Kredit trotz negativer Schufa und Bonität

Eine besondere Herausforderung stellt ein Kredit trotz negativer Schufa und Bonität dar. Denn unter solchen Voraussetzungen ist eine Kreditaufnahme nur unter bedingten bzw. besonderen Voraussetzungen möglich.

Welche Voraussetzungen das sind und wie eine Aufnahme trotzdem möglich ist, möchten wir an dieser Stelle genauer beleuchten.

Das wichtigste im Überblick:

• Ein Kredit trotz negativer Schufa und Bonität wird nur sehr selten vergeben
• Kleinkredite sind am besten geeignet
• Eine gute Absicherung für den Kredit ist notwendig
• Der Kreditnehmer muss ein festes Einkommen beziehen
• Das Einkommen muss aus einer sozialversicherungspflichtigen Anstellung bezogen werden
• Ein fester Wohnsitz in Deutschland und ein deutsches Bankkonto müssen vorhanden sein

Im Leben läuft nicht immer alles rund

Viele Menschen kennen das. Sie gehen arbeiten, aber das verdiente Geld reicht gerade so aus, um den Lebensunterhalt einigermaßen zu bestreiten.

An echte Rücklagen ist kaum zu denken. Steht dann eine größere Anschaffung ins Haus, herrscht in der Haushaltskasse Ebbe.

Denn teure Reparaturen, höherpreisige Neuanschaffungen und das Bezahlen des Urlaubs, mausern sich zum Problem. Sie sind nur dann möglich, wenn ausreichend finanzieller Spielraum vorhanden ist.

Ist dieser finanzielle Spielraum nicht vorhanden, geht man zur Bank. Schulden häufen sich, entweder in Form von Ratenkrediten oder das Girokonto leidet.

Es entstehen Situationen, die auf den ersten Blick sogar noch überschaubar wirken. Doch wer genauer hinsieht und wer seine persönliche Lage genau analysiert, erkennt das Problem.

Kredit trotz negativer Schufa und Bonität – Problem spät erkannt

Augenfällig ist, dass man eine Vielzahl der Schulden gar nicht bedienen kann. Es folgt anschließend der Akt des „Aufschiebens“,

Ganz normale Rechnungen, bezahlt man erst im letzten Moment, dann erst nach Mahnung. Am Ende muss schließlich der Gerichtsvollzieher grüßen, damit Gläubiger ihr Geld erhalten.

Jetzt ist der Zeitpunkt gekommen, an dem sich scheinbar alle gegen den Schuldner verschwören. Es herrscht Ebbe in der Kasse, einen ausgleichenden Kredit lässt die schlechte Schufa Bonität nicht zu.

Nicht selten Kündigt jetzt auch noch die Hausbank den Dispo und fordert ihr Geld zurück. Für einfache Lösungen ist jetzt zu spät.

Die gute Schufa war schon futsch, noch bevor der Gerichtsvollzieher das erste Mal klingelte. Kredit trotz negativer Schufa und Bonität erscheint in diesem Moment als der einzige Ausweg.

Tipp:

Verschulden Sie sich nicht leichtfertig. Reagieren Sie durch Einsparungen, wenn es in der Haushaltskasse oft eng ist. Bei einer schlechten Schufa bzw. einer schlechten Bonität sind einfache Lösungen, wie moderates Sparen, nicht mehr ausreichend.

Kredit trotz negativer Schufa und Bonität – Prinzip Hoffnung

Wenn Ebbe in der Kasse ist, dann wollen die meisten Verbraucher schnell reagieren. Und sie wünschen sich eine Lösung, die auch langfristig greift.

Niemand gesteht sich gerne ein, dass er Schulden gemacht hat und dass er diese Schulden nicht unter Kontrolle bekommt. Viele Verbraucher versuchen daher, das Ganze irgendwie zu regeln und aus der Schuldenfalle zu entkommen.

Eine Überlegung geht dann meistens in Richtung Kredit in schwierigen Fällen. Ein Umschuldungskredit erscheint vielen als einfachste Lösung.

Sie bedienen dann nur noch einen Gläubiger. Im Rahmen der Umschuldung vereinbart man kleine, bezahlbare Raten.

Doch nicht immer wird der Kredit trotz negativer Schufa und Bonität zum Schuldenausgleich gesucht. Mitunter dient er ebenfalls für Anschaffungen, die trotz schwieriger Finanzen nicht aufschiebbar erscheinen.

Unter dem Strich sind die Raten zwar jetzt klein, dafür steigt die Zinsbelastung massiv an.

Tipp:

Kredit zu forcieren, ist nicht immer die beste Lösung. Vor allen Dingen dann nicht, wenn Sie auf einen Kredit trotz negativer Schufa und Bonität angewiesen sind.

Basics – negative Schufa, was ist das?

Es gibt Verbraucher, die haben mit dem Begriff Schufa keine engere Verbindung. Sie wissen zwar, dass es eine entsprechende Institutionen gibt, die Daten sammelt.

