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Santander Bank Kredit – Erfahrungen und Testbericht 03/2020

Die Santander Bank vergibt mit dem BestCredit einen Ratenkredit ohne Zweckbindung. Kennzeichnend sind eine große Auswahl bei Beträgen und Laufzeiten sowie eine schnelle Antragsbearbeitung.

Zusätzlich gibt es mit CarCredit eine eigene Marke für Autofinanzierungen. Wir haben den BestCredit und CarCredit unter die Lupe genommen.

Wie sind die Konditionen? Welche Kredite gibt es? Und welche Voraussetzungen müssen Sie erfüllen? Diese und weitere Fragen zum Santander Bank Kredit werden hier beantwortet.

  • Ratenkredite zur freien Verfügung
  • Autokredite auf Wunsch mit Ballonrate
  • Erste Rate auf Wunsch nach 90 Tagen zahlen
  • Ratenkredite: Angestellte, Beamte und Rentner
  • CarCredit Autokredite auch für Selbstständige möglich
  • Kreditvergabe i. d. R. nur bei guter SCHUFA
  • Unterlagen: Lohn- und Gehaltsabrechnung, Kontoauszüge, bei Autokrediten Kaufvertrag und ZB II
  • Restkreditversicherung auf Wunsch
  • Sonderzahlungen gegen Vorfälligkeitsentschädigung
  • Eingehende Kreditanträge werden taggleich bearbeitet
  • Santander Bank vergibt Kredite unter eigenem Namen und unter CarCredit Label
  • Ballonfinanzierungen mit Schlussrate sind zusätzliche Option beim Autokauf  

Diese Kredite gibt es bei der Santander Bank

Der Ratenkredit der Santander Bank firmiert unter dem Label BestCredit. Möglich sind Nettokreditbeträge von 1500 bis 60.000 EUR. Sie können zwischen Laufzeiten von 12-96 Monaten wählen. Die Kredite gibt es ohne Zweckbindung.

Welchen Zinssatz Sie genau erhalten, erfahren Sie im Antrag. Die Zinssätze sind bonitätsabhängig gestaltet. Direkt zu Beginn des Antrags wird jedoch ein indikativer Zinssatz angezeigt. Dieser basiert allein auf Ihren Angaben zum Einkommen.

Neben dem besten Kredit gibt es eine eigene Marke: CarCredit. Hier gibt es Autokredite. Möglich sind Nettokreditbeträge von 500-200.000 EUR bei 12-86 Monaten Laufzeit.

Sie können mit den Krediten Motorräder, und Gebrauchtwagen sowie Caravane finanzieren. Eine Besonderheit: Sie können zwischen klassischen Ratenkrediten und Ballonfinanzierungen wählen.

Vorteile beim Santander Bank Kredit

Die Kredite der Santander Bank bieten Ihnen verschiedene Vorteile. Die bonitätsabhängige Verzinsung ermöglicht individuelle Angebote. Das bedeutet: Bei sehr guter Bonität erhalten Sie ausgesprochen wettbewerbsfähige Zinssätze. Gleichzeitig stehen Ihre Chancen auch bei mittlerer Bonität gut.

Für die gesetzlich vorgeschriebene Identifikation steht das Videoident Verfahren zur Verfügung. Sie müssen somit keinen Postident Coupon ausdrucken und per Post vorlegen.

CarCredit ermöglicht auf Wunsch Ballonfinanzierungen. Dies ist ein ganz wesentlicher Vorteil. Bei einer Ballonfinanzierung verschieben Sie einen wesentlichen Teil der Tilgung auf eine endfällige Schlussrate.

Das bedeutet, dass Sie während der Laufzeit deutlich niedrigere Raten bezahlen müssen. Die Schlussrate lösen Sie mit dem Verkauf des Fahrzeugs ab. Sie setzen somit den im Fahrzeug gebundenen Restwert während der eigentlichen Kreditlaufzeit frei.

Ein weiterer Vorteil von CarCredit sind die sehr hohen möglichen Kreditbeträge bis 200.000 EUR. Damit können Sie auch Fahrzeuge aus dem höchsten Preissegment finanzieren.

Annahmerichtlinien: Wer erhält bei Santander Bank Kredit?

Für den besten Kredit müssen sie angestellt, verwarnt oder im Ruhestand sein. Außerdem benötigen Sie eine SCHUFA Auskunft ohne Negativmerkmale und ein ausreichendes Einkommen.

Ganz detaillierte Angaben macht die Santander Bank nicht. Kredite sollten ab ca. 1100-1200 EUR monatliche Nettoeinkommen möglich sein.

Die CarCredit Autokredite können Sie auch als selbstständige erhalten. Hier dient das finanzierte Fahrzeug als Sicherheit. Dies erhöht die Chance auf einen Kredit generell.

Bei Fahrzeugfinanzierungen können Sie auf Wunsch eine Anzahlung leisten. Notwendig ist dies jedoch nicht. Die Einzahlung erhöht bei wackliger Bonität jedoch die Chance auf einen Kredit.

Sie können die Höhe der Einzahlung selbst bestimmen. Das Antragsformular enthält ein kurzes Rechentool. Hier können Sie leicht ermitteln, wie sich eine Anzahlung auf die Kreditrate auswirkt.

Weitere Informationen zum Santander Bank Kredit

die Kredite der Santander Bank können Sie mit einer Restkreditversicherung absichern. Die Versicherung zahlt bei Eintritt des Versicherungsfalls laufen Raten weiter. Im Todesfall wird der Rest abgelöst. Versicherbaren Risiken sind im Todesfall auch Arbeitsunfähigkeit und Arbeitslosigkeit.

Besonderheiten: erste Rate nach 90 Tagen zahlen

bei den Santander Ratenkrediten (BestRate) fallen zwei Besonderheit ins Auge. Erstens: es ist möglich, die erste Kreditrate erst nach 90 Tagen zu bezahlen. Für diesen anfänglichen Zahlungsaufschub zahlen Sie ein Kleingartenzuschlag. Dafür verfügen Sie direkt nach der Kreditauszahlung zunächst über längeren Freiraum.

Die zweite Besonderheit: schon im initialen Kreditrechner (also vor der ersten Eingabe persönlicher Daten) gibt es ein indikative Zinssatz. Dieser basiert auf ihren Angaben zum Einkommen. Probieren Sie es aus: Einkommen, desto niedriger der Zinssatz.

Santander Bank Kredit Erfahrungen: Was sagen Kunden und Fachpresse?

Die Santander Bank ist auf dem deutschen Kreditmarkt sehr bekannt. Auch die Fachpresse berichtet regelmäßig über das Institut. Außerdem gibt es Bewertungen bei Bewertungsportalen. Was ist wichtig?

Auszeichnungen und Erfahrungen der Fachpresse

die Santander Bank genießt in der Branche einen guten Ruf. Beim Bank Monitor 2017 der Fachzeitschrift Autohaus erzielte die Santander Consumer Bank einen ersten Platz. Den Testsieg gab es mit Mazda Finance in der Kategorie Marken ohne hersteller Bank.

Beste Autobank 2016: diesen Titel erhielt die Santander Consumer Bank zwölf Mal in Folge. Verliehen wird der Titel durch Automobilhändler im Rahmen des Formats Markt intern.

Die IHK Mittlerer Niederrhein zählte die Santander Consumer Bank bereits mehrfach zu den besten IHK Ausbildungsbetrieben ihres Einzugsgebiets. Sitz des Santander Consumer Bank ist Mönchengladbach.

Im Bereich Autokredit wurde die Santander Bank mehrfach durch das Portal Bankingcheck.de ausgezeichnet. Den Titel als bester Autokredits mit 4,9 von 5,0 möglichen Punkten erzielte die Bank sowohl im Jahr 2018 als ein Jahr 2019. Auch im Langzeittest 2015-2018 wurde der Titel erreicht.

Meinungen auf Kundenbewertungsportalen

es gibt Bewertungen zu Santander Bank beim Kunden Bewertungsportal eKomi. Durchschnitt vergaben die Kunden hier 4,9 von 5,0 möglichen Sternen. Zum Zeitpunkt unseres Testberichts gab es bereits mehr als 15.000 Bewertungen.

Gut 3000 davon stammen aus den letzten zwölf Monaten. 98,77 % der Bewertungen waren positiv, lediglich 0,58 % negativ. Weitere 0,64 % der Bewertungen waren neutral. Auch wenn sich diese Bewertung nicht ausschließlich das Kreditgeschäft beziehen, ist der Durchschnitt sehr gut.

Ist Santander Bank seriös?

Die Santander Consumer Bank AG mit Sitz in Mönchengladbach ist ein deutsches Kreditinstitut. Es gibt eine Lizenz der Waffen und der EZB. Die Bank ist ein Tochterunternehmen der spanischen Banco Santander S. A.. Die international aufgestellte Santander Gruppe gehört zu den größten Ländern der Welt.

Ist in mehr als 40 Ländern tätig und betreut mehr als 130 Million Kunden. Die Santander Consumer Bank AG ist der deutsche Zweig der Gruppe. Hierzulande beläuft sich der Kreditbestand auf 30,8 Milliarden EUR. Die Bank betreut 5,6 Million Kunden.

Wichtige Bestandteile des deutschen Geschäftsmodells sind Kfzfinanzierungen, Privatkredite und andere Bankprodukte. Im Bereich der Kfz Finanzierung ist die Santander Consumer Bank AG die größte herstellerunabhängige Bank. Bundesweit betreibt das Institut 210 Filialen. Die Zahl der Mitarbeiter in Deutschland beläuft sich auf knapp 3700.

Privatkundengeschäft bietet die Santander Bank neben Krediten auch weitere Bankprodukte an. Dazu zählen zum Beispiel Girokonten und Kreditkarten, Sparkonten und Wertpapierdepots. Darüber hinaus gibt es verschiedene Leistungen in den Bereichen Versicherung, Vorsorge und Vermögensverwaltung.

Santander Bank Kredit beantragen: So geht es

wie der Kreditantrag abläuft, hängt davon ab, welchen Kredit sie beantragen. Wenn Sie den besten Kredit (Ratenkrediten ohne Zweckbindung) beantragen, geben Sie zunächst Kreditbetrag und Laufzeit an.

Rechtlich geben Sie Ihr Nettoeinkommen für die Berechnung des indikativen Zinssatzes an. Zudem entscheiden Sie, ob Sie die erste Kreditrate erst nach 90 Tagen zahlen möchten.

Nun startet der eigentliche Antrag. Machen Angaben zu Ihrem Haushalt zu Ihren wirtschaftlichen Verhältnissen. Geben Sie an, wie hoch Ihr Nettoeinkommen ausfällt und welche regelmäßigen Ausgaben es gibt. Dies hatte der Mann fragt zum Beispiel nach Unterhaltsverpflichtungen und bereits laufenden Krediten. Am Ende sehen Sie den Antrag ab.

Die abgesonderte Anfrage wird meistens noch taggleich bearbeitet. Im Fall einer Genehmigung erhalten Sie von ein bis zwei Werktagen Kreditunterlagen per Post. Unterschreiben Sie die Kreditunterlagen legen Sie die notwendigen Nachweise bei.

Schicken Sie die Unterlagen dann an die Santander Bank zurück. Die Bank nimmt an einer abschließender Prüfung vor und weist den Kreditbetrag zugunsten dieses Kontos an.

Diese Dokumente und Nachweise verlangt Santander Bank

ihre Identität können Sie mit einem Videoident Verfahren nachweisen. Dazu benötigen Sie einen gültigen Lichtbildausweis. Alternativ steht auch das Postident Verfahren zur Verfügung. Hier drucken Sie einen Coupon aus und legen diesen zusammen Lichtbildausweis pro Deutschen Post vor.

Für Einkommen benötigen Sie die letzten drei Gehaltsnachweise sowie Kontoauszüge für die letzten drei Monate.

Wenn Sie bei CarCredit einen Autokredit beantragen, benötigen Sie eine Verdienstnachweise der letzten drei Monate sowie Kontoauszüge der letzten drei Monate. Selbstständige müssen zusätzlich die Gewerbeerlaubnis/Gewerbeanmeldung einreichen. Außerdem schicken Sie den Kaufvertrag und die Zulassungsbescheinigung Teil II für das finanzierte Fahrzeug an die Bank.

