4000 Euro Kredit

Ein 4000 Euro Kredit kann schnell über einen finanziellen Engpass hinweghelfen. Die einen machen davon eine tolle Urlaubsreise, schaffen sich neue Möbel an oder gleichen den Dispo aus.

Es gibt sicher viele Gründe, einen Kleinkredit zu wählen. Fast jedes Kreditinstitut bietet solche Kredite an.

Wer bietet solche Kredite an?

Fast jedes Geldinstitut bietet diese Kredite an. Der Aufwand ist nicht groß und die Zinsen liegen im Rahmen.

Das Einzige, was der Nutzer dafür braucht, ist eine gute Bonität und ein festes Einkommen. Es sind aber auch Händler, bei denen Käufer ihre Waren über einen solchen Betrag finanzieren.

Bevor man sich jedoch für ein Händlerangebot entscheidet, sollte man über einen Kreditvergleich nach einer günstigen Bank Ausschau halten. Oftmals bieten die Banken bessere Konditionen.

Wer über unser Portal nach einem 4000 Euro Kredit sucht, der findet, bei über 20 Banken, sicherlich das passende Angebot.

Was ist noch zu beachten?

Obwohl es sich bei einem 4000 Euro Kredit um eine kleine Summe handelt, prüft die Bank die Bonität. So verhält es sich zum Beispiel so, dass ein Kredit umso teurer wird, je schlechter die Bonität ist.

Zur Bonität zählen die Schufa und das Einkommen. Es kann durchaus vorkommen, dass die Schufa in Ordnung ist.

Probleme gibt es trotzdem, weil der Kreditnehmer nicht so viel verdient. Mit kleinem Einkommen ist es schwer, eine solide Rückzahlung zu gewährleisten.

In diesem Fall zahlt der Kreditnehmer einen deutlich höheren effektiven Jahreszins. Das verteuert natürlich den 4000 Euro Kredit ungemein.

Wo die Kredite vergleichen?

Wer an einem solchen Kredit interessiert ist, kann unter anderem auch unsere Seite zum Vergleich nutzen. Mit einem Vergleich lässt sich viel Geld sparen, denn die Zinssätze schwanken von Bank zu Bank.

Mehrere Hundert Euro könnten Sie so sparen. Auf unserem Vergleichsportal finden die Nutzer über 20 Banken.

Welcher Kredit perfekt zu Ihnen passt, das erfahren Sie, sobald Sie unverbindlich beantragen. Ihre Sofortzusage oder Absage erfolgt promt.

In der Zusage stehen Ihre persönlichen Konditionen „schwarz auf weiß“. Gefällt Ihnen, was Sie lesen, beantragen Sie nun verbindlich.

Unterschreiben Sie Ihren Kreditantrag, und reichen ihn anschließend ein. Es dauert rund zwei bis drei Tage, bis Ihr Geld auf dem Konto verbucht ist.

Autofinanzierung – Gebrauchtwagen oder Reparatur

Ein 4000 Euro Kredit darf auch zur Autofinanzierung dienen. Bei einem Vergleich sollte man aber speziell nach Autokrediten Ausschau halten, weil die zinsgünstiger sind.

Dafür sind sie zweckgebunden. Ist das Auto bei einer unabhängigen Bank finanziert, kann sich der Käufer oft über einen satten Rabatt freuen.

Es gibt unterschiedliche Autofinanzierungen. Die beliebteste ist die herkömmliche Ratenfinanzierung.

In gleichbleibenden monatlichen Beträgen zahlt der Autokäufer den Kredit zurück. Diese Finanzierung ist zweckgebunden.

Ebenfalls zweckgebunden ist die Ballonfinanzierung. Der Unterschied besteht darin, dass die monatlichen Raten sehr niedrig sind.

Dafür ist die Schlussrate deutlich höher. Fehlt dazu das Geld, geht der Wagen an den Händler zurück.

Diese Art der Finanzierung wird nur über die Händlerbanken angeboten. Die Rückgabeoption ist beim Kauf explizit mit dem Händler zu vereinbaren.

Tipp:

Grundsätzlich sollte man sich vor dem Kauf eines Wagens um den 4000 Euro Kredit kümmern. Kommt aus irgendwelchen Gründen auch immer eine Finanzierung nicht in zu Stande, droht Ungemach.

Man kann man den Kaufvertrag nicht erfüllen. So ein Ärger muss nicht sein, einfach frühzeitig den Kreditantrag stellen.

Kredit abgelehnt – warum?

Jeden Kreditantrag prüft die Bank auf Vollständigkeit, Richtigkeit und auf den Haushaltsüberschuss. Lehnt die Bank den Kreditantrag anschließend ab, so ist die Enttäuschung groß.

Bevor man überhaupt einen Kreditantrag stellt, sollte man zunächst prüfen, ob es zu einer Ablehnung kommen kann. Dazu muss man natürlich die Gründe wissen, die zu einer Ablehnung führen können.

Nachfolgend genannte Gründe führen meistens zu einer Ablehnung des Kredits:

Negative Schufa

Einer der Hauptgründe für eine Kreditablehnung ist die negative Schufa. Liegt auch nur ein negativer Eintrag vor, schalten reguläre Banken auf stur.

Dann hilft nur noch ein schufafreier Kredit aus dem Ausland weiter. Den bekommen die Betroffenen bei der Sigma Bank in Liechtenstein.

Die Kreditbeträge beginnen bei 3.500 Euro. Die Höhe des Kredites bestimmt Einkommen mit.

