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Zusatzleistungen bei Kreditangeboten

 

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Zusatzleistungen bei KreditangebotenDie Banken verdienