CreditPlus Bank Kredit – Erfahrungen und Testbericht 04/2020

Die CreditPlus Bank aus Stuttgart ist eine bekannte Deutsche Kreditbank. Im Angebot sind verschiedene Kredite ohne Zweckbindung. Das Institut punktet mit unkomplizierten Anträgen und einem guten Kundenservice. Auch die Konditionen sind wettbewerbsfähig. Wir haben das Creditplus Bank Kredit Angebot genau unter die Lupe genommen.

Dieser Testbericht beleuchtet das Unternehmen an sich genauso wie die wichtigsten Konditionen und den Antragsablauf.

• Gute Auswahl aus Kreditbeträgen und Laufzeiten
• Antrag mit Videoident und elektronischer Signatur möglich
• Kostenlose Sonderzahlungen möglich (nur Teilrückzahlungen)
• Kreditvergabe für Angestellte, Beamte, Rentner Kreditvergabe i.d.R. nur bei guter SCHUFA möglich
• Unterlagen: Gehaltsnachweise und Kontoauszüge
• Autokredite ohne Sicherungsübereignung
• Krediten sind bonitätsabhängig
• Die vorläufige Kreditentscheidung wird am Bildschirm mitgeteilt
• Die Auszahlung erfolgt in 3-5 Tagen
• 1x pro Jahr Ratenpause nach Prüfung möglich

Diese Kredite gibt es bei CreditPlus

Wer die Homepage von CreditPlus besucht, sieht auf den ersten Blick eine große Vielfalt an Produkten. Es gibt einen Ratenkredit, einen Autokredit und einen Beamtenkredit.

Außerdem gibt es einen Sofortkredit, einen Expresskredit und einen Schnellkredit. Darüber hinaus sind Umschuldungskredite und weitere Darlehen erhältlich. Im Kern handelt sich bei allen diesen Krediten um dasselbe Angebot.

Es geht um einen Ratenkredit ohne Zweckbindung. Möglich sind Nettokreditbeträge von 1000-100.000 EUR bei 12-120 Monaten Laufzeit. Nicht alle Laufzeiten stehen bei allen Kreditbeträgen zur Verfügung. Die Verzinsung erfolgt bonitätsabhängig. Maßgeblich für den individuellen Zinssatz sind unter anderem SCHUFA Scorewerte, Beschäftigungsstatus und Einkommen.

Vorteile beim CreditPlus Kredit

Die Kredite von Creditplus bieten einige Vorteile. So sind Teilrückzahlungen kostenlos. Kreditnehmer können beliebig oft Sonderzahlungen leisten, ohne dass eine Vorfälligkeitsentschädigung anfällt.

Einzige Bedingung: Nach Buchung der Sonderzahlung müssen mindestens vier Kreditraten ausstehen.

Autokredite gibt es bei der Creditplus ohne Sicherungsübereignung. Das bedeutet, dass die ZB II beim Kreditnehmer verbleibt. Außerdem gibt es keinerlei Einschränkungen hinsichtlich der finanzierten Fahrzeuge.

Beamte können bei CreditPlus besonders gute Konditionen erhalten. Der Beamtenstatus wird bei der Kreditvergabe besonders berücksichtigt. Unabhängig vom Beschäftigungsstatus läuft der Kreditantrag schnell und unkompliziert ab.

Dazu tragen Videoident und elektronische Signatur bei. Beide Bestandteile des Antrags sind optional. Für Kleinkredite unter 10.000 EUR gibt es Erleichterungen hinsichtlich der einzureichenden Nachweise.

Annahmerichtlinien: Wer erhält bei CreditPlus Kredit?

Die CreditPlus vergibt Kredite an Angestellte, Beamte und Rentner. Das laufende Arbeitsverhältnis muss seit mindestens drei Monaten bestehen.

Dies ist weniger als bei vielen anderen Banken, die sechs Monate verlangen. Bei einem Ende der Probezeit oder einem Arbeitnehmerwechsel ist eine Bestätigung vorzulegen.

Die CreditPlus verlangt ein ausreichendes Einkommen. Ein fixer Betrag wird wie auch bei vielen anderen Banken nicht genannt. Ab ca. 1200 EUR netto monatlich sollten Kredite möglich sein.

Maßgeblich ist das verfügbare Einkommen oberhalb der Pfändungsgrenze. Auf dieses haben auch Unterhaltsverpflichtungen und laufende Kredite einen Einfluss.

Weitere Informationen zum CreditPlus Kredit

Das Konsumentenkreditgeschäft stellt für die Creditplus den Geschäftszweig mit der größten Sichtbarkeit in der Öffentlichkeit dar. Abgesehen von Festgeld gibt es ansonsten keine Bankprodukte.

Nicht zuletzt deshalb hat sich die Bank für eine suchmaschinenfreundliche Vermarktungsstrategie entschieden. Das im Kern einheitliche Kreditangebot wird unter verschiedenen Marken beworben.

So gibt es neben Sofortkrediten auch Expresskredite, Autokredite, Schnellkredite etc. Es handelt sich jedoch stets um denselben Kredit. Annahmekriterien und Antragsablauf unterscheiden sich nicht. Die individuellen Konditionen richten sich nach der jeweiligen Bonität des Kreditnehmers.

Besonderheiten: CreditPlus ist eine Multikanalbank

CreditPlus ist keine Direktbank. Das Institut versteht sich vielmehr als Multikanalbank. Der Kundenservice ist nicht nur per E-Mail, Telefon Live Chat erreichbar.

Zusätzlich gibt es bundesweit 18 Filialen. Die CreditPlus investiert damit überdurchschnittlich viel in die Nähe zum Kunden und den Kundenservice. Bei Banken, die (abgesehen von Festgeld) ausschließlich Kredite anbieten, ist ein Filialbetrieb eher selten.

CreditPlus Kredit Erfahrungen: Was sagen Kunden und Fachpresse?

Die CreditPlus ist schon lange im deutschen Kreditgeschäft aktiv. Auch die Fachpresse berichtet hin und wieder über das Angebot.

Wir haben uns in einschlägigen Medien und auf Kundenbewertungsportalen umgesehen. Was wird über CreditPlus geschrieben? Sind die Kunden zufrieden?

Auszeichnungen und Erfahrungen der Fachpresse

CreditPlus wurde durch den TÜV Saarland geprüft. Gegenstand der Prüfung war Kundenzufriedenheit. Im Rahmen der Tests wurden unter anderem Beratung, Zuverlässigkeit und Bearbeitungsdauer begutachtet.

Der TÜV Saarland vergab im Jahr 2018 die Note 1,6 im Bereich Servicezufriedenheit der Kunden. Die Gesamtzufriedenheit der Kunden lag mit 94,8 % noch etwas höher.

Die Bank lässt ihre Kunden regelmäßig durch das Institut Ipsos befragen. Für das Jahr 2019 ergab sich im Rahmen der Kundenbefragung eine Gesamtzufriedenheit von 9,5/10 Punkten. Demnach sind 96 % der Kunden mit der Leistung zufrieden. Genauso viele Kunden würden die Bank weiterempfehlen.

Meinungen auf Kundenbewertungsportalen

Die CreditPlus wird auf dem Bewertungsportal eKomi durch Kunden bewertet. Zum Zeitpunkt unseres Testberichts lagen schon mehr als 27.000 Bewertungen vor.

In den zurückliegenden zwölf Monaten waren gut 2500 Bewertungen eingegangen. 98,01 % der 2500 Bewertungen waren positiv. 1,36 % der Bewertungen waren neutral und weitere 0,63 % negativ.

Wie ist dieses Ergebnis zu bewerten? Da die CreditPlus vor allem im Kreditgeschäft aktiv ist und sonst wenig Produkte anbietet, ist dies ein sehr gutes Ergebnis. Es gilt zu beachten, dass Banken im Kreditgeschäft auch einigen Kunden eine Absage erteilen müssen.

Ist die CreditPlus seriös?

Die CreditPlus Bank AG mit Sitz in Stuttgart wurde bereits 1960 gegründet. Das Unternehmen verfügt über eine Lizenz der Bafin. Im Jahr 2018 belief sich die Bilanzsumme auf 5,235 Milliarden EUR.

Dabei wurde ein Jahresergebnis in Höhe von 21,2 Millionen EUR erzielt. Die Bank beschäftigt 629 Mitarbeiter und unterhält bundesweit 18 Filialen.

Die Historie der CreditPlus reicht bis 1960 zurück. Schon bei der Gründung lag der Fokus auf dem Kreditgeschäft. Damals standen neben Privatkrediten auch Absatzfinanzierung und Händlerfinanzierung im Mittelpunkt. Heute ist die CreditPlus Bank AG Bestandteil des französischen Genossenschaftsunternehmens Credit Agricole.

Händlerfinanzierungen spielen bis heute eine wichtige Rolle. So bietet die CreditPlus Bank Händlern aus der Automotivebranche Einkaufsfinanzierungen an. Seit 2011 ist das Institut darüber hinaus als Captive Bank für die Suzuki Deutschland GmbH aktiv. Unter dem Markennamen Suzuki Finance agiert die Creditplus als Finanzdienstleister in der Einkaufs- und Absatzfinanzierung für Suzuki Produkte.

Die CreditPlus kooperiert darüber hinaus mit anderen Banken im Privatkundengeschäft. Dazu gehören zum Beispiel die BW-Bank, Sparkassen und Volksbanken, die Südwestbank und die Bausparkasse Mainz.

CreditPlus Kredit beantragen: So geht es

Der Kreditantrag dauert ca. 15 Minuten. Auf Wunsch läuft der Antrag vollständig am Bildschirm ab. In jedem Fall müssen jedoch Gehaltsnachweise eingesendet werden. Dies ist zum Beispiel per E-Mail möglich.

Der Kreditantrag beginnt mit der Auswahl von Kreditbetrag und Laufzeit. Angezeigt werden sofort die Monatsrate und der Zinssatz. Der Zinssatz ist jedoch vorläufig. Die Verzinsung erfolgt bonitätsabhängig. Welchen Zinssatz sie erhalten, erfahren Sie erst in einem späteren Stadium des Antrags.

In den nächsten Schritten folgen die üblichen Angaben zur Person sowie die Haushaltsrechnung. Im Hintergrund führt die CreditPlus eine SCHUFA Abfrage durch. Auf Basis der Angaben in der Haushaltsrechnung und des SCXHUFA Scores wird ein individuelles Angebot erstellt. Dieses können Sie herunterladen oder sich per Post zuschicken lassen.

Es ist möglich, den Vertrag am Bildschirm zu unterschreiben. Wenn Sie sich für die elektronische Signatur entscheiden, müssen Sie den Vertrag nicht ausdrucken und an die Bank senden. Ihre Identität können Sie mit dem Videoident Verfahren nachweisen.

Diese Dokumente und Nachweise verlangt die CreditPlus

Die Creditplus verlangt unterschiedliche Nachweise für den Kredit. In jedem Fall muss der unterschriebene Darlehensvertrag vorliegen. Wenn Sie sich für die digitale Signatur entscheiden, müssen Sie nichts ausdrucken.

Welche Unterlagen noch notwendig sind, hängt vom Kreditbetrag ab. Bei Kreditsummen bis einschließlich 9999 EUR reicht der letzte Gehaltsnachweis.

Für Kreditsummen ab 10.000 EUR müssen Sie die letzten zwei Gehaltsnachweise einsenden. Darüber hinaus verlangt die CreditPlus Kontoauszüge der letzten vier Wochen. In diesen Kontoauszügen dürfen Sie keine Schwärzungen vornehmen.

CreditPlus Kredit erhöhen: So geht es

Bei der CreditPlus Bank können Sie den Kredit nachträglich erhöhen. Sie können dazu den Kundenservice anrufen, eine Anfrage in ihrem Onlineaccount stellen oder gleich einen neuen Kreditantrag starten.

Es ist grundsätzlich empfehlenswert, den Kundenservice zu kontaktieren und keine ganz neue Anfrage zu starten. Mit einer erneuten SCHUFA-Prüfung müssen Sie ebenso rechnen wie mit der Frage nach Gehaltsnachweisen.

CreditPlus Kredit wurde abgelehnt: So geht es weiter

Ihr Kreditantrag bei der Creditplus wurde abgelehnt? Dafür kann es verschiedene Gründe geben. In jedem Fall müssen Sie nicht sofort sämtliche Hoffnungen begraben. Diese drei Möglichkeiten gibt es prinzipiell immer:

• Beantragen Sie den Kredit mit einem zweiten Kreditnehmer
• Warten Sie, bis Rücklastschriften von Ihrem Kontoauszug verschwunden sind
• Warten Sie bis zur Löschung negativer SCHUFA Einträge
• Geben Sie eine Umschuldung auch als Verwendungszweck an

Warum lehnt CreditPlus Kredite ab?

Die Ablehnung eines Kredits kann verschiedene Gründe haben. Möglicherweise reicht Ihr Einkommen nicht aus. Wenn Ihr Kredit zur Umschuldung dient und Sie dies nicht angegeben haben, besteht noch eine gute Chance.

Geben Sie im zweiten Antrag unbedingt an, dass der Kredit zur Umschuldung dient. Ohne diese Angabe rechnet die Bank in der Haushaltsrechnung mit zwei laufenden Krediten.

Auf Ihrem Kontoauszug ist eine Rücklastschrift mangels Deckung zu sehen? Dann warten Sie, bis einige Zeit verstrichen ist und der Vorfall unsichtbar wird. Rücklastschriften mangels Deckung auf dem Kontoauszug stellen bei vielen Banken einen Ausschlussgrund dar. Dasselbe gilt im Übrigen für Überziehungen des Kontos über den Dispokredit hinaus.

Möglicherweise ist auch ein negativer SCHUFA Eintrag der Grund für die Ablehnung. Sofern der Eintrag unrichtig ist, können Sie ihn bei der SCHUFA kostenlos berichtigen lassen.

Ist der Eintrag korrekt, können Sie auf seine Löschung warten. Alternativ dazu probieren Sie es bei einer Bank, die weniger strenge Anforderungen an die SCHUFA stellt.

Eine weitere Alternative ist der Kreditantrag mit einem zweiten Kreditnehmer. Je besser die Bonität des zweiten Kreditnehmers, desto größer die Chance auf einen Kredit. Beachten Sie, dass der zweite Kreditnehmer den Vertrag unterschreiben und auch eigene Einkommensnachweise einreichen muss.

CreditPlus Kredit trotz negativer SCHUFA: Ist das möglich?

CreditPlus verlangt in der Regel eine einwandfreie SCHUFA Auskunft. Das bedeutet, dass Kredite mit negativem SCHUFA Eintrag eher unwahrscheinlich sind. Gegen einen Versuch spricht jedoch nichts. Die Kreditanfragen sind bonitätsneutral und verschlechtern  Ihren SCHUFA Score nicht.

Zudem sind die Anfragen nur zehn Tage lang für andere Banken sichtbar. Beamte oder Angestellte mit sehr gutem Einkommen haben möglicherweise auch bei kleineren SCHUFA-Einträgen eine Chance auf einen Kredit.

Klassische Kredite ohne SCHUFA aus dem Ausland vermittelt CreditPlus nicht. Für diese Darlehen gibt es jedoch andere Anbieter. Kredite ohne SCHUFA aus Liechtenstein sind bei diesen Anbietern ausschließlich für Angestellte erhältlich.

Kredit für Selbstständige bei CreditPlus

Selbstständige erhalten bei CreditPlus keine Kredite. Dies gilt für Freiberufler genauso wie für Gewerbetreibende. Es gibt jedoch genügend andere Banken, bei denen diese Berufsgruppen Darlehen erhalten.

Autokredite bei CreditPlus

Alle Kredite der CreditPlus werden ohne Zweckbindung vergeben. Dies gilt auch für den als solchen beworbenen Autokredit. Dementsprechend können mit den Krediten Fahrzeuge aller Art finanziert werden.

Den Kredit gibt es für Neu- und Gebrauchtwagen, Motorräder, Wohnwagen etc. Auch Oldtimer und Fahrzeuge aus dem Hochpreissegment sind möglich.

Da die Kredite ohne Zweckbindung vergeben werden, entfällt auch die Sicherungsübereignung. Sie bleiben Besitz der ZB II und müssen kein zusätzliches Formular einreichen.

CreditPlus Testbericht: Der Kredit im Intensivcheck

Wir haben uns das Kreditangebot der CreditPlus genauer angesehen. Dazu haben wir die wichtigsten Merkmale zusammengetragen und mit Punkten bewertet. Dies erleichtert Ihnen den Vergleich mit anderen Banken.

Sie möchten einen Kredit bei der CreditPlus aufnehmen? Hier gelangen Sie direkt zum Antragsformular.

Sie sind sich noch nicht sicher? Dann nutzen Sie doch unseren Kreditvergleich mit 23 Banken – inklusive CreditPlus. Hier können Sie die Konditionen verschiedener Anbieter im Detail vergleichen. Direkt aus dem Vergleich heraus können Sie  einen Antrag starten.

Häufige Fragen zur CreditPlus – FAQ

Die CreditPlus ist ein etablierter Anbieter. Trotzdem kennen längst nicht alle die Bank. Viele unserer Kunden haben Fragen zu CreditPlus. Die wichtigsten dieser Fragen haben wir nachfolgend beantwortet.