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Von Essen Bank Kredit – Erfahrungen und Testbericht 03/2020

Die Von Essen Bank ist eine sehr interessante Bank für Kreditnehmer und bietet unter anderem den Von Essen Bank Kredit an. Das Institut vergibt Ratenkredite an Privatpersonen. Die Annahmekriterien sind dabei etwas lockerer als bei vielen anderen Banken.

Gleichzeitig hat die die Von Essen Bank in den letzten Jahren viel in moderne Antragsverfahren investiert.

Die Von Essen Bank gehört nun zu Consors Finanz. Der Kredit erfolgt damit auch nun von dort.
Die Von Essen Bank gehört nun zu Consors Finanz. Der Kredit erfolgt damit auch nun von dort.

Wir haben uns das Angebot für diesen Testbericht genau angesehen. Wie gut sind die Konditionen? Wer erhält Kredit? Und wie schnell ist das Geld auf dem Konto?

  • Volldigitaler Antrag
  • Keine Kontoauszüge und Gehaltsnachweise notwendig
  • Laufzeiten bis 120 Monate
  • Kreditvergabe für Angestellte, Beamte, Rentner Einkommen ab ca. 1.200 EUR netto
  • Unterlagen: Personalausweis genügt
  • Sonderzahlungen sind gegen die gesetzliche Vorfälligkeitsentschädigung möglich
  • Die Zinssätze von die Von Essen Bank Krediten sind bonitätsabhängig
  • Optionale Restkreditversicherungen für Arbeitslosigkeit, Arbeitsunfähigkeit und Tod
  • die Von Essen Bank firmiert seit April 2019 unter dem Dach der Consors Finanz
  • Volldigitaler Antrag für Kreditbeträge bis 50.000 EUR
  • Bestandskunden können zusätzliche Kredite per Telefon beantragen

Diese Kredite gibt es bei der Von Essen Bank

Es gibt verschiedene Von Essen Bank Kredit Angebote. Im Mittelpunkt steht der Onlinekredit. Hier gibt es Nettokreditbeträge von 1500-50.000 EUR bei 6-120 Monaten Laufzeit.

Die Zinssätze bei diesen Krediten sind bonitätsabhängig. Das bedeutet, dass Einkommen und SCHUFA Scorewerte den Zinssatz bestimmen. Auch die Laufzeit kann sich auf den Zinssatz auswirken.

Anträge werden beim Onlinekredit volldigital gestellt. Das bedeutet, dass Antragsteller den Vertrag am Bildschirm unterschreiben und sich mittels Videoident ausweisen. Ihr Einkommen wird mit einem digitalen Kontocheck geprüft. Dadurch entfällt das Einsenden von Kontoauszügen und Gehaltsnachweisen.

Vorteile

Ein großer Vorteil bei dem Von Essen Bank Kredit ist der volldigitale Antrag. Dadurch steht das Geld oft bereits am nächsten Bankarbeitstag auf dem eigenen Konto zur Verfügung.

Antragsteller müssen keine Kontoauszüge und Gehaltsnachweise zusammensuchen und nichts einsenden oder hochladen. Auch der Ausdruck von Unterlagen entfällt. Ein Gang zur Post ist nicht notwendig.

Annahmerichtlinien: Wer erhält bei der Von Essen Bank Kredit?

Die Annahmekriterien werden klar kommuniziert. Neben Volljährigkeit und einem festen Wohnsitz in Deutschland ist ein regelmäßiges Einkommen erforderlich.

Dieses muss aus nichtselbstständiger Tätigkeit stammen. Angestellte müssen zudem seit mindestens drei Monaten beim derzeitigen Arbeitgeber beschäftigt sein.

Im Klartext: Festangestellte, Beamte und Rentner erhalten Kredite. Selbstständige gehen dagegen leer aus.

Hier gelangen Sie direkt zum Kreditangebot der von Essen Bank (hier klicken).

Weitere Informationen

Die Von Essen Bank ist seit April 2019 nicht mehr unter diesem Namen aktiv. Die Muttergesellschaft der Bank wurde durch die französische BNP Paribas übernommen.

Die von Essen Bank GmbH wurde deshalb zum 1. April 2019 in die BNP Paribas S. A. Niederlassung Deutschland integriert. Zu BNP Paribas gehört auch die Consors Finanz.

Mit dieser Marke wurde das Angebot der Von Essen Bank zusammengeführt. Das Angebot ist deshalb fortan unter der Marke Consors Finanz erhältlich.

Von Essen Bank Kredit Erfahrungen: Was sagen Kunden und Fachpresse?

Was sagen Kunden und Medien zur Von Essen Bank? Wir haben uns umgesehen.

Auszeichnungen und Erfahrungen der Fachpresse

Die Von Essen Bank wurde durch das Fachmagazin Fokus Money mit dem Innovationspreis 2019 ausgezeichnet.

Der Preis kürt Deutschlands innovativste Unternehmen und wurde im Rahmen der Ausgabe 25/2019 vergeben. Maßgeblich für den Innovationsgrad im Kreditgeschäft dürfte die volldigitale Antragstrecke gewesen sein.

Meinungen auf Kundenbewertungsportalen

Auf dem Kundenbewertungsportal Trustpilot gibt es Bewertungen für die Von Essen Bank. Zum Zeitpunkt unseres Testberichts lagen gut 4500 Bewertungen vor.

74 % der abgegebenen Stimmen stuften das Angebot als hervorragend, weitere 10 % als gut ein. Jeweils 3 % erteilten das Urteil akzeptabel bzw. mangelhaft, 10 % stuften das Angebot als ungenügend ein.

Für Anbieter von Krediten ist dies ein gutes Ergebnis. Schließlich erhalten im Kreditgeschäft zwangsläufig einige Kunden auch eine Absage.

Ist die Von Essen Bank seriös?

Die von Essen Bank GmbH mit Sitz in Essen wurde 1969 gegründet. Der damalige Name: City Teilzahlungsbank Klaus Rolf KG. Das Institut war von Beginn an im Privatkundengeschäft tätig.

Die Von Essen Bank gehört zur Fortis Bank. Diese ist seit Mai 2009 Bestandteil der BNP Paribas Gruppe. Die französische Großbank hatte die Fortis Bank zu diesem Zeitpunkt übernommen.

Zum 1. April 2019 wurde das Geschäft der von Essen Bank mit der Consors Finanz zusammengeführt. Das gesamte Konsumentenkreditgeschäft der BNP Paribas in Deutschland firmiert nun unter der Marke Consors Finanz.

Dass der Markenname Von Essen Bank damit aufgegeben wurde, war nach Angaben der BNP Paribas eine unternehmerische Entscheidung.

Im Jahr 2017 wies die von Essen Bank GmbH unter dem Dach der BNP Paribas eine Bilanzsumme von gut 2 Milliarden EUR aus.

Die Summe der ausgereichten Kundenkredite belief sich auf knapp 1,9 Milliarden EUR. Damals wurden 470 Mitarbeiter in fünf Geschäftsstellen beschäftigt.

Von Essen Bank Kredit beantragen: So geht es

Der Antrag bei der Von Essen Bank läuft volldigital ab. Zunächst wählen Sie Betrag und Laufzeit aus und geben den Verwendungszweck an. Alle weiteren Schritte erfolgen auf einer Seite.

Sie geben persönliche Informationen und Kontaktdaten an und machen Angaben zu Ihren Einnahmen und Ausgaben. Außerdem nennen Sie Ihre Bankverbindung. Anhand ihrer IBAN wird Ihr Konto ermittelt. Dieses dient für den digitalen Kontocheck.

Wenn Sie den Antrag absenden, wird zunächst in Echtzeit eine SCHUFA Prüfung durchgeführt. Fällt diese positiv aus, startet der digitale Kontocheck. Dazu geben Sie die Zugangsdaten zum Onlinebanking einmalig ein. Der Abruf erfolgt über eine gesicherte Verbindung.

Sie erhalten bei nun ein verbindliches Kreditangebot. Sehen Sie sich die Dokumente am Bildschirm an und speichern Sie alles ab. Starten Sie dann das Identifikations- und Legitimationsverfahren.

In einem Videotelefonat belegen Sie Ihre Identität. Zudem unterschreiben Sie den Vertrag digital am Bildschirm. Dazu benötigen Sie neben einem Ausweis auch ein Smartphone.

Direkt nach dem Ende des Antrags ist der Vertrag rechtsgültig unterschrieben. Der Kredit wird ausgezahlt. Im besten Fall können Sie bereits am nächsten SEPA Geschäftstag über den Betrag verfügen.

Diese Dokumente und Nachweise verlangt die Von Essen Bank

Die Von Essen Bank verlangt keine speziellen Dokumente wie z.B. Kontoauszüge oder Gehaltsnachweise. Alle notwendigen Informationen werden durch den digitalen Kontocheck übermittelt.

Kredit erhöhen: So geht es

Sie haben bereits einen Kredit bei der Von Essen Bank aufgenommen benötigen zusätzliches Geld? Als Bestandskunde können Sie den Direktkredit beantragen.

Dies ist telefonisch möglich. Sie nennen Ihre Kundennummer und machen gegebenenfalls einige weitere Angaben. Bei Annahme steht Ihnen der Kreditbetrag am nächsten Tag zur Verfügung.

Alternativ dazu können Sie den Top Kredit wählen. Dieser eignet sich z.B. für Umschuldungen. Den Top Kredit können Sie telefonisch oder bei einem Außendienstmitarbeiter beantragen.

Kredit wurde abgelehnt: So geht es weiter

Die Von Essen Bank hat Ihren Kredit abgelehnt? Dafür wird es Gründe geben. Bei volldigitalen Anträgen können selbst kleinste Unregelmäßigkeiten zu einer Ablehnung führen.

Warum werden Kredite abgelehnt?

Sie sind selbstständig? Dann erhalten Sie bei der die Von Essen Bank keinen Kredit. Die Kreditvergabe ist nur für Angestellte, Beamte und Rentner möglich.

