Auxmoney Kredit – Erfahrungen und Testbericht 10/2023

auxmoney ist der bekannteste deutsche Peer-to-Peer Kreditmarktplatz. Das Unternehmen aus Düsseldorf ist schon seit dem Jahr 2007 am Markt aktiv.

Über den Marktplatz gibt es Kredite für alle Berufsgruppen – sogar bei negativen SCHUFA-Einträgen.

Wir haben uns das Angebot genauer angesehen. Wer erhält Kredit? Wie sind die Konditionen? Wie läuft der Antrag ab? Diese und weitere Informationen finden Sie in diesem Testbericht.

• Kredite nach dem Peer-to-Peer-Prinzip
• Hohe Annahmequote
• Kredite für alle Berufsgruppen
• Kreditvergabe für Angestellte, Beamte, Rentner, Azubis, Selbstständige
• Kreditvergabe auch bei negativer SCHUFA möglich
• Unterlagen: Fallabhängig
• Autokredite sind mit ohne Hinterlegung der ZB II möglich
• Die Zinssätze von auxmoney Krediten sind bonitätsabhängig
• Formal erfolgt die Kreditvergabe durch die SWK-Bank
• 50 % der Kreditprojekte werden in 2 Stunden durch Anleger finanziert
•  auxmoney ist keine Bank
• auxmoney vermittelt Kredite an andere Banken und Vermittler

Diese Kredite gibt es bei auxmoney

Bei auxmoney gibt es Kredite für private und gewerbliche Zwecke. Privatkredite gibt es für Nettokreditbeträge von 1000-50.000 EUR. Möglich sind 12-84 Monate Laufzeit. Die Kredite sind nicht an einen bestimmten Zweck gebunden.

Die Kredite werden über den Peer-to-Peer Kreditmarktplatz vergeben. Das bedeutet, dass Kreditnehmer ihr Gesuch auf dem Marktplatz einstellen. Anleger können in ein Kreditprojekt investieren. Wird ein Projekt vollständig finanziert, kommt der Kredit zustande. Die Kreditvergabe erfolgt dann formal über die SWK Bank.

Vorteile beim auxmoney Kredit

Peer-to-Peer Kreditmarktplätze bieten einen entscheidenden Vorteil gegenüber klassischen Bankkrediten. Die Annahmekriterien sind sehr viel lockerer als bei Kreditinstituten. Der Grund: Anleger können selbst entscheiden, wem sie Kredit geben oder nicht.

Bei auxmoney erhalten deshalb alle Berufsgruppen Kredite. Darlehen gibt es für Angestellte und Beamte genauso wie für Rentner, Freiberufler und Gewerbetreibende. Auch Studenten, Geringverdiener und Angestellte mit befristetem Arbeitsvertrag können Darlehen erhalten.

Selbst negative SCHUFA Einträge stehen einem Kredit nicht zwingend entgegen. Lediglich harte Negativmerkmale sind ein Ausschlussgrund.

Für Kreditnehmer fallen nur Kosten an, wenn tatsächlich ein Kredit zustande kommt. Wird ein Kreditgesuch nicht finanziert, berechnet auxmoney auch keine Gebühren.

Annahmerichtlinien: Wer erhält bei auxmoney Kredit?

auxmoney nennt keinen konkreten SCHUFA Score, der mindestens notwendig ist. Negative SCHUFA Einträge an sich sind jedenfalls kein Problem.

Harte Negativmerkmale sind jedoch ein Ausschlussgrund. Um Harte Negativmerkmale handelt es sich bei eidesstattlichen Versicherungen, Haftbefehl, Insolvenzen und offenen titulierten Forderungen.

Ansonsten gilt: Grundsätzlich alle Privatpersonen können bei auxmoney einen Kredit aufnehmen. Neben Volljährigkeit und einem Wohnsitz in Deutschland wird ein deutsches Bankkonto benötigt. Außerdem dürfen Kreditnehmer maximal 69 Jahre alt sein.

Zum Einkommen macht auxmoney lediglich eine vage Aussage: Demnach soll ein regelmäßiges Einkommen die Rückzahlung des Kredites gewährleisten. Ein bestimmtes Mindesteinkommen nennt die Plattform nicht.