Santander Bank Kredit erhöhen: So geht es

eine nachträgliche Aufstockung von Santander Krediten ist grundsätzlich möglich. Dazu müssen Sie sich einen Kundenservice wenden. Diese Möglichkeit besteht zumindest für den besten Kredit. Bei Autofinanzierung von CarCredit ist eine Aufstockung in der Regel nicht möglich. Schließlich die das finanzierte Fahrzeug dann bereits als Sicherheit.

Santander Bank Kredit wurde abgelehnt: So geht es weiter

die Santander Bank ihren Kredit abgelehnt? Das muss nicht das Ende ihrer Kreditwünsche bedeuten. Oft läuft es beim beim zweiten Antrag besser.

Warum lehnt Santander Bank Kredite ab?

Sie sind selbstständig und haben den besten Kredit beantragt? Dies ist wahrscheinlich der Grund für die Ablehnung. Die Santander Bank akzeptiert selbstständige bei Autofinanzierung von CarCredit. Der Bestkredit ist jedoch nur für Angestellte, Beamte und Rentner erhältlich.

Ein negativer SCHUFA Eintrag kann die Ablehnung begründen. Dies gilt ganz besonders in Verbindung mit einem knappen Einkommen. Bestimmte harte Negativmerkmale führen in jedem Fall zu einer Ablehnung.

Sie möchten mit dem besten Kredit andere Darlehen ablösen? Geben Sie diesem Kreditantrag unbedingt an. Ansonsten erscheint die Haushaltsrechnungen Doppelbelastung. Auch dies kann bereits zu einer Ablehnung führen.

Während ein Blick auf ihre Kontoauszüge. Ihnen ist versöhnlicher Lastschrift geplatzt? Dann müssen Sie nicht gerade Kontoauszüge aus diesem Zeitraum einsenden. Warten Sie gegebenenfalls etwas ab.

Santander Bank Kredit trotz negativer SCHUFA: Ist das möglich?

Grundsätzlich verlangt die Santander Bank einer SCHUFA Auskunft oder Negativmerkmale. Trotzdem ist auch bei bestehenden Negativmerkmalen eine Kreditvergabe nichts vollkommen ausgeschlossen. Vor allem, wenn Sie ein gutes Einkommen vorweisen können und die negativen Einträge erklärbar/geringfügig sind, besteht noch eine Chance.

Versuchen Sie es im Zweifel einfach. Die Santander Bank steht bei der SCHUFA ausschließlich bonitätsneutral Konditionenanfragen. Ihre Kreditwürdigkeit wird durch die Anfrage nicht verschlechtert. Verlieren können Sie somit wenig.

Kredit für Selbstständige bei Santander Bank

erneuter Hinweis: Kredite für Selbstständige gibt es unter dem Label CarCredit für Autofinanzierung. Den besten Kredit gibt es für Selbstständige nicht. Ob sie freiberuflich oder Gewerbetreibende tätig sind, spielt dabei keine Rolle.

Santander Bank Testbericht: Der Kredit im Intensivcheck

das Angebot der Santander Bank kann sich sehen lassen. Es gibt nur sehr wenige Banken, die Privatkunden fernab des Autohauses Ballonfinanzierungen für Fahrzeuge anbieten. CarCredit ist mit einer Bereicherung für den deutschen Kreditmarkt. Auch der Bestkredit ist gut positioniert. Interessantes Ziel nicht zuletzt die Möglichkeit, eine anfängliche Tilgungsaussetzung zu vereinbaren.

In der Tabelle unten haben wir jedes einzelne Merkmal der Santander Kredite separat betrachtet. Dies erleichtert ihnen den Vergleich mit anderen Banken.

Kreditbetrag min. 1.500 EUR (BestCredit) 8/ 10
Kreditbetrag max. 60.000 EUR (BestCredit) 8/ 10
Zinsen Bei guter Bonität günstig 7/ 10
Umschuldung: Möglich 10/ 10
Sondertilgung Gesetzliche
Vorfälligkeitsentschädigung  
10/ 10
Laufzeit 12-96 Monate 9/ 10
Wann erfolgt Kreditzusage? Per E-Mail/Am Bildschirm 8/ 10
Gebühren keine 8/ 10
Verwendungszweck Frei, bei Autokrediten:
Neu- und Gebrauchtwagen,
Caravan, Motorräder
6/ 10
Für Rentner möglich? Ja 7/ 10
Für Selbstständige möglich? Nein (Ausnahme:
Autokredit bei carcredit)
10/ 10
Transparenz? Mittel -Zinsen werden früh angezeigt,
stehen aber erst später fest
5/ 10
Kundenservice Telefon, E-Mail, Filiale 10/ 10
Flexibilität Mittel (keine kostenlosen Sonderzahlungen) 5/ 10
Kontoauszüge benötigt? Ja   5/ 10

Sie möchten nicht weiter vergleichen und direkt einen Antrag stellen? Klicken Sie hier, um direkt zum Antragsformular Santander Bank zu gelangen.

Sie sind noch unentschlossen? Dann nutzen Sie doch unseren unverbindlichen Vergleich mit 23 Banken. Hier finden Sie neben der Santander Bank auch viele andere attraktive Angebote. Suchen Sie in Ruhe nach dem besten Angebote für ihre Vorhaben erstellen Sie dann unkompliziert und schnell einen Antrag.

Häufige Fragen zu Santander Bank – FAQ

Sie haben Fragen zu Santander Bank? Möglicherweise hat uns ein anderer Kunde schon einmal dieselbe Frage gestellt. Falls dies der Fall ist, finden Sie die Fragen unten aufgelistet.

Was ist eine Ballonfinanzierung?

Bei der Ballonfinanzierung entfällt ein westlicher Teil der Tilgung auf eine endfällige Schlussrate. Ein Beispiel: beim Kredit über 10.000 EUR mit 36 Monaten Laufzeit mit einer Schlussrate in Höhe von 4000 EUR vereinbart.

Während der eigentlichen Laufzeit müssen lediglich 6000 EUR getätigt werden. Dies führt zu deutlich niedrigeren Raten. Achtung: bei gleichem Effektivzins ist eine Finanzierung mit Schlussrate absolut betrachtet teurer.

Dies liegt an der längeren Zeit bis zur Rückzahlung. Mehr Informationen zu den Ballonfinanzierungen von CarCredit finden Sie in unserem Testbericht.

Sind Ballonfinanzierungen teurer?

Ein Beispiel: Sie vergleichen eine Ballonfinanzierung mit einem Ratenkredit. Beide Finanzierungsvarianten laufen 36 Monate. In beiden Fällen beträgt der Effektivzins 4 %.

Die Ballonfinanzierung ist absolut betrachtet teurer. D. h., dass die anfallenden Zinsen insgesamt höher sind. Dies liegt daran, dass sie sich für einen längeren durchschnittlichen Zeitraum Geld leihen.

Was ist der Unterschied zwischen einem Autokredit und einem Ratenkredit?

Bei den Autokrediten von CarCredit dient das finanziert Fahrzeug als Sicherheit. Sie reichen den Fahrzeugbrief ein. Durch zusätzliche Sicherheit erhalten Sie leichter und zu besseren Konditionen ihren Kredit. Mehr Informationen zu den CarCredit Autokrediten finden Sie in unserem Testbericht.

Gibt es Kredite für Rentner?

Ja, auch Rentner erhalten bei der Santander Bankkredit. Welche Annahmekriterien es genau gibt, lesen Sie in unserem Testbericht.

Wie schnell ist das Geld auf meinem Konto?

In der Regel kommt das Geld innerhalb weniger Tage. Nachdem Sie den Antrag im Internet abgesendet haben, prüft die Santander Bank meistens noch am selben Tag ihr Anliegen.

Achten Sie darauf, alle Unterlagen korrekt mit zu sehen. Welche Unterlagen sie benötigen, lesen Sie in unserem Testbericht.

Welche Einkommensnachweise benötige ich?

Für den besten Kredit benötigen Sie Gehaltsnachweise und Kontoauszüge. Bei CarCredit erhalten Selbständige kredit. Diese weisen ein, mit Steuerbescheiden und einer betriebswirtschaftlichen Auswertung nach.

Kann ich mit dem BestCredit umschulden?

Umschuldungen sind mit den besten Kredit möglich. Im Antragsformular finden Sie eine Passage zu bestehenden Verbindlichkeiten. Hier können Sie auswählen, wenn Sie laufende Kredite durch das neue Darlehen ablösen möchten. Warum dies sinnvoll ist, lesen Sie in unserem Testbericht.


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