Skip to main content

Kredite vergleichen – Schritt für Schritt zum Kredit

Ob Auto, Einrichtung oder Unterhaltungselektronik – viele Haushalte nutzen für größere Anschaffungen inzwischen Kreditfinanzierungen, die die Banken in Form von Autokredit, Ratenkredit & Co. vergeben. Gerade in Phasen niedriger Sollzinsen ist der Kauf auf Raten verlockend, schafft er doch finanzielle Freiräume, ist relativ gut planbar und schont das Ersparte. Damit Sie die richtige Finanzierungsentscheidung treffen, vergleicht unser Kreditrechner tagesaktuelle Konditionen der Anbieter. Die Nutzung unseres Vergleichs ist – wie die folgende Anleitung zeigt – denkbar einfach.

Schritt 1: Kreditbetrag, Laufzeit & Verwendung wählen

kreditrechner anleitung; kreditvergleich.org

 

Im ersten Schritt wählen Sie die benötigte Finanzierungssumme, die gewünschte die Laufzeit in Monaten und den angestrebten Verwendungszweck aus. Es gilt zu bedenken, dass die Laufzeit einen entscheidenden Einfluss auf die Höhe Ihrer Kreditraten hat. Je kürzer die Laufzeit, umso größer wird die monatlich an die Bank zu zahlende Summe. Gleichzeitig muss Ihnen aber auch klar sein, dass lange Laufzeiten höhere Zinszahlungen nach sich ziehen. Bei der Verwendung ist Ihnen große Freiheit gelassen, die „Freie Verwendung“ steht Ihnen immer zur Verfügung. Jedoch kann es beispielsweise sinnvoll sein, anzugeben wenn der Kredit für den Kauf einen KFZ genutzt werden soll, da dann besonders günstige Konditionen angeboten werden.

Wissenswert: Bei verschiedenen Anschaffungen fallen Nebenkosten an, die Ihre Finanzierungssumme erhöhen – wie zum Beispiel Überführungskosten beim Autokauf. Denken Sie daran, diese Zusatzkosten in die Kreditsumme einzukalkulieren.

Schritt 2: Passende Kreditangebote anzeigen lassen

kreditrechner vergleichen; kreditvergleich.org

Klicken Sie als nächstes auf den Button „Jetzt vergleichen“. Damit werden die von Ihnen gemachten Angaben in den Vergleichsrechner übernommen, der anschließend alle passenden Angebote entsprechend sortiert.

Unser Tipp: Mit dem Button „Jetzt vergleichen“ können Sie unterschiedliche Finanzierungssituationen durchspielen. Einfach verschiedene Kreditbeträge sowie Laufzeiten eingeben, den Button drücken und das Ergebnis anschauen.

Schritt 3: Kreditangebote vergleichen

kreditrechner vergleich; kreditvergleich.org

Für Schritt 3 sollten Sie sich etwas mehr Zeit nehmen, da es hier um den eigentlichen Vergleich der einzelnen Angebote geht. Unser Kreditvergleich zeigt Ihnen alle wichtigen Informationen, die Sie als Kreditnehmer für eine erste Bewertung der Angebote brauchen. Nach dem Klick auf „Jetzt vergleichen“ sehen Sie das Ergebnis der Vergleichsrechnung – und zwar aufsteigend geordnet nach dem Zinssatz.

Was sehen Sie im Kreditvergleich im Einzelnen? Zu den wichtigsten Daten gehört der Zinssatz. Bei dem in unserem Kreditvergleich aufgeführten Zinssatz handelt es sich um den effektiven Jahreszins, der für Ihre gewählte Finanzierungssumme und die Laufzeit gilt – angegeben immer pro Jahr – also per annum.

Wissenswert: Die Angabe des effektiven Jahreszinses ist vom Gesetzgeber vorgeschrieben. Er enthält neben dem reinen Sollzins auch Kreditnebenkosten wie Bearbeitungsgebühr & Co. Einige zusätzliche Entgelte für die Kreditvergabe tauchen hier aber nicht auf – etwa für die Stellung von Sicherheiten oder Grundbucheinträge.

