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Heycash Kredit – Erfahrungen und Testbericht 04/2020

Heycash ist ein Kreditangebot des Vergleichsportals Verivox. Ähnlich wie auch andere Vergleichsportale bietet Verivox ein eigenes Kreditprodukt an. Die Kredite werden dabei durch die Solaris Bank vergeben.

Wir haben uns Heycash genau angesehen. Wer erhält Kredit? Wie sind die Konditionen? Wie läuft der Antrag ab?

Diese und weitere Informationen zum Heycash Kredit gibt es hier.

  • Kredit mit volldigitaler Antragsstrecke
  • Antrag dauert 7-10 Minuten
  • Sofortige Entscheidung am Bildschirm
  • Kreditvergabe für Angestellte, Beamte, Rentner
  • Kreditvergabe i. d. R. nur bei guter SCHUFA
  • Unterlagen: Digitaler Kontocheck
  • Sonderzahlung gegen Vorfälligkeitsentschädigung
  • Bonitätsabhängige Zinssätze
  • Videoident und digitale Signatur
  • Heycash ist keine Bank, sondern eine Marke des Vermittlers Verivox
  • Die Kreditvergabe erfolgt über die Solaris Bank  

Diese Kredite gibt es bei Heycash

Bei Heycash gibt es Kredite von 1000-35.000 EUR. Möglich sind Laufzeiten von 12-84 Monaten. Die Zinssätze werden bonitätsabhängig festgelegt. Dies bedeutet, dass Sie erst im Verlauf des Antrags erfahren, welchen Zinssatz Sie genau erhalten.

Heycash gibt jedoch eine transparente Zinsspanne an. Der Verwendungszweck der Kredite ist frei. Sie können beliebige Anschaffungen tätigen.

Die Kredite werden ausschließlich online beantragt. Das Angebot ist dabei in den Vergleich von Verivox eingebunden. Wenn Sie auf dem Portal einen Kreditvergleich durchführen, sehen Sie gegebenenfalls Heycash als Anbieter.

Bei Verivox selbst gibt es sehr viel mehr Kredite. Möglich sind Nettokreditbeträge bis 100.000 EUR und Laufzeiten von 12-120 Monaten. Je nach Bank sind die Zinsen bonitätsabhängig oder fix.

Es gibt auch spezielle Kredite zu Fahrzeugfinanzierung. Dazu gehören auch sogenannte Ballonfinanzierungen mit endfälliger Schlussrate.

Vorteile beim Heycash Kredit

Der größte Vorteil von Heycash Krediten ist die volldigitale Abwicklung. In Kooperation mit der Solaris Bank hat Verivox einen zu 100 % digitalen Antrag entwickelt.

Dazu gehören Videoident, digitale Signatur und digitaler Kontocheck. Sie müssen keine Belege zusammensuchen und einreichen, nichts ausdrucken und nicht zur Post.

Die bonitätsabhängigen Zinssätze bieten ebenfalls Vorteile. Bei der bonitätsabhängigen Verzinsung erhalten Sie mit sehr guter Bonität ausgezeichnete Konditionen.

Gleichzeitig sind Ihre Chancen auf einen Kredit auch bei mittlerer Bonität gut. Dieses ist ein Vorteil gegenüber Krediten mit bonitätsunabhängiger Verzinsung.

Annahmerichtlinien: Wer erhält bei Heycash Kredit?

Heycash vergibt Kredite an Angestellte, Beamte und Rentner. Voraussetzung ist neben Volljährigkeit und einem Wohnsitz in Deutschland auch ein Bankkonto. Zudem sollten Sie eine einwandfreie SCHUFA Auskunft vorweisen können. Das bedeutet, dass der Antrag mit Negativmerkmal in der Regel abgelehnt wird.

Welche SCHUFA Scorewerte genau für die Kreditvergabe erforderlich sind, teilt Heycash nicht mit. Dies ist auch bei anderen Banken so üblich. Auch ein exaktes Mindesteinkommen wird nicht angegeben.

Nicht zuletzt abhängig vom Kreditbetrag sollten Sie ab ca. 1100-1200 EUR netto monatlich mit einem Kredit rechnen können. Natürlich gilt: Je höher Ihr Einkommen, desto besser.