Der höchste Kreditbetrag liegt bei 7.500 Euro. Der Kreditnehmer braucht dafür ein Nettogehalt von mindestens 1.860 Euro ohne unterhaltspflichtige Personen.

Fehlende Kreditwürdigkeit wegen Arbeitslosigkeit oder Studium

Arbeitslose und Studenten sind von einem Kredit ausgeschlossen. Das gilt auch für Rentner mit einer zu geringen Rente.

Grundsätzlich müssen Kreditnehmer mit ihrem Einkommen oberhalb der Pfändungsfreigrenze liegen. Diese liegt zurzeit bei 1.180 Euro.

Alle zwei Jahre steigt der Betrag.

Befristetes Arbeitsverhältnis

Ein befristetes Arbeitsverhältnis führt ebenfalls zu einer Kreditablehnung. Es gibt jedoch eine Ausnahme.

Zumeist glatt geht es, wenn die Kreditrückzahlung innerhalb der Befristung liegt. Aufgrund der unklaren wirtschaftlichen Lage lehnen die Banken sonst 4000 Euro Kredit ab, weil die Rückzahlung fraglich ist.

Ablehnung wegen Selbstständigkeit

Selbstständige haben es grundsätzlich schwer, sie bekommen schwer die Kreditzusage. Steckt die Selbstständigkeit noch in der Anfangszeit, folgt fast immer die Ablehnung.

Besonders freundlich zu Selbstständigen ist Barclays. Hier reicht für ein Kredit der letzte Einkommenssteuerbescheid aus der selbstständigen Tätigkeit aus.

Eine gute Schufa muss natürlich auch gegeben sein. Sind jedoch die Gewinne des Selbstständigen oder Freiberuflers zu gering, so führt das auch zu einer Kreditablehnung.

Unpfändbares Einkommen

Ein Kredit kann auch unmöglich sein, wenn das Einkommen nicht die Pfändungsfreigrenze erreicht. Nicht pfändbar sind außerdem Elterngeld, Kindergeld, Arbeitslosengeld sowie Hartz 4.

In diesen Fällen gibt es ebenfalls keinen Kredit.

Fehlende Balance zwischen Kredit und Einkommen

Der Kreditbetrag muss zum Einkommen passen. Ist das nicht gegeben, dann lehnen Kreditgeber das Darlehen ab.

Sogar ein ständig überzogener Dispokredit auf dem Girokonto kann zu Problemen führen. Der „Dauerdispo“ zeigt, dass kein realer Haushaltsüberschuss zur Ratenzahlung existiert.

Wer sein Konto ständig über den Dispo hinaus überzieht, muss mit einer Kreditablehnung rechnen.

Rücklastschriften – KO Grund in der Kreditprüfung

Rücklastschriften sind salopp gesagt ein Indiz dafür, dass der Kontoinhaber nicht verantwortungsvoll mit seinen Zahlungsverpflichtungen umgeht. Die Bank überprüft immer die Girokonten der Kreditsuchenden.

In solchen Fällen klappt es mit 4000 Euro Kredit ebenfalls nicht. Übrigens: Jeden verbindlichen Kreditversuch speichert die Schufa.

Ergibt sich daraus kein Kredit, senkt sie den Score. Bevor man verbindlich einen Kreditantrag stellt, lohnt sich immer die risikolose Kreditvoranfrage.

Sofort verfügbar – 4000 Euro Kredit aufnehmen

Besonders schnell komfortabel ist der Dispokredit auf dem Girokonto. Wer eine positive Schufa hat und ein festes Einkommen nachweist, dem bewilligt Die Bank einen Spielraum.

Den sogenannten Dispo. Den Kontokorrentkredit müssen Sie nicht speziell beantragen. Kommt die Bank damit nicht in „die Strümpfe“, reicht zumeist ein kurzes Gespräch.

Neukunden müssen rund drei Monate warten, bis sie einen Dispo erhalten. Wie hoch der Dispo ist, hängt vom Einkommen des Kontoinhabers ab.

Üblich sind das zweifache Nettoeinkommen. Wer 2000 Euro netto verdient, kann ohne vorherige Rücksprache seinen 4000 Euro Kredit per Dispo nutzen.

Machen Sie den Dispo aber nicht zur Dauerlösung. Die Dispozinsen sind um ein vielfaches höher, als beim Ratenkredit.

Ein überzogenes Konto nicht schnell auszugleichen, kostet richtig Geld.

Tipp:

Der Dispo steht Ihnen immer sofort zur Verfügung. Nutzen Sie die Kontoüberziehung aber nie über einen längeren Zeitraum.

Schulden Sie Ihren Dispo lieber auf einen zinsgünstigen 4000 Euro Kredit um.

Umschuldungskredit

Viele Kunden haben sich zu viele Kredite aufgehalst. Das ist nicht nur teuer, sondern führt ebenfalls in die Schuldenfalle.

4000 Euro Kredit zur Umschuldung kann dabei der beste Ausweg sein. Alle Schulden, das überzogene Girokonto, eventuelle Versandhausrechnungen etc., in einen Umschuldungskredit zusammenfassen.

Schon hat die liebe Seele Ruh. Handeln Sie rechtzeitig, bevor Mahnungen ins Haus flattern.

Zu lange zu warten, führt oft zu vermeidbaren Bonitätsproblemen. Mit einem 4000 Euro Kredit zur Umschuldung, lässt sich das schnell umgehen.