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Kredit2Day Kredit – Erfahrungen und Testbericht 02/2020

Der Kredit2Day Kredit ist ein Kreditangebot des Kreditvergleichportals Smava. Das Portal bietet Kredite Zusammenarbeit mit der Solaris Bank an. Smava wollte einen besonders schnellen Kredit entwickeln.

Deshalb steht für den Kredit2Day Kredit eine volldigitale Antragsstrecke zur Verfügung. Schon nach ca. 10 Minuten wissen Sie, ob Sie den Kreditbetrag am nächsten Tag auf Ihrem Konto haben.

Wir haben uns das Kreditangebot von Kredit2Day genau angesehen. Wie sind Annahmekriterien und Konditionen? Wie genau läuft der Antrag ab?

Diese und weitere Detailinformationen zum Angebot finden Sie in diesem Testbericht.

  • Kredite mit volldigitaler Antragsstrecke
  • Auszahlung direkt am Bildschirm
  • Geld am nächsten Tag auf dem Konto
  • Kreditvergabe für Angestellte und Beamte
  • Gute Schufa Auskunft und regelmäßiges Einkommen erforderlich
  • Unterlagen: Keine (digitaler Kontocheck)
  • Die Zinssätze von Kredit2Day Krediten sind bonitätsabhängig
  • Formal erfolgt die Kreditvergabe durch die Solaris Bank
  • Wer die Kredit2Day Bedingungen nicht erfüllt, kann andere Smava Kredite erhalten
  • Kredit2Day ist eine Marke von Smava
  • Kredit2Day ist ein standardisiertes Kreditprodukt und in den Smava Kreditvergleich eingebunden

Diese Kredite gibt es bei Kredit2Day

Bei Kredit2Day gibt es Ratenkredite von 1000-50.000 EUR mit 12-84 Monaten Laufzeit. Die Kredite werden ohne Zweckbindung vergeben.

Es handelt jedoch ausschließlich um Privatkredite. Gewerbliche Finanzierungen gibt es nicht. Die Laufzeit können Sie in monatlichen Schritten wählen.

Das Angebot von Kredit2Day stammt vom Kreditvergleichsportal Smava. Die Kredit2Day Kredite sind deshalb in den Kreditvergleich eingebunden. Sie starten einen Antragsprozess.

Nach einigen Angaben sehen Sie verschiedene Angebote. Eines dieser Angebote ist Kredit2Day.

Sie wählen dieses Angebot im Vergleich aus, um sich speziell für diesen Kredit zu entscheiden.

Vorteile beim Kredit2Day Kredit

Der Kredit2Daykredit bietet eine volldigitale Antragsstrecke. Dadurch wird das Antragsverfahren für Sie erheblich unkomplizierter und vor allem schneller.

Vom Start des Antrags bis zur verbindlichen Kreditentscheidung dauert es nur rund 10 Minuten. Sie müssen nichts ausdrucken und das Haus nicht verlassen.

Alle erforderlichen Schritte können am Bildschirm absolviert werden.

Wie ist dies möglich? Die gesetzlich vorgeschriebene Identifikationsprüfung ersetzt Kredit2Day durch das Videoident Verfahren.

Dieses kommt auch bei vielen anderen Banken zum Einsatz. Die Unterschrift unter den Vertrag leisten Sie mittels elektronischer Signatur.

Der Vertrag wird somit am Bildschirm durch Eingabe einer TAN unterschrieben. Danach ist der Vertrag genauso rechtsgültig wie bei einer manuellen Unterschrift.

Einkommensnachweise müssen Sie nicht einsenden. Stattdessen erlauben sie Kredit2Day einen einmaligen, automatisierten Zugriff auf Umsatzdaten Ihres Girokontos.

Dort werden die wesentlichen Aspekte zu Einnahmen und Ausgaben durch einen Algorithmus ausgelesen.

Dafür müssen sie keine Gehaltsnachweise einreichen und keine Kontoauszüge vorlegen.

Annahmerichtlinien: Wer erhält bei Kredit2Day Kredit?

Der Antragsablauf bei Kredit2Day ist hochgradig standardisiert. Dies führt dazu, dass nur relativ wenige Berufsgruppen Kredit erhalten.

Konkret ist eine Kreditvergabe für Angestellte und Beamte möglich. Rentner, Selbstständige und Studenten gehen leer aus.

Abgesehen von dieser Bedingung reichen ein Wohnsitz in Deutschland und ein deutsches Bankkonto.

Weitere Informationen zum Kredit2Day Online-Kredit

Smava ist ein bekanntes deutsches Kreditvergleichsportal. Früher war Smava ausschließlich eine Peer-to-Peer Kreditplattform.

Privatanleger investierten in Kreditgesuche anderer Privatpersonen und Gewerbetreibender. Dieses Prinzip gibt es auf der Plattform immer noch.

Es steht jedoch nicht mehr im Mittelpunkt. Stattdessen vermittelt Smava Kredite zahlreicher Banken.

Mit wachsendem Geschäftserfolg entwickelte Smava ein eigenes Kreditprodukt. Dabei handelt es sich um Kredit2Day.

Da Smava selbst nicht über eine Banklizenz verfügt, vergibt die Solaris Bank rechtlich gesehen den Kredit.

Besonderheiten: Komplett papierloser Antrag

Die größte Besonderheit bei Kredit2Day Krediten ist der vollständig digitale Antrag. Mit papierlosem Antrag werben viele Banken.

Nur selten handelt es sich jedoch um volldigitale Antragsstrecken. Diese erfordern drei Komponenten.

Nur wenn digitaler Kontocheck, qualifizierte elektronische Signatur und Videoident Verfahren gleichzeitig angeboten werden, handelt es sich um einen vollständig digitalen Kreditantrag.

Bei vielen Banken können Sie sich zwar online identifizieren und auch den Vertrag am Bildschirm unterschreiben. Gehaltsnachweise müssen Sie jedoch selbstständig zusammensuchen und hochladen bzw. einschicken.

Komplett digitale Antragsstrecken gehört den meisten Beobachtern zufolge die Zukunft.

Der größte Vorteil für Sie: Die Kreditvergabe erfolgt ausgesprochen schnell. Kombiniert die auszahlende Bank das volldigitale Verfahren mit Echtzeitüberweisungen, haben Sie 10-15 Minuten nach dem Start des Antrags das Geld auf dem Konto.

Kredit2Day Kredit Erfahrungen: Was sagen Kunden und Fachpresse?

Das Kredit2Day Produkt ist noch relativ neu auf dem Markt. Smava dagegen ist schon seit 2007 aktiv und ein sehr bekanntes Kreditvergleichsportal.

Dementsprechend gibt es in der Fachpresse mehr Berichte über das Portal selbst als über Kredit2Day. Wir haben uns umgesehen. Was sagen Medien und Kunden über das Angebot?

Auszeichnungen und Erfahrungen der Fachpresse

In den Medien ist Smava immer wieder mit Krediten zu Negativzinsen in den Schlagzeilen. Smava war eines der ersten Portale, das tatsächlich Kredite zu einem negativen Zinssatz anbot.

Beim ersten Angebot konnten Verbraucher sich bis zu 1000 EUR zu einem Negativzins von 0,4 % leihen. Zwischenzeitlich stockte Smava dieses Angebot auf Kredite bis 10.000 EUR auf.

Bei einem Effektivzins von -0,4 % muss ein Kreditnehmer bei 10.000 EUR Nettodarlehensbetrag lediglich 9958,27 EUR zurückzahlen. Danach ist der Kredit vollständig getilgt.

Das Angebot hat allenfalls bedingt etwas mit der lockeren Geldpolitik der Europäischen Zentralbank (EZB) zu tun. Vielmehr handelt es sich um eine Quersubventionierung aus dem Marketingbudget.

Keine Bank kann Kredite an Privatpersonen zu negativen Zinssätzen vergeben. Dazu sind die Abwicklungs- und Risikokosten zu hoch.

Auch die Berliner Solaris Bank ist immer wieder Gegenstand der Berichterstattung. Insgesamt besitzt die Bank ein positives, da innovatives Image. Allerdings regt sich auch Kritik.

So hat das Institut im Jahr 2017 offenbar Provisionen und Zinserträge in Höhe von lediglich gut 2 Millionen Euro erzielt. Gleichzeitig wurde das Startup mit 225 Million EUR bewertet.

Dies entspricht einer sehr hohen Bewertung. Für Kreditnehmer spielt dieser Aspekt jedoch keine Rolle.

Kredit2Day ist in den Antragsprozess von Smava eingebunden. Für Smava liegt ein TÜV zertifiziertes Datenschutzzertifikat vor.

Meinungen auf Kundenbewertungsportalen

Das spezifische Kredit2Day Kreditangebot wird auf Kundenbewertungsportalen bislang kaum bewertet. Dies liegt an der engen Anbindung an das Angebot von Smava.