Weitere Informationen zum auxmoney Online-Kredit

auxmoney berechnet für jeden Kreditnehmer einen eigenen, hauseigenen Score. Es gibt Scorewerte von AAA bis X. Je besser der Scorewert, desto günstiger der Zinssatz.

Insgesamt gibt es eine recht große Bandbreite an möglichen Sollzinsen. Diese große Bandbreite geht mit einer hohen Annahmequote auch bei mittlerer Bonität einher.

auxmoney selbst vergibt den Kredit nicht. Die Anleger investieren über die Plattformen in ein Kreditgesuch. Technisch gesehen vergibt dann die SWK Bank den Kredit. Die Bank wiederum verkauft ihre Forderung gegen den Kreditnehmer an die Anleger.

auxmoney verdient Geld durch Gebühren. Für die erfolgreiche Vermittlung eines Darlehens fällt eine einmalige Bearbeitungsgebühr an. Diese beträgt 3,5 % der Nettokreditsumme. Die Gebühr wird dem Kreditbetrag zugeschlagen und mitfinanziert.

Es ist möglich, Kredite von auxmoney mit einer Restschuldversicherung zu kombinieren. Diese Versicherungen werden durch auxmoney an Versicherungsgesellschaften vermittelt.

Besonderheiten: Kreditvergabe erfolgt formal durch SWK-Bank

Es war von Beginn an eines der Probleme von Peer-to-Peer Kreditmarktplätzen: Ohne Bank geht im Kreditgeschäft nichts. Allein aus rechtlichen Gründen dürfen in Deutschland nur lizenzierte Kreditinstitute Darlehen vergeben. Dies schreibt unter anderem das Kreditwesengesetz (KWG) vor.

Im Fall von auxmoney handelt es sich dabei um die SWK Bank mit Sitz in Bingen am Rhein. Haben die Anleger auf der Plattform ein Kreditgesuch finanziert, tritt die Bank in Aktion. Die SWK Bank prüft die Identität des Kreditnehmers und zahlt den Kredit aus. Die Bank selbst übernimmt dabei kein Kreditrisiko, weil sie ihre Forderungen an die Anleger verkauft.

Die Rückzahlung des Kredits erfolgt an die SWK Bank. Sie können ihre Kreditraten im Lastschriftverfahren bezahlen. Die SWK Bank teilt die Rückzahlung dann an die Anleger auf. Dafür wird Ihnen als Kreditnehmer eine monatliche Gebühr in Höhe von 2,50 EUR in Rechnung gestellt.

auxmoney Kredit Erfahrungen: Was sagen Kunden und Fachpresse?

auxmoney trat im Jahr 2007 im Kontext der Finanzkrise auf den Plan. Das Ziel: Banken sollten überflüssig werden. Ob dieses Ziel jemals erreicht wird? Die Story jedenfalls hat auch in den Medien Rezeption gefunden. Wir haben uns umgesehen: Gibt es Auszeichnungen und Meinungen der Fachpresse? Was sagen Kunden über das Unternehmen?

Auszeichnungen und Erfahrungen der Fachpresse

auxmoney wird häufig als innovatives Unternehmen betrachtet. So wurden die Düsseldorfer 2017 zum FinTech des Jahres gekürt. Die Auszeichnung erfolgte durch die EXEC FinTech Konferenz in Berlin.

Es handelt sich um den einzigen Award, der ausschließlich verliehen wird nicht durch Sponsoring erworben werden kann. Deshalb gilt die Auszeichnung der Konferenz als eine der wichtigsten Auszeichnungen der Branche. auxmoney gewann als Later Stage Startup den Publikumspreis.

Im zweiten Halbjahr 2017 hatte das Unternehmen eigenen Angaben zufolge erstmals Gewinne erzielt. Außerdem wurde das Auszahlungsvolumen im selben Zeitraum um 75 % auf 316 Millionen EUR gesteigert.

