvente zweite Kreditnehmer anschließend das Risiko allein. Die Bank ist „fein raus“, denn sie pfändet zur Not den Lohn des Mitantragstellers. Vom selbstständigen eigentlichen Schuldner ist nichts zu holen.

Unterschreiben oder nicht?

Ob der Partner zur Unterschrift bereit ist, sollte in erster Linie von den realen Geschäftszahlen und dem gemeinsamen Nutzen abhängen. Unter dem Strich ist Ehepaaren davon abzuraten, sich gemeinsam dem Risiko auszusetzen.

Schließlich bietet der Finanzmarkt faire Alternativen, damit nur einer haften muss. Außerdem das Gesetz Schutz, wenn doch etwas schief geht.

Gemeinschafthaftung – Kredit für die Kinder

Menschen sind heute länger in der Ausbildung als in früheren Generationen. Trotzdem passt sich der Kreditbedarf nicht automatisch den finanziellen Gegebenheiten an.

Das Ausbildungsgehalt sollte dazu ausreichen, einen Kredit zu bedienen. Beispielsweise, um sich ein erstes Auto zu leisten. Im Hotel „Mama“ lebend steht Auszubildenden sogar vergleichsweise viel Geld zur Verfügung.

Trotzdem bietet die Bank nur einen Kredit mit 2 Kreditnehmern an. Dabei scheitert die eingenverantwortliche Kreditaufnahme weder an der Schufa noch an der realen Zahlungsfähigkeit. Im Grunde genommen ist es die Unpfändbarkeit des Einkommens, die regulären Ratenkredit verhindert. In einem solchen Fall stellt der Kredit mit 2 Antragstellern für die Eltern kein unüberschaubares Risiko dar.

Unterschreiben oder nicht?

Vernünftige Wünsche der Nachfahren zu unterstützen, ist im Grunde genommen nie falsch. Gleichzeitig bereitet dieser erste Kredit darauf vor, später mit den „Finanzen“ umsichtig umzugehen.

Denn, spürbar ist die kleine Rate, mit nur dem Ausbildungsgehalt auf der Einkommensseite, schon.

Ratenkredit trotz schwacher Bonität – eigenverantwortlich möglich?

Mit der Vorgabe, nur einen Kredit mit 2 Kreditnehmern zu erhalten, damit müssen sich Menschen mit schwacher Bonität oft auseinandersetzen.

Allerdings muss der Wunsch nach einem Mitantragsteller nicht zwingend auf der Agenda stehen. Welche Alternativen sich bieten, hängt von den Gründen für die Bonitätsschwäche ab. Beispielsweise ist Ratenkredit einer Bank, bei nur kleinem Einkommen, nur schwer zu erhalten.

Das gilt allerdings nicht für jeden Ratenkredit. Unter anderem Versandhauskredite werden nach anderen Maßstäben beurteilt. Sie dienen der Verkaufsförderung.

In der Regel reichen ein Einkommensnachweis, der Ratenzahlung befähigt und eine saubere Schufa zur Kreditvergabe aus. Fällt die Zahlungshistorie – bei regelmäßigen Bestellern – positiv aus, wird Ratenzahlung selten verweigert.

Grenzen Kaufhauskredit:

Unkompliziert ist es allerdings nur für Kreditvolumen unter 1000 Euro. Zum Erfolg führen kann außerdem, das Kreditmodell zu wechseln.

Kurzzeitkredit statt Kredit mit 2 Kreditnehmern

Nicht alle angebotenen Kreditmodelle erfordern einen Bonitätsnachweis durch ausreichend hohes Einkommen. Bei regulärem Ratenkredit stellt die Pfändungsfreigrenze eine Hürde für Menschen mit kleinem Einkommen dar. Allerdings spricht, immer eine saubere Schufa vorausgesetzt, nichts dagegen dem Wunsch nach einem überschaubaren Dispo zu entsprechen.