Smava selbst wird unter anderem beim Bewertungsportal eKomi bewertet. Zum Zeitpunkt unseres Testberichts lagen dort gut 31.700 Bewertungen vor.

Knapp 3000 Bewertungen stammten aus den letzten zwölf Monaten. Diese knapp 3000 Bewertungen lagen durchschnittlich bei 5/5 möglichen Sternen. 98,01 % der Bewertungen fielen positiv aus.

1,09 % der Bewertungen waren neutral und lediglich 0,9 % negativ. Für Kreditanbieter (die einem Teil der Kunden auch eine Absage erteilen müssen) ist dies ein sehr guter Wert.

Ist Kredit2Day seriös?

Kredit2Day ist eine Marke der Smava GmbH mit Sitz in Berlin. Smava ist seit dem Jahr 2007 im deutschen Kreditgeschäft aktiv. Ursprünglich startete das Unternehmen als Peer-to-Peer Kreditmarktplatz.

Dieser Marktplatz existiert heute noch. Im Vordergrund steht jedoch ein klassisches Kreditvergleichsportal. In diesem sind  rund 70 Banken vertreten.

Smava selbst verfügt nicht über eine Banklizenz. Stattdessen agiert das Unternehmen als lizenzierter Kreditvermittler. Dem Unternehmensporträt zufolge beläuft sich das jährliche Vermittlungsvolumen auf 2 Milliarden EUR.

Die Kreditvergabe unter dem Kredit2Day Label erfolgt formal über die Berliner Solaris Bank. Diese wurde im Jahr 2016 gegründet und verfügt über eine vollständige Banklizenz der Bundesanstalt für Finanzdienstleistung Aufsicht (Bafin). Die Solaris Bank versteht sich als Dienstleister für Banking Access Service. Das Institut bietet Finanzdienstleistern Lösungen wie zum Beispiel Whitelabel und moderne Schnittstellen.

Hinter der Solaris Bank stehen verschiedene potente Investoren. Diese haben bislang 95 Millionen EUR in das Unternehmen investiert. Zu den Investoren gehören Arvato Financial Solutions, SBI GROUP, Finleap, ABN AMRO, BBVA, Lake Star und Visa.

Kredit2Day Kredit beantragen: So geht es

Der Antrag läugft bei Kredit2Day statt genauso ab wie jeder Kreditantrag bei Smava. Sie geben zunächst Kreditbetrag und Laufzeit an. Anschließend fragt der Vermittler nach einigen persönlichen Daten.

Im nächsten Schritt geht es um einige Aspekte zum Haushalt (Einzelpersonen, Familienstand etc.).

Es folgen Angaben zum Arbeitsverhältnis. Danach fragt das Formular nach Einnahmen und Ausgaben, laufenden Krediten etc.

In diesem Stadium des Antrags besteht die Möglichkeit, eine Restschuldversicherung abzuschließen. Zur Auswahl stehen drei Pakete. Diese sichern je nach Wunsch die Risiken Todesfall, Arbeitsunfähigkeit und Arbeitslosigkeit ab.

Anschließend geben Sie ein Auszahlungskonto für den Kredit an. Der nächste Schritt: Das Kredit2Day Kreditangebot erscheint in der Liste der verfügbaren Banken.

Dies ist nur der Fall, wenn Sie die Kriterien für Kredite bei Kredit2Day erfüllen. Erfüllen Sie die Kriterien nicht, sehen Sie ebenfalls eine Liste mit Angeboten. Kredit2Day gehört jedoch nicht dazu.

Diese Dokumente und Nachweise verlangt Kredit2Day

Kredit2Day verlangt keine Dokumente. Sie benötigen lediglich einen gültigen Lichtbildausweis. Dieser kommt beim Videoident Verfahren zum Einsatz.

Sie müssen keine Kontoauszüge und Gehaltsnachweise einsenden. Die benötigten Informationen werden im Rahmen des digitalen Kontochecks erhoben. Ein Ausdruck des Vertrags ist nicht erforderlich. Die Unterschrift erfolgt direkt am Bildschirm.

Kredit2Day Kredit erhöhen: So geht es

Bislang sieht Kredit2Day keinen Aufstockungskredit vor. Wenn Sie während eines laufenden Kredits weitere Mittel benötigen, müssen Sie einen neuen Antrag stellen.

Zumindest einige Monate nach der initialen Kreditauszahlung sollte eine weitere Kreditvergabe möglich sein. Für einen Folgekredit müssen Sie dieselben Voraussetzungen erfüllen wie für den ersten Kredit.