Für die Bewertung der einzelnen Finanzierungsangebote ebenfalls wichtig ist die Monatsrate. Hier sehen Sie in unserem Kreditvergleich sofort, mit welcher finanziellen Belastung zu rechnen ist. Falls die Belastung zu hoch ist, kann über längere Laufzeiten eine Reduzierung erfolgen. Dieses Mittel ist aber mit Bedacht einzusetzen, da sich bei ausgedehnten Laufzeiten die Zinszahlungen erhöhen.

Wissenswert: Sonderzahlungen können Sie bei vielen Banken leisten. Sind diese kostenfreien Sondertilgungen in den Kreditbedingungen aber nicht explizit vorgesehen, kann die Bank eine Vorfälligkeitsentschädigung verlangen.

Schritt 4: Detailliert über einzelne Anbieter informieren

kreditrechner weiter; kreditvergleich.org

Beim Einholen verschiedener Finanzierungsofferten spielen nicht nur die Kosten in Form der Zinsen und der monatlichen Rate eine Rolle. Vielmehr kommt es darauf an, dass das Gesamtpaket stimmt – Sie also wissen, was hinter jedem einzelnen Kredit im Detail steckt. Dabei geht es beispielsweise um die maximale Höhe der Kreditsumme, wie die bonitätsabhängige Zinsspanne aussieht oder welche Laufzeiten Sie wählen können. Diese Hintergrundinformationen erfahren Sie in unserem Kreditvergleich mit einem Klick auf den „weiter“-Button, der auf eine, für jedes in unserem Vergleich aufgeführte Kreditangebot, eigens erstellte  Unterseite führt.

kreditrechner details; kreditvergleich.org

Dieser Unterseite können Sie verschiedene, für Ihre Entscheidung relevante, Informationen entnehmen. Als besonders wichtig erachten wir den eigentlichen Finanzierungsrahmen bzw. die Standard-Konditionen. Dazu gehören

  • der Kreditrahmen, d.h. die Kreditmindestsumme bzw. der maximale Darlehensbetrag,
  • die wählbaren Laufzeiten,
  • der effektive Jahreszins
  • und die Vorteile des jeweiligen Kredits und eventuelle Auszeichnungen.

Als weiteren Schritt des Kreditantrags kann auf dieser Unterseite angegeben werden, ob eine Person diesen Kredit allein beantragen möchte, oder ob noch ein zweiter Kreditnehmer in den Antrag aufgenommen werden soll.

Schritt 5.1: Persönlich Angaben Teil 1

kreditrechner persönliche Daten; kreditvergleich.org

 

Was fehlt noch? Richtig – der eigentliche Kreditantrag. Hierfür müssen Sie nun in diesem Schritt Ihre persönlichen Daten eingeben.
Zusätzlich zu Ihrem Namen und Ihres Geburtsdatums ist es auch wichtig eine E-Mail-Adresse und mindestens eine Telefonnummer zu hinterlegen. Diese Telefonnummer wird dann notwendig, wenn währed der Bearbeitung der Kreditanfrage Probleme auftauchen, die geklärt werden müssen. Da solche Problemlösungen häufig durch ein kurzes Gespräch wesentlich schneller abgearbeitet werden können, ist es hier verpflichtend, eine Telefonnummer anzugeben.

Nachdem Sie sich durch das Setzen eines Hakens mit der sicheren Datenverarbeitung, der Auskunftholung bei Auskunfteien, der Datenschutzerklärung und den AGBs einverstanden erklärt haben (der zweite Haken zum abonnieren des Newsletters ist optional), beenden Sie diesen Schritt durch einen Klick auf den „Weiter“-Button.

 

Schritt 5.2: Persönlich Angaben Teil 2

kreditrechner persönliche Daten; kreditvergleich.org

Im zweiten Schritt zu den persönlichen Daten müssen hier nun die restlichen Informationen zur eindeutigen Identifikation Ihrer Person eingetragen werden.
Neben den Einzelheiten wie Geburtsort und -land muss im zweiten Abschnitt des Formulars auch Ihrere derzeitige Meldeadresse angegeben werden.
Information:
Sollte Ihnen einmal während eines Kreditantrags die Zeit knapp werden, so können Sie auch die Speicherfunktion nutzen. DIese ist ganz unten, unter dem „Weiter“-Button zu finden.
 
 

Schritt 6: Das Einkommen

kreditrechner einkommen; kreditvergleich.org

Um ein perfekt auf Sie zugeschnittenes Kreditangebot erstellen zu können, ist es zwingend erforderlich genau über Ihre finanzielle Situation informiert zu sein. Dazu werden im folgenden einige Details zu den monatlichen Einnahmen und Ausgaben erfragt.

Sicherheit: Uns ist bewusst, dass solche Informationen tief in Ihre Privatsphähre vordringen, daher sei an dieser Stelle noch einmal auf den TÜV-geprüften Datenschutz von unserem Partner smava hingewiesen.

 

Wichtig: Sie fordern damit ein persönliches Kreditangebot an, da individuelle Bonitätsmerkmale, wie das Einkommen, der Kreditscore und Ihre persönlichen Ausgaben wesentlichen Einfluss auf die Kreditvergabe haben – und beispielsweise den Zinssatz steuern. Das persönliche Kreditangebot kann daher auch von den unverbindlichen Konditionen abweichen. Wichtiges hierzu haben wir in unserem Ratgeber „Welche Faktoren haben Einfluss auf den Kreditzins?“ für Sie zusammengefasst.

Wie geht der Kreditantrag grundsätzlich vonstatten? Über unseren Kreditvergleich gelangen Sie zu den jeweiligen Anbieterseiten und erreichen hier die Antragsformulare, in welche – neben den persönlichen Daten – auch Informationen zum Einkommen und bestehenden Zahlungsverpflichtungen einzutragen sind. Anschließend senden Sie das Formular online zu einer ersten Prüfung und der Vorabentscheidung ab. In der Regel geben die Banken umgehend Auskunft, ob eine Finanzierung zustande kommt oder nicht.

Wichtig: Mit einer solchen Kreditanfrage beantragen Sie den Kredit noch nicht, sondern erfragen lediglich unverbindlich, ob und zu welchen Konditionen die jeweilige Bank Ihnen den gewünschten Kredit gewährt.

Wissenswert: Eine Kreditanfrage kann Einfluss auf Ihre Bonität haben – wenn sie seitens der Bank falsch gestellt wird. Erfolgt die Anfrage bei der SCHUFA unter Angabe des Merkmals „Anfrage Kreditkonditionen“ hat das keinen Einfluss auf Ihren Score. Stellt die Bank die Anfrage aber als „Kreditantrag“, bekommt Ihre weiße Weste Flecken und Ihre Bonität verschlechtert sich. Alle wichtigen Informationen rund um die Kreditanfrage können Sie daher vorab in unserem Ratgeber „Kreditanfrage – Das sollten Sie wissen“ nachlesen.

Schritt 6: So geht’s nach der Kreditanfrage weiter

Die gestellte Kreditanfrage ist noch nicht der letzte Schritt. Bevor Sie am Ziel sind, vergleichen Sie die auf Grundlage Ihrer Anfrage erhaltenen persönlichen Kreditangebote der in Frage kommenden Banken – und entscheiden sich für das Darlehen, welches am besten zu Ihnen passt. Unterschreiben Sie die Kreditunterlagen, legen die notwendigen Nachweise wie Gehaltsbescheinigungen zum Vertrag dazu und schicken das Ganze anschließend im Rahmen des PostIdent-Verfahrens der Bank zu. Alle Einzelheiten rund um den Kreditantrag finden Sie übrigens auch in unserem Ratgeber zum Kreditantrag. Nach einigen Tagen erhalten Sie die Kreditunterlagen und das Geld wird auf Ihr Girokonto ausgezahlt. Sollte keines der Angebote Ihren Geschmack treffen, beginnen Sie erneut mit Schritt 1 unseres Kreditvergleichs.

 

Online-Kreditvergleich

Vergleichsrechner bekannt aus dem TV

  • logo-ard
  • logo-ntv
  • logo-rtl
  • logo-wiso

 

 

Jetzt kostenlos Kredite vergleichen!