Kurzzeitkredit über den Dispo gewähren Banken, auch wenn kein pfändbares Einkommen vorhanden ist. Der regelmäßige Zahlungseingang des Gehaltes reicht in der Regel als Bonitätsnachweis aus. Ähnlich verhält es sich bei Kreditkarten. Für eine reguläre Kreditkarte mit etwa 1.000 Euro Verfügungsrahmen reicht oft schon ein Einkommensnachweis von nur 800 Euro monatlich aus.

Vorteile nutzen:

Der Kredit mit 2 Kreditnehmern wird in diesem Fall verzichtbar, da Kurzzeitkredit ohne weitere Umwege fällig gestellt werden darf.

Das heißt, mit anderen Worten die Bank kann sofort reagieren, wenn sich die Rahmenbedingungen ändern oder sie ihr Geld als gefährdet ansieht.

Kredit trotz Schufa – eigenständig aufnehmen

Kredite trotz negativer Schufa zählen zu den Sonderkrediten, die in Verbindung mit dem Erledigungsvermerk möglich sind. Sonderkredit deshalb, da bei der Kreditvergabe voraussichtlich ein erhöhtes Ausfallrisiko besteht.

Reguläre Banken sind dazu nicht bereit. Aber, der negative Schufa Eintrag weist nur auf ein Ereignis in der Vergangenheit hin. Er bedeutet nicht, dass die aktuelle finanzielle Lage noch genauso ist.

Unvermeidlich wird der Kredit mit 2 Kreditnehmern trotz Schufa sein, wenn sich an den Umständen, die zum Negativmerkmal führten, nichts geändert hat.

Vermeidbar wäre der zweite Antragsteller, wenn die Kreditsicherheit anderweitig hergestellt wird. Beispielsweise durch Sachsicherheiten. Beim Kredit trotz Schufa einer Bank spielt die Einkommenshöhe und Einkommensicherheit die überragende Rolle.

Bei überdurchschnittlich gutem Einkommen und sicherem Job reicht die Gehaltsabtretung üblicherweise zur Kreditbewilligung aus.

Kredit mit 2 Kreditnehmern – ohne Schufa?

Kredit ohne Schufa klingt in der Werbung oft, wie der Ausweg aus jeder Kreditklemme. Leider sind viele der knackigen Werbesprüche frei erfunden.

Oft falsch liegen allerdings auch zahlreiche Ratgeber, die vom Kredit mit 2 Kreditnehmern ohne Schufa sprechen. Richtig ist, der Kredit wird ohne die Zusammenarbeit mit der Schufa bewertet, entschieden und vergeben.

Das damit verbundene hohe Risiko wälzt die Bank jedoch nicht über einen Kredit mit 2 Kreditnehmern ab. Schufafreier Kredit wird immer eigenverantwortlich bewilligt.

Weder Sachwerte noch Bürgen oder Mitantragsteller akzeptiert die Auslandsbank, um die persönliche Bonität des Antragstellers zu verbessern. Bewilligt wird der Kredit der Sigma Kreditbank nur Antragstellern, die ihre Bonität eigenständig beweisen.

Dieser Nachweis kann ausschließlich durch das eigene auskömmliche Arbeitseinkommen erbracht werden. Gesichert wird bewilligter Kredit übrigens nur durch eine Einkommensabtretung.

Schlusssatz – Kredit mit 2 Kreditnehmern

Kredit mit 2 Kreditnehmern kann eine vernünftige Entscheidung sein, um die gemeinsame Bonität zum gemeinsamen Vorteil zu nutzen.

Distanzieren sollte sich der zweite Kreditnehmer jedoch, wenn ihm selbst keine gleichwertigen Vorteile entstehen. Ebenso, wenn Kreditgeber willkürlich den Kredit mit 2 Kreditnehmern fordert, nur weil der Antragsteller verheiratet ist.

 

 


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