Kredit wurde abgelehnt: So geht es weiter

Ihr Kredit2Day Kredit wurde abgelehnt? Dies kann an Fehlern im Antrag oder an Ihrer Bonität liegen. Genaue Ursachenforschung ist angesagt.

Warum lehnt Kredit2Day Kredite ab?

Mit einem negativen Schufa Eintrag erhalten Sie keinen Kredit2Day Kredit. Das bedeutet jedoch nicht, dass Sie Ihr Vorhaben ganz absagen müssen. Smava schlägt Ihnen eine Reihe anderer Banken vor.

Diese verlangen nicht alle zwingend eine einwandfreie Schufa Auskunft. Insbesondere mit kleineren und/oder erledigten Negativmerkmalen ist eine Kreditvergabe möglich. Dies gilt ganz besonders, wenn Sie ein gutes Einkommen vorweisen können.

Ihr Kredit dient zur Ablöse anderer Darlehen? Dann sollten Sie dies auch als Verwendungszweck angeben. Mit den Antragsunterlagen wird ein Ablöseformular generiert. Kredit2Day löst den bestehenden Kredit bei Ihrer bisherigen Bank automatisch ab.

Verschweigen Sie diese Angabe, rechnet die Bank in der Haushaltsrechnung mit zwei künftigen Krediten. Dann kann Ihr Einkommen zu gering ausfallen.

Ein möglicher Grund für eine Ablehnung durch Kredit2Day sind „Vorfälle“ auf Ihrem Girokonto. Die Umsatzdaten Ihres Kontos werden im Rahmen des digitalen Kontochecks standardisiert ausgelesen.

Rücklastschriften mangels Deckung und Kontoüberziehungen über den mit der Bank vereinbarten Dispokredit hinaus können eine Ablehnung auslösen.

Bedenken Sie, dass beim digitalen Kontocheck ausschließlich ein Algorithmus tätig ist. Es kommt kein menschlicher Bankmitarbeiter zum Einsatz, der gegebenenfalls Augenmaß walten lässt.

Kredit2Day Kredit trotz negativer Schufa: Ist das möglich?

Kredit2Day Kredite sind in der Regel nicht mit negativen Schufa-Einträgen erhältlich. Im Zweifel kommt es auf einen Versuch an. Die Anfrage bei der Schufa wird durch Kredit2Day bonitätsneutral gestellt.

Es handelt sich um eine unschädliche Konditionenanfrage. Diese wird schon nach kurzer Zeit wieder gelöscht. Da der Antrag nicht viel Zeit in Anspruch nimmt, können Sie es trotzdem probieren.

Wird der Antrag abgelehnt, können Sie einen anderen Anbieter aus der Vergleichsliste von Smava wählen.

Kredit für Selbstständige bei Kredit2Day

Selbstständige erhalten bei Kredit2Day keine Kredite. Dies liegt an der enorm standardisierten Antragsbearbeitung. Insbesondere der digitale Kontocheck ist noch nicht weit genug entwickelt, um die finanzielle Situation Selbstständiger erfassen zu können.

Deshalb erhalten bislang nur Angestellte und Beamte Kredit. Selbstständige und Freiberufler können jedoch einen anderen Anbieter aus dem Pool von Smava wählen.

Es gibt eine Reihe von Banken, die Kredite an diese Berufsgruppen vergeben. Kredite für Selbstständige sind über den Pool von Smava bereits ab einem Einkommensteuerbescheid als Einkommensnachweis möglich.

Autokredite bei Kredit2Day

Die Kredite unter dem Label Kredit2Day sind Ratenkredite ohne Zweckbindung. Sie können diese Kredite auch zur Fahrzeugfinanzierung verwenden.

Sie müssen dann kein Sicherungsübereignungsformular unterschreiben auch die ZB II nicht einsenden. Dafür entfällt der Sicherheiteneffekt des Fahrzeugs.

Im Pool von Smava gibt es eine Reihe spezieller Autofinanzierungen. Dazu gehören auch Ballonfinanzierungen mit endfälliger Schlussrate. Die Sicherung wird sehr unterschiedlich gehandhabt.

Bei vielen Fahrzeugkrediten können Sie die ZB II behalten. Dann reicht es, eine Kopie des Kaufvertrags und ein Formular zur Sicherungsübereignung einzureichen.

Kredit2Day Testbericht: Der Kredit im Intensivcheck

Kredit2Day ist ein noch recht neues Kreditangebot. Das Produkt von Smava unterscheidet sich in einigen Punkten von dem anderer Banken. Wir haben die wesentlichen Merkmale geprüft und bewertet.

Jedem Merkmal haben wir in der Tabelle unten einen Punktwert zugeordnet. Dies erleichtert in den Vergleich mit anderen Anbietern.

Kreditbetrag min. 1000 EUR 9/ 10
Kreditbetrag max. 50.000 EUR (Online-Kredit) 7/ 10
Zinsen Bei guter Bonität sehr günstig 7/ 10
Umschuldung: Möglich 10/ 10
Sondertilgung unklar 7/ 10
Laufzeit 12-84 Monate (monatliche Schritte) 8/ 10
Wann erfolgt Kreditzusage? Am Bildschirm (verbindlich inkl. Auszahlungsbestätigung) 10/ 10
Gebühren 10/ 10
Verwendungszweck Frei 10/ 10
Für Rentner möglich? nein 0/ 10
Für Selbstständige möglich? nein 0/ 10
Transparenz?Mittel
(teilweise unklare Abgrenzung zum regulären Kreditvergleich)
8/ 10
Kundenservice Telefon, E-Mail 8/ 10
Flexibilitätunklar 5/ 10
Kontoauszüge benötigt? Nein
(digitaler Kontocheck)  
5/ 10

Kredit2Day hat sie überzeugt? Dann starten Sie hier Ihren Digitalantrag. In ca. 10 Minuten können Sie schon fertig sein!

Sie möchten noch weitere Anbieter vergleichen? Dann nutzen Sie unseren Kreditvergleich. Hier können Sie rund zwei Dutzend verschiedene Banken mit wenigen Klicks vergleichen.

Häufige Fragen zu Kredit2Day – FAQ

Zu Kredit2Day erreichen uns immer wieder Fragen unserer Kunden. Dies liegt auch daran, dass neben der Marke Krredit2Day auch der Kreditvermittler Smava und die Solaris Bank involviert sind.

Die häufigsten Fragen und Antworten haben wir unten aufgeführt.

Ist Kredit2Day eine Bank?

Nein. Kredit2Day ist eine Marke der Smava GmbH aus Berlin. Dies ist ein Kreditvergleichsportal mit dem rechtlichen Status als Kreditvermittler.
Rechtlich werden die Kredite über die in Berlin ansässige Solaris Bank vergeben. Diese verfügt über eine Banklizenz.

Was ist der Unterschied zwischen Kredit2Day und Smava?

Kredit2Day ist ein Markenname im Besitz von Smava. Smava ist ein Kreditvergleichsportal. Das Angebot von Kredit2Day wurde in dieses Portal eingebunden.

Es ist eines von vielen Angeboten in den Vergleichslisten. Wenn Sie die Voraussetzungen für einen Kredit2Day Kredit erfüllen, sehen Sie das entsprechende Angebot in der Liste.
Sie können es dann auswählen oder sich für einen anderen Anbieter entscheiden.

Gibt es Kredite für Selbstständige?

Hier gilt es, zwischen Kredit2Day und Smava zu unterscheiden. Die Kredit2Day Kredite sind für Selbstständige nicht erhältlich.
Dies liegt insbesondere am digitalen Kontocheck. Über Smava sind dagegen sehr wohl Kredite für Freiberufler und Gewerbetreibende erhältlich.

Gibt es Kredite für Rentner?

Kredit2Day Kredite gibt es bislang nur für Angestellte und Beamte. Rentner gehen leider leer aus.
Dies gilt jedoch nicht für Smava an sich. Hier erhalten Senioren bis ca. 75 Jahre bei guter Rente unkompliziert Kredit.

Sind Fahrzeugfinanzierungen mit Schlussrate möglich?

Fahrzeugfinanzierungen mit Schlussrate sind über Smava, nicht jedoch über Kredit2Day möglich.

Ist der Antrag papierlos möglich?

Der Kreditantrag bei Kredit2Day läuft vollständig digital ab. Ihr Einkommen wird mit dem digitalen Kontocheck geprüft.
Sie müssen keine Einkommensnachweise oder Kontoauszüge bereitstellen.
Die Identitätsprüfung erfolgt mittels Videoident. Den Kreditvertrag unterschreiben Sie mittels elektronischer Signatur. Sie müssen nichts ausdrucken und nicht zur Post.

Wann ist das Geld auf meinem Konto?

Den Antragsprozess können Sie in ca. 10 Minuten durchlaufen. Wird der Kredit genehmigt, erfolgt die Auszahlung in der Regel noch am selben Tag.
Sie sollten den Kreditbetrag dann am nächsten SEPA Geschäftstag auf Ihrem Konto in Empfang nehmen können.


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