Wichtig: bei Heycash ist bislang nicht möglich, den Kredit zusammen mit einem zweiten Kreditnehmer zu beantragen.

Selbstständige und Freiberufler erhalten bei Heycash keine Kredite. Dasselbe gilt für Studenten, Minijobber und Arbeitslose.

Weitere Informationen zum Heycash Kredit

Sonderzahlungen und eine vollständige vorzeitig Rückzahlung sind bei Heycashkrediten jederzeit möglich.

Dafür fällt die gesetzliche vor Fälligkeitsentschädigung an. Diese beträgt je nach Restlaufzeit zum Zeitpunkt der Sonderzahlung 0,5 % oder 1,0 % des abgelösten Saldos.

Laut Solaris Bank dauert es bis zur Gutschrift des Kredits auf dem eigenen Konto 3-11 Tage. Aus schnellsten geht es, wenn das Videoident Verfahren gewählt wird.

Es ist durchaus möglich, dass der Kredit in Einzelfällen schneller zur Verfügung steht. Erfolgt die Auszahlung taggleich, sollten Sie bereits am nächsten selber Geschäftstag über das Geld verfügen können.

Besonderheiten: Kreditvergabe durch die Solaris Bank  

das Vergleichsportal Verivox verfügt nicht über eine Banklizenz. Kredite werden deshalb durch die in Berlin ansässige Solaris Bank vergeben. Diese verfügt über eine Vollbanklizenz von Waffen und EZB.

Das Modell – die Kooperation eines Vergleichsportals mit einer Bank – ist nicht ganz neu. Auch Check24, Smava und Finanzcheck finden sich solche Angebote.

Check24 bietet Kredite unter dem Label Kredite24 an. Die Kredite werden durch die SWK Bank und der DSL Bank vergeben. Smava bietet mit Kredit2Day ebenfalls ein Darlehensangebot an.

Die formale Kreditvergabe erfolgt hier über die SWK Bank. Finanzcheck betreibt Ofina. Hier werden die Kredite durch die Fidor Bank vergeben. Das Angebot von Heycash ist somit nichts unbedingt einzigartig, sondern eher branchenüblich.

Heycash Kredit Erfahrungen: Was sagen Kunden und Fachpresse?

Die Markelampe ist relativ unbekannt. Für das Vergleichportal Verivox geht es dagegen nicht. Wir haben uns in der Fachpresse umgesehen.

Auszeichnungen und Erfahrungen der Fachpresse

Verivox ist bereits seit vielen Jahren als Vergleichsportal aktiv. Das Portal konnte bereits einige Testsiege verzeichnen.

So wurde Verivox in einer Untersuchung des Deutschen Institut für Servicequalität (DISQ) des Nachrichtensenders NTV als Testsieger in der Kategorie Universal Vergleichsrechner ausgezeichnet.

Verivox gehört der Untersuchung zufolge zu den besten Onlineportalen Deutschlands. Für die Untersuchung wurden 33.000 Verbraucher Meinungen ausgewertet.

Auch wenn die Solaris Bank wurde bereits in zahlreichen Medien berichtet. Unter anderem Bloomberg, die Wirtschaft zurück, Reuters, die Frankfurter Allgemeinen das Handelsblatt erwähnten des Berliner Institut in ihrer Berichterstattung.

Die Solaris Bank wurde durch das internationale Panel der FinTechCity bereits mehrfach in die top zehn der FinTech 50 eingestuft.

Auch den Handelsblatt Diamond Star Award (2019) gewann die Solaris Bank zusammen mit dem Partner Tomorrow.

Meinungen auf Kundenbewertungsportalen

zur Vergleichsportal Verivox gibt es zahlreiche Bewertungen beim Kunden Bewertungsportal Economy. Zum Zeitpunkt unseres Testberichts gab es dort knapp 240.000 Bewertungen.

Davon entfielen März drei 20.000 Bewertungen allein nach der letzten zwölf Monate. Auch wenn sich die Bewertungen nicht nur auf den Kreditvergleich, sondern auf das gesamte Portal beziehen, besteht eine gewisse Aussagekraft.

Im Durchschnitt vergaben die Kunden 4,7/5,0 möglichen Sternen. 96,31 % der Bewertungen fielen positiv aus.

Lediglich 1,73 % der Benutzer gaben eine neutrale Bewertung ab. 1,96 % der Bewertungen waren negativ.

Ist Heycash seriös?

Die Kredite von Heycash werden durch die in Berlin ansässige Solaris Bank vergeben. Diese bezeichnet sich selbst als Technologieunternehmen eigene Banklizenz.

Die Solaris Bank hat eigenen Verständnis zufolge eine digitale Banking Access Service Plattform geschaffen.

Das Prinzip: Andere Unternehmen nutzen die Infrastruktur der Bank, um selbst Finanzdienstleistungen anzubieten.

Die Solaris Bank wurde mehr 2016 gegründet und verfügt über eine Vollbanklizenz. Die Bank beschäftigt mehr als 300 Mitarbeiter. Diese sind im Selbstportrait zufolge durchschnittlich 34 Jahre alt.

Zu den Investoren der Solaris Bank gehören unter anderem arvato Financial Solutions, SBI GROUP, ABN AMRO, Lake Star, Visa und BBVA. Die Solaris Bank konnte bislang 95 Million EUR an Beteiligungskapital aufnehmen.

Heycash Kredit beantragen: So geht es

der Kreditantrag bei Heycash läuft denkbar einfach. Sie werden Betrag und Laufzeit aus. Danach fragt Heycash bereits nach ihrer IBABN. Geben Sie danach die Zugangsdaten zum Onlinebanking Ihres Girokontos ein.

Nun wird der digitale Kontocheck durchgeführt. Ein Algorithmus liest bestimmt Umsatzdaten Ihres Kontos aus. Parallel wird in Echtzeit eine SCHUFA Abfrage durchgeführt.

Der nächste Schritt: Sie sehen bereits die Kreditentscheidung. In den mitgeteilt, ob Sie den Kredit erhalten und welchen Zinssatz Heycash verlangt.

Sie können das Angebot annehmen. Identifiziere nicht sie sich dann mittels Videoident Verfahren und unterschreiben den Vertrag direkt am Bildschirm. Die Unterschrift leisten Sie mit qualifizierter elektronischer Signatur.

Danach Zeitlampe die Kredite aus. Die regelmäßigen Raten werden Lastschriftverfahren eingezogen.

Diese Dokumente und Nachweise verlangt Heycash

der Kreditantrag bei Heycash läuft zu 100 % digitaler. Alle notwendigen Nachweise zu Ihrem Einkommen werden Ihrem Onlinebanking entnommen. Sie müssen nichts einreichen.

Heycash Kredit erhöhen: So geht es

ein Aufstockungskredits es bei Heycash bislang nicht vorgesehen. Wenn Sie einen Kredit zurückgezahlt haben, können Sie ein neues Darlehen beantragen.

Während der Laufzeit ist dies in der Regel nicht möglich. Sie können jedoch den regulären Vergleich von Verivox nutzen und dort einen neuen Kredit beantragen.

Sofern Sie bereits vor längerer Zeit einen Heycashkredit aufgenommen haben, kann auch eine Umschulung in Betracht kommen.

Heycash Kredit wurde abgelehnt: So geht es weiter

wenn Sie die Annahmekriterien erfüllt, sollte der Kredit in der Regel genehmigt werden. Manchmal kommt es jedoch zu überraschenden Ablehnungen.

Die Gründe dafür können banal sein. Oft genug lässt sich auch noch eine Ablehnung noch ein Kredit erhalten, wenn einige Details beachtet werden.

Warum lehnt Heycash Kredite ab?

Erfüllt die tatsächlich die Annahmekriterien? Bedenken Sie, dass es sich um einen sehr stark standardisierten Kreditantrag handelt. Mit einer negativen SCHUFA Auskunft wenn Sie eine Ablehnung erhalten.

Dasselbe gilt, wenn Sie selbstständig tätig sind und keine regelmäßigen Lohnzahlungen auf Ihrem Girokonto eingehen. Dies stellte Algorithmus beim digitalen Kontocheck fest und produziert eine Ablehnung.

Ein häufiger Fehler: Sie haben für den digitalen Kontocheck ein Konto angegeben, dass sie nicht als Gehaltskonto nutzen.

Dann geht Algorithmus davon aus, dass ihr regelmäßiges Einkommen nicht ausreicht. Nutzen Sie deshalb unbedingt das Konto, auf dem regelmäßig Geld eingeht.

Ebenfalls wichtig: das Konto sollte nicht gerade erst eröffnet worden sein. Beim digitalen Kontocheck werden Daten aus den letzten 3-6 Monaten ausgewertet.

Besteht der Kontrast ein bis zwei Monate, kann dieser Zeitraum zu kurz sein. Auch dann kommt es zu einer Ablehnung.

Prüfen Sie Ihren Kontoverlaufs. Manchmal gibt es kleinere Vorfälle, die zu einer Ablehnung des Kreditantrags führen. Ihnen selbst es vielleicht gar nicht aufgefallen.

Vielleicht wurde eine Überweisung mangels Deckung nicht ausgeführt? Kannst Rücklastschriften? Haben Sie Ihr Konto (wenn auch nur kurzzeitig) über den mit der Bank vereinbarten Kreditrahmen hinaus überzogen?

Heycash Kredit trotz negativer SCHUFA: Ist das möglich?

Mit negativen SCHUFA-Einträgen werden Sie den Heycashkredit in der Regel nicht erhalten. Dies liegt am volldigitalen Antrag. Das bedeutet jedoch nicht, dass sie gar keinen Kredit erhalten.

Verivox kooperiert mit einer Vielzahl von Banken. Längst nicht alle Länder bei jedem Negativmerkmal automatisch ab. Vor allem mit einem guten Einkommen können Sie bei vielen Kreditinstituten doch noch ein Darlehen erhalten.

Kredit für Selbstständige bei Heycash

egal ob Freiberufler oder Gewerbetreibende: bei Heycash erhalten Sie keinen Kredit. Nur Angestellte, Beamte und Rentner können den Kreditantrag durchlaufen.

Bei Verivox selbst können Sie als selbstständiger dagegen sehr wohl Kredit erhalten. Es gibt mehrere Banken, die infrage kommen. Als Einkommensnachweis reicht im besten Fall bereits ein einziger Steuerbescheid.

Autokredite bei Heycash

die Kredite von Heycash gibt es ohne Zweckbindung. Sie können beliebige Anschaffungen finanzieren – natürlich auf Fahrzeuge. Um einen klassischen Autokrediten mit Sicherungsübereignung handelt sich nicht.

Der Vorteil: Sie müssen die ZB II nicht einreichen und auch sonst kein zusätzliches Formular unterschreiben. Allerdings dient das finanzierte Fahrzeug dann auch nicht als Sicherheit.

Dadurch verringern sich die Chance auf einen Kredit etwas. Auch Lizenzen können etwas höher ausfallen. Die Tilgung von Heycashkrediten erfolgt außerdem in konstanten Monatsraten.

Ballonfinanzierungen wie sie bei Fahrzeugen häufig eingesetzt werden, gibt es nicht.

Heycash Testbericht: Der Kredit im Intensivcheck

Heycash ist ein konkurrenzfähiges Angebot – jedenfalls für alle, die die Annahmekriterien erfüllen. Der Antrag läuft können unkompliziert, die Konditionen sind passabel.

Wir haben alle Merkmale von Heycashkrediten der Tabelle unten aufgeführt. Zu jedem Merkmal haben wir einen Punktzahl vergeben.

Mit der Bewertung können Sie das Angebot von Heycash leichter mit Krediten anderer Banken und Vermittler vergleichen. Wichtiger als eine Gesamtnote sind die einzelnen Teilnoten.

Kreditbetrag min. 1000 EUR 9/ 10
Kreditbetrag max. 35.000 EUR 7/ 10
Zinsen Bei guter Bonität günstig 7/ 10
Umschuldung: nein 0/ 10
Sondertilgung Gesetzliche Vorfälligkeitsentschädigung   5/ 10
Laufzeit 12-84 Monate (betragsabhängig) 7/ 10
Wann erfolgt Kreditzusage? Am Bildschirm 10/ 10
Gebühren Keine 10/ 10
Verwendungszweck Frei 10/ 10
Für Rentner möglich? Ja 8/ 10
Für Selbstständige möglich? Nein 0/ 10
Transparenz? Gut   7/ 10
Kundenservice Telefon, E-Mail 8/ 10
Flexibilität Mittel (keine kostenlosen Sonderzahlungen, keine Ratenpausen) 5/ 10
Kontoauszüge benötigt? Nein (digitaler Kontocheck)   10/ 10

Sie möchten ein Kredit bei Heycash beantragen? Worauf warten? Starten Sie einfach eine Kreditanfragt!

Sie sind (noch) nicht ganz überzeugt? Starten Sie unseren Kreditvergleich mit rund zwei Dutzend Banken und Vermittlern. Vergleichen die Konditionen von Heycash mit denen anderer Banken und bilden Sie sich ganz in Ruhe ein Urteil. Direkt aus dem Vergleich heraus können Sie anschließend den Antrag dort starten, wo es Ihnen zusagt.

Häufige Fragen zu Heycash – FAQ

zu Heycash Erreichens immer wieder Fragen unserer Kunden. Manche Fragen werden uns häufiger gestellt.

Diese Fragen haben wir zusammengefasst und zentral beantwortet. Scheuen Sie sich nicht, mit weiteren Fragen uns heranzutreten. Wir sind jederzeit für Sie da.

Ist Heycash eine Bank?

Heycash ist keine Bank, sondern eine Marke. Die Marke gehört dem bekannten Vergleichsportal Verivox.
Auf Verivox können Sie Kredite und andere Finanzprodukte sowie Energieverträge und vieles mehr vergleichen. Verivox selbst verfügt nicht über eine Banklizenz.
Die Heycashkredite werden deshalb formal durch die in Berlin ansässige Solaris Bank vergeben.
Auch andere Vergleichsportal wie zum Beispiel Check 24, Finanzcheck und Smava Verfahren nach diesem Muster.

Sind Sonderzahlungen möglich?

Sonderzahlungen sind bei Heycash wir bei jedem anderen Verbraucherdarlehen jederzeit möglich.

Allerdings verlangt die Solaris Bank eine Vorfälligkeitsentschädigung. Diese beträgt 1,0 % des Ablösesaldos, wenn die Restlaufzeit mehr als zwölf Monate beträgt.

Bei weniger als zwölf Monaten Restlaufzeit fällt eine vor Fälligkeitsentschädigung in Höhe von 0,5 % an.

Muss ich mich mittels Videoident identifizieren?

Grundsätzlich ist im Antrag eine Identifikation mit Videoident vorgesehen. Zwingend ist dies jedoch nicht. Sie können auch das Postident Verfahren auswählen.

Dann drucken Sie einen Coupon aus und legen diesen zusammen mit einem amtlichen Lichtbildausweis bei ihrer nächsten Postfiliale vor.
Berücksichtigen Sie, dass es bis zur Auszahlung des Kredits dann länger dauert.

Schadet der Antrag meiner Bonität?

Die Solaris Bank stellt im Antrag eine SCHUFA Anfrage. Es handelt sich jedoch eine bonitätsneutral Konditionenanfrage.
Diese wird nach einem Jahr gelöscht. Außerdem ist die Information nur zehn Tage lang für andere Banken sichtbar. Ihre Bonität wird dadurch nicht beeinträchtigt.

Wie schnell ist das Geld auf meinem Konto?

Die Solaris Bank geht von 3-11 Tagen aus, die das Geld bis zu ihm braucht. In der Praxis kann es auch sehr viel schneller gehen.
Vom Tag der effektiven Auszahlungen sollten Sie nicht länger als einen selber Geschäftstag auf das Geld warten müssen.

Welche Einkommensnachweise benötige ich?

Durch den digitalen Kontocheck benötigen Sie keine Einkommensnachweise.
Alle notwendigen Informationen zu Ihren Einnahmen und Ausgaben werden im Onlinebanking genommen. Dies ist ein einmaliger Vorgang. Es werden keine Daten gespeichert.

Wie zahle ich die Kreditraten zurück?

Die laufende Kreditraten werden Lastschriftverfahren bezahlt. Sie erteilen eine einmalige Einzugsermächtigung. Die Kreditraten werden monatlich abgebucht.


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