Sie benötigen den Kredit zur Umschuldung, haben dies aber nicht angegeben? Dann starten Sie den Antrag erneut und geben Sie die Umschuldung als Verwendungszweck an. Wenn Sie die Angabe nicht machen, wird in der Haushaltsrechnung mit zwei fortan zu bedienenden Krediten gerechnet.

negative Schufa Einträge können das Problem sein

Es gibt negative SCHUFA Einträge? Auch dies kann der Grund für eine Ablehnung sein. Die  Von Essen Bank setzt grundsätzlich eine gute SCHUFA Auskunft voraus.

Holen Sie ggf. eine Selbstauskunft ein und lassen Sie unrichtige Informationen kostenlos korrigieren.

Rücklastschriften führen zur Ablehnung bei Kreditanfrage

Sehr häufig sind bestimmte Vorfälle auf dem Girokonto ursächlich für die Ablehnung. Gab es in den letzten 3-6 Monaten Rücklastschriften mangels Deckung?

Haben Sie Ihr Konto über den Dispokredit hinaus überzogen? Wurden Überweisungsaufträge mangels Deckung nicht ausgeführt? Solche Vorfälle fallen dem Algorithmus auf und können zu einer Ablehnung führen.

Kredit trotz negativer SCHUFA: Ist das möglich?

Die Von Essen Bank setzt grundsätzlich eine gute SCHUFA Auskunft voraus. Auch mit negativen SCHUFA-Einträgen können Sie jedoch einen Antrag stellen.

Einen Versuch ist es wert: Die Anfrage erfolgt komplett bonitätsneutral. Es handelt sich um eine sogenannte Konditionenanfrage, die auch von Verbraucherschützern empfohlen wird.

Mehr als eine Absage können Sie nicht erhalten. Vor allem mit gutem Einkommen haben Sie trotz negativer SCHUFA Einträge vielleicht eine Chance auf den Kredit.

Testbericht: Der Kredit im Intensivcheck

Die Von Essen Bank macht ein gutes Angebot. Wir haben das Angebot für jedes einzelne Detail ausgewertet und mit einer Punktzahl versehen.

Das Ergebnis sehen Sie in der Tabelle unten. Anhand der Punktzahl können Sie die die Von Essen Bank gut mit anderen Banken vergleichen.

Kreditbetrag min. 1.500 EUR 9/ 10
Kreditbetrag max. 50.000 EUR 8/ 10
Zinsen Mittel, bonitätsabhängig 7/ 10
Umschuldung: Möglich 10/ 10
Sondertilgung Gesetzliche Vorfälligkeitsentschädigung   5/ 10
Laufzeit 6-120 Monate (Auswahl nach Wunschrate) 9/ 10
Wann erfolgt Kreditzusage? Am Bildschirm, volldigitaler Antrag 10/ 10
Gebühren Keine 10/ 10
Verwendungszweck Frei 10/ 10
Für Rentner möglich? Ja 8/ 10
Für Selbstständige möglich? Nein 0/ 10
Transparenz? Sehr gut, verbindliche Konditionen stehen im 2. Schritt des Antrags fest 9/ 10
Kundenservice Telefon, E-Mail, Hausbesuche 8/ 10
Flexibilität Mittel (keine Ratenpausen, keine kostenlosen Sonderzahlungen) 5/ 10
Kontoauszüge benötigt? Nein   5/ 10

Sie möchten nun einen Kredit beantragen? Hier gelangen Sie zum Kreditantrag.

Häufige Fragen – FAQ

Zur Von Essen Bank erreichen uns immer wieder Fragen unserer Kunden. Die wichtigsten haben wir gebündelt.

Warum ist die Von Essen Bank jetzt Consors Finanz?

Die von Essen Bank gehört zur Fortis Bank. Diese wurde bereits 2009 durch die französische BNP Paribas übernommen.
Zum 1. April 2019 wurde das Konsumentenkreditgeschäft der  Von Essen Bank mit dem von Consors Finanz verschmolzen.
Deshalb gibt es die Marke Von Essen Bank nun nicht mehr. Dies ändert nichts am Angebot und auch nicht an bestehenden Verträgen.

Was bedeutet volldigitaler Antrag?

Ein volldigitaler Antrag läuft besonders schnell und einfach ab. Schon nach wenigen Minuten ist der Kredit genehmigt und zur Auszahlung bereitgestellt. Lesen Sie in unserem Testbericht, wie der volldigitale Antrag bei der Von Essen Bank genau funktioniert.

Muss ich eine Restkreditversicherung abschließen?

Der Abschluss einer Restkreditversicherung ist keinesfalls Voraussetzung für eine Kreditvergabe. Lesen Sie in unserem Testbericht, welche Restkreditversicherungen es gibt.

Was ist, wenn es Rücklastschriften auf meinem Konto gibt?

Rücklastschriften auf dem Konto werden beim digitalen Kontocheck durch den Algorithmus erkannt. Dies kann zu einer Ablehnung führen.
Lesen Sie in unserem Testbericht, warum die Bank Kredite ablehnt und was sie dann tun können.


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