Einige Abläufe des Portals wurden durch den TÜV Saarland begutachtet. auxmoney ist berechtigt, das Prüfzeichen „geprüftes Onlineportal“ zu tragen. Das bedeutet, dass die Grundsätze der IT Sicherheit erfüllt sind.

Meinungen auf Kundenbewertungsportalen

Über die Kreditvermittler aus der Altbierstatt wird auch in Foren und auf Bewertungsportalen viel diskutiert. Sehr viele Bewertungen finden sich auf dem Portal eKomi Zum Zeitpunkt unseres Testberichts gab es dort mehr als 8200 Bewertungen.

Knapp 1200 Bewertungen stammten aus den letzten zwölf Monaten. Im Durchschnitt vergaben die Nutzer 4,9/5 Sternen. 97,72 % der Bewertungen fielen dabei positiv aus. Weitere 1,3 % der Bewertungen waren neutral und lediglich 0,98 % negativ.

Der geringe Anzahl negativer Bewertungen ist ein gutes Zeichen. Hier gilt es zu berücksichtigen, dass auxmoney Kredite verkauft. Jeder Kreditanbieter muss zwangsläufig einem Teil der Kunden eine Absage erteilen. Dies führt häufig zu wütenden Bewertungen, die den Schnitt etwas senken.

Ist auxmoney seriös?

Die auxmoney GmbH mit Sitz in Düsseldorf agiert als Kreditvermittler. Eine Banklizenz besitzt das Unternehmen wie auch die meisten anderen Vermittler nicht. Die erforderlichen Erlaubnisse als Vermittler liegen jedoch vor.

auxmoney wurde im Jahr 2007 gegründet. Die damaligen Gründer wollten die Art, wie sich Menschen Geld leihen, revolutionieren. Konkret sollten Banken überflüssig werden.

Das im Kontext der weltweiten Finanz- und Wirtschaftskrise erdachte Prinzip: Menschen leihen sich untereinander Geld und machen jede Form von Kreditinstitut schlichtweg überflüssig.

Heute beschäftigt auxmoney gut 300 Mitarbeiter. Seit dem Start im Jahr 2007 wurden dem Unternehmensporträt zufolge knapp 250.000 Kredite ausgereicht.

Hinter auxmoney stehen (heute) verschiedene finanzstarke Investoren. Dazu gehört zum Beispiel Index Ventures. Das Beteiligungsunternehmen hat unter anderem in Dropbox, Skype und Funding Circle investiert. Ein weiterer Investor ist Union Square Ventures. Diese VC Gesellschaft ist unter anderem bei Twitter, Lending Club und Kickstarter investiert. Auch Foundation Capital gehört zu den Investoren. Dieser Investor hat unter anderem in Netflix, Lending Club und Pocket investiert.

Die Kredite von auxmoney werden über die SWK Bank mit Sitz in Bingen am Rhein ausgegeben. Diese verfügt über eine  Banklizenz der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht. Die Historie der  SWK Bank reicht bis ins Jahr 1959 zurück.

Schon damals stand das Kreditgeschäft im Fokus. Die SWK Bank ist Mitglied im Bankenfachverband. Das in der Rechtsform einer GmbH organisierte Institut verzeichnete im Jahr 2017 eine Bilanzsumme in Höhe von 970 Millionen EUR. Im selben Geschäftsjahr wurde 140 Mitarbeiter beschäftigt.

auxmoney Kredit beantragen: So geht es

Anträge  bei auxmoney laufen anders als bei Banken. Zunächst wählen Sie den gewünschten Betrag und Verwendungszweck aus. Danach geben Sie eine E-Mail-Adresse und ein Passwort für Ihren persönlichen Kunden Account an.

Anschließend fragt der Vermittler nach Ihren persönlichen Daten. Im nächsten Schritt machen Sie Angaben zur Haushaltsrechnung. Hier werden Einnahmen, Ausgaben, Besitz etc. abgefragt. Sie erhalten eine E-Mail mit einem Bestätigungslink. Mit dem Link bestätigen Sie Ihr Kundenkonto.

Über Ihr Kundenkonto können Sie anschließend Projekte erstellen. Klicken Sie auf „Geld leihen“ und geben Sie erneut Wunschbetrag und Verwendungszweck an. Abschließend klicken Sie auf „Kreditanfrage starten“.

Sie werden dann durch die Antragstrecke geleitet. Fehlende Angaben werden hier ergänzt. Sie können jederzeit im Antrag den Kundenservice kontaktieren. Dieser ist via E-Mail und Telefon erreichbar.

Ist Ihr Kreditgesuch vollständig, erscheint es auf der Plattform. Dann können private und institutionelle Anleger in Ihr Gesuch investieren. Nach Angaben von auxmoney sind mehr als die Hälfte aller Kreditanfragen innerhalb von 2 Stunden finanziert. Auch wenn dies nicht sofort gelingt, steht das Projekt bis zu 20 Tage auf dem Marktplatz.

Sie können Ihre Kredite bei auxmoney mit einer Restkreditversicherung absichern. Diese deckt Arbeitsunfähigkeit, schwere Krankheit, Arbeitslosigkeit und Todesfall ab. Bei Selbständigen zählt die Aufgabe der Tätigkeit als Arbeitslosigkeit.

Wird Ihr Kreditgesuch finanziert, erhalten Sie die Kreditunterlagen. Diese senden Sie anschließend ausgedruckt und unterschrieben per Post an die SWK Bank. Diese ist auch für die Identifikationsprüfung zuständig. Sie können dabei zwischen dem Postident und dem Videoident Verfahren wählen.

Alternativ zum Ausdrucken der Vertragsunterlagen können Sie auch eine elektronische Unterschrift leisten. Die SWK Bank kooperiert dabei mit dem Dienstleister IDnow eSign. Dadurch verkürzt sich die Dauer bis zur Auszahlung.

Liegen der SWK Bank alle Unterlagen vor, wird diese eine letzte Prüfung durchführen danach den Kreditbetrag anweisen.

Diese Dokumente und Nachweise verlangt auxmoney

auxmoney benötigt im Vorfeld der Kreditvergabe keine besonderen Unterlagen. Allerdings müssen Sie für Ihr Gesuch auf dem Markplatz für sich werben. Je mehr verifiziertw Unterlagen Sie einreichen, desto größer ist die Chance auf einen Kredit.

Sie sollten grundsätzlich Gehaltsnachweise einreichen. Neben Lohnabrechnungen können dazu auch Steuerbescheide, testierte betriebswirtschaftliche Auswertungen und Kontoauszüge dienen. Je mehr Nachweise Sie einreichen, desto besser.

auxmoney Kredit erhöhen: So geht es

auxmoney sieht explizit die Möglichkeit eines Aufstockungskredits vor. Wichtig: Es ist nicht möglich, gleichzeitig mehr als einen Kredit bei auxmoney zu bedienen.

Einige Monate nach der erstmaligen Kreditaufnahme besteht jedoch die Möglichkeit, einen Aufstockungskredit zu erhalten. Sie stellen ein entsprechendes Gesuch auf dem Marktplatz ein. Mit dem Aufstockungskredit wird zunächst der laufende Kredit abgelöst.

Der verbleibende Betrag wird an Sie ausgezahlt. Wenn Sie die Kreditraten des ersten Darlehens pünktlich gezahlt haben, stehen die Chancen auf einen höheren Kredit sehr gut.

auxmoney Kredit wurde abgelehnt: So geht es weiter

Ihre Kreditanfragen bei auxmoney wurde abgelehnt? Dafür kann es verschiedene Gründe gegeben. Grundsätzlich sind die Annahmekriterien bei auxmoney recht locker.

Das bedeutet, dass die Chance auf einen Kredit bei anderen Banken nicht unbedingt größer ist. Sie sollten eine mögliche Ablehnung deshalb besonders genau prüfen.

Warum lehnt auxmoney Kredite ab?

Gibt es harte Negativmerkmale? Diese sind ein Ausschlussgrund für die Kreditvergabe. Haben Sie Angaben im Antrag auch transparent belegt? Bedenken Sie, dass die Anleger Ihr Gesuch finanzieren müssen. Nur wenn Angaben zu Ihrem Einkommen auch stimmig belegt sind, gewinnen Sie Vertrauen.

Wenn Sie keinen Kredit erhalten, können Sie einen Kredit ohne SCHUFA aus dem Ausland beantragen. Dies ist nicht bei auxmoney, aber bei vielen anderen Anbietern möglich. Diese Kredite gibt es ganz ohne SCHUFA Auskunft. Allerdings dürfen Sie auch hier keine harten Negativmerkmale aufweisen. Zudem müssen Sie fest angestellt sein.

Eine weitere Möglichkeit: Sie können ein Fahrzeug als Sicherheit nutzen. Dazu treffen Sie mit der Bank eine Vereinbarung zur Sicherungsübereignung. Mit der Sicherheit ist eine Kreditvergabe wahrscheinlicher.

auxmoney Kredit trotz negativer SCHUFA: Ist das möglich?

Bei auxmoney sind ausdrücklich auch Kredite trotz negativer SCHUFA möglich. Die einzige Ausnahme bilden harte Negativmerkmale. Dies sind Insolvenzverfahren, eidesstattliche Versicherungen, Haftbefehl und offene titulierte Forderungen.

Gewöhnliche Negativmerkmale von SCHUFA Vertragspartnern wie Banken oder Telekomunikationsanbietern führen dagegen nicht automatisch zur Ablehnung.

Kredit für Selbstständige bei auxmoney

Selbstständige erhalten bei auxmoney uneingeschränkt Kredite für private und gewerbliche Zwecke. Dabei spielt es keine Rolle, ob Sie gewerbetreibend oder freiberuflich tätig sind.

Auch hier gilt: Die Chance auf einen Kredit steigt mit der Glaubwürdigkeit Ihres Kreditgesuchs. Wenn Sie stabile und ausreichend hohe Einkünfte aus selbstständiger Tätigkeit nachweisen können, sind Ihre Chancen auf einen Kredit zu fairen Konditionen sehr gut.

Autokredite bei auxmoney

Bei auxmoney gibt es Kredite mit Sicherungsübereignung. Das Prinzip: Sie stellen ein Kfz als Sicherheit zur Verfügung und erhalten dafür leichter bzw. zu besseren Konditionen Kredit.

Diese Variante steht nicht nur bei Fahrzeugfinanzierungen zur Verfügung, bei denen Sie ein neues Fahrzeug anschaffen und als Sicherheit hinterlegen. Sie können auch ein bestehendes Kfz als Sicherheit nutzen.

Ansonsten gibt es bei Fahrzeugfinanzierungen über auxmoney keine Einschränkungen. Sie können alle Modelle finanzieren.

auxmoney Testbericht: Der Kredit im Intensivcheck

auxmoney unterscheidet sich als Peer-to-Peer Kreditmarktplatz ein Stück weit von Banken und Kreditvermittlern. Dennoch lässt sich das Angebot der Düsseldorfer gut mit der Konkurrenz vergleichen.

Dies fällt Ihnen mit der Tabelle unten leichter. Dort haben wir den wichtigsten Merkmalen des Angebots eine Punktzahl zugeordnet. Vergleichen Sie die Punktzahl mit der anderer Anbieter.

Sie sind vom Peer-to-Peer Prinzip überzeugt? Dann starten Sie doch direkt ihre Kreditanfragen bei auxmoney!

Sie möchten lieber noch andere Anbieter vergleichen? Auch kein Problem! Starten Sie unseren Kreditvergleich mit knapp zwei Dutzend Anbietern.

Dort finden Sie neben auxmoney auch verschiedene andere Banken und Kreditvermittler. Sehen Sie sich alle Konditionen in Ruhe an und starten Sie direkt aus dem Vergleich heraus einen unkomplizierten Antrag.

Häufige Fragen zu auxmoney – FAQ

Auch wenn auxmoney schon seit 2007 am Markt ist, kennt längst nicht jeder die Düsseldorfer. Auch das Peer-to-Peer Konzept ist vielen Kreditnehmern noch fremd.

Deshalb erreichen uns immer wieder Fragen zu auxmoney. Die wichtigsten Fragen haben wir beantwortet und nachfolgend aufgeführt.