Bekannt ist vielen auch, dass die Schufa bei der Aufnahme von einem Kredit entscheidend sein kann. Jedoch, welche Daten die Schufa speichert, warum eine Schufa negativ sein kann, ist nicht jedermann geläufig.

Daher ist es wichtig, auch diesen Aspekt rund um einen Kredit trotz negativer Schufa und Bonität zu beleuchten. Von einer negativen Schufa spricht man, wenn Zahlungsverpflichtungen nicht eingehalten wurden.

Probleme melden Gläubiger der Schufa, das Unternehmen reagiert und passt den persönlichen Score an. Negativ ist die Schufa nicht automatisch, nur weil man einen Kredit aufnimmt und diesen zurückzahlt.

Auch mehrere Kreditkarten oder unterschiedliche Girokonten sorgen nicht für eine negative Schufa. Negativ wird die Schufa erst dann, wenn man den Zahlungsverpflichtungen nicht vertragsgemäß nachkommt.

Beispiel, man zahlt die Telefonrechnung, seine Versicherungen oder die Kreditraten nicht. Spätestens, wenn das Mahnverfahren läuft, meldet der Gläubiger die Vertragsstörung der Schufa.

Ergebnis: Dieser Eintrag sorgt für eine „negative Schufa“. Er dient als Warnung an alle anderen, mit Verträgen sehr vorsichtig zu sein.

Einfach ausgedrückt: Bank, Versicherung, Vermieter, …, lasst die Finger davon. Von diesem Schuldner bekommt man sein Geld nicht.

Wie wirkt sich die negative Schufa auf die Bonität aus?

Schufa und Bonität stehen dabei in einem engen Zusammenhang. Ist die Schufa schlecht, ist automatisch auch die Bonität schlecht.

Andersherum ist es aber so, dass bei einer ungünstigen Bonität nicht automatisch auch die Schufa schlecht sein muss. Denn eine schlechte Bonität kann auch dann gegeben sein, wenn beispielsweise kein Einkommen vorliegt.

Ebenso, wenn das Einkommen zu gering ist oder wenn Kreditwunsch und Einkommen nicht zusammenpassen. In solchen Fällen kann die Schufa positiv sein und es kommt trotzdem zu Schwierigkeiten bei der Kreditaufnahme.

Ist die Schufa jedoch negativ, ist automatisch auch die Bonität schlecht. Denn die Wertigkeit der Schufa ist so, dass sie sich deutlich auf die Kreditwürdigkeit des Verbrauchers auswirkt.

Anders gesagt, die Schufa legt in weiten Teilen fest, was bei Banken als kreditwürdig gilt. Bei einem Kredit trotz negativer Schufa und Bonität kommen deshalb nur wenige Anbieter infrage.

Es sind die, die der Schufa nicht blind vertrauen, sondern bereit sind zu hinterfragen.

Merkmale bei einer schlechten Schufa:

• Kreditwürdigkeit sinkt deutlich
• Eine normale Kreditaufnahme ist nicht möglich
• Selbst bei erledigten Einträgen bleiben diese Einträge noch mindestens zwei Jahre in der Schufa stehen
• Negative Einträge in der Schufa erledigen sich nicht von alleine

Wo gibt es einen Kredit trotz negativer Schufa und Bonität?

Beim Kredit trotz negativer Schufa und Bonität muss man ein wenig relativieren. Ein Kredit trotz negativer Schufa ist unter Umständen möglich.

Existiert aber eine real negative Bonität, weil kein Einkommen vorhanden ist, ist keine Kreditaufnahme möglich. Wir möchten an dieser Stelle daher davon ausgehen, dass sich der Antragsteller seinen Kredit leisten kann.

Sein Problem bei der Finanzierung beschränkt sich auf die Schufa Bonität. Anders formuliert, nur weil die Schufa schlecht ist, gilt automatisch auch die Bonität als schlecht.

Unter anderen Umständen ist ein solcher Kredit nicht möglich. Damit weiter mit dem Spezialkredit.

Einen Kredit trotz negativer Schufa und Bonität bieten sehr wenige Anbietern an. Denkbar ist dabei sogar der vollständige Verzicht auf die Schufa.

Kredit ohne Schufa – Auslandsbank

Der bekannteste Anbieter für Kredite mit negativer Schufa ist die Sigma Kreditbank. Die Bank erlaubt, sowohl den direkten Kreditantrag sowie die Kreditbeantragung mit Hilfe von Vermittlern.

Die Bank schließt beim Kredit die Schufa sogar ganz aus. Es erfolgt keine Schufaabfrage zur Kreditprüfung.

Außerdem meldet die Sigma Kreditbank bewilligten Kredit nicht der Schufa. Es sei denn, der Schuldner kommt seinen Ratenzahlungen nicht nach.

Zu beachten sind einige Einschränkungen bezüglich der Kreditsumme, der Laufzeit und der Rückzahlung. Dafür gibt es aber auch Vorteile, wie beispielsweise einen festen Zinssatz, der sich nicht an Ihrer Bonität orientiert.

Das erlaubt Ihnen, direkt zu planen und den Kredit so zu gestalten, dass er Ihren Ansprüchen und Anforderungen genügt. Und Sie haben die Möglichkeit, von vorneherein zu schauen, ob dieses Angebot für Sie geeignet ist oder nicht.

Im Internet findet man viele Angebote, rund um Kredit trotz negativer Schufa und Bonität. Trotzdem laufen alle realen Kredite ohne Schufa immer auf diesen Anbieter hinaus.

Tipp:

Achten Sie darauf, dass Sie kein unseriöses Angebot in Anspruch nehmen. Es gibt viele kleine Vermittler und Finanzexperten, die mit einem entsprechenden Kredit werben.

Im Schilde führen Sie oft jedoch nichts Gutes. Achten Sie darauf, dass man Sie nicht reinlegt.

Zahlen Sie keine Vorkosten, schleißen Sie keine Versicherungen oder Sparverträge ab. Beantragen Sie auch keine Kreditkarte.

Einschränkungen und Chancen

Wie bereits erwähnt, ist ein Kredit trotz negativer Schufa und Bonität kein Selbstläufer. Daher sollte jeder Verbraucher froh sein, wenn er ein passendes Angebot findet und dieses nutzen kann.

Das führt auch dazu, dass es einige Einschränkungen im Bereich der Kreditsumme und auch der Aufnahmemöglichkeiten gibt.

Hinzu kommt, dass ein solcher Kredit nicht beliebig erweiterbar. Aber, Sondertilgungen oder eine vorzeitige Rückzahlung sind möglich.

Begrenzt ist Kredit trotz negativer Schufa und Bonität aus Liechtenstein auf die Kreditsummen 3500 Euro, 5000 Euro oder 7500 Euro. Pro Antragsteller ist immer nur ein Kredit zur selben Zeit zulässig.

Die Laufzeit steht mit 40 Monaten von Anfang an fest. Alle Kreditnehmer finanzieren zum gleichen Festzins.

Das Zinsniveau liegt seit Jahren um 11% effektiven Jahreszins. Das ist nicht sonderlich günstig, aber sehen Sie den Kredit immer als Chance, obwohl alle anderen Banken ablehnen.

Welche Sicherheiten – Kredit trotz negativer Schufa und Bonität

Sind die Schufa und die Bonität schlecht, kann der Kredit nur aufgenommen werden, wenn ein festes Einkommen vorhanden ist. Ein Einkommen, basierend auf einer sozialversicherungspflichtigen Festanstellung.

Das Arbeitseinkommen überschreitet die Pfändungsfreigrenzen deutlich. Es dient beim Auslandskredit mit negativer Schufa als einzige Kreditabsicherung.

Anders kann es bei Krediten „trotz“ Schufa aus Deutschland sein. Beispielsweise die Von Essen Bank bietet so einen Kredit.

Als Absicherung kann dabei zusätzlich ein Bürge dienen. Er wird aber nur in einigen Fällen wirklich angefragt.

Gehen Sie allerdings davon aus, dass nur kleine Kreditsummen als Kredit trotz negativer Schufa und Bonität möglich sind. Hohe Summen trotz Schufa, die stehen zwar in der Werbung, sind aber extrem schwer zu sichern.

Antragsvoraussetzungen – Kredit mit schlechter Schufa beantragen

Um Ihren Kredit trotz negativer Schufa und Bonität in Deutschland oder im Ausland zu beantragen, müssen Sie folgenden Minimalvorgaben erfüllen:

• Mindestalter von 18 Jahren
• Altersgrenze ohne Schufa 62. Geburtstag
• fester Wohnsitz in Deutschland
• deutsches Bankkonto
• unbefristeter Arbeitsvertrag
• Einkommen oberhalb der Pfändungsfreigrenzen

Ein Kredit trotz negativer Schufa und Bonität ist kein Sofortkredit und auch kein Eilkredit. Die Prüfung der Voraussetzungen ist relativ umfangreich.

Je nach Anbieter ist von einer Bearbeitungszeit von drei bis vier Tagen auszugehen. Wer dringend Geld benötigt und diese Zeit nicht warten kann, muss daher schauen, dass er privat Geld leiht.

Tipp:

Ausnahme: Minikredit. Minikredit, bis 500 Euro bei 30 Tagen Laufzeit, ist der einzige wirklich schnelle Kredit trotz negativer Schufa und Bonität. Mit etwas Glück ist das Geld noch am gleichen Tag auf dem Konto.

Schwierigkeiten – wir helfen Ihnen gern weiter

Wenn Sie nach einem Kredit trotz negativer Schufa und Bonität suchen, sind Sie bei uns genau an der richtigen Stelle. Wir helfen Ihnen, diesen Kredit aufzunehmen.

Nutzen Sie den integrierten Kreditrechner für Ihren persönlichen Kreditantrag. Nach Antragstellung erhalten Sie umgehend eine persönliche Vorschlagsliste von Krediten, die für Sie infrage kommen.

Zögern Sie nicht. Beantragen Sie noch heute – ganz ohne Risiko – Ihren Kredit trotz negativer Schufa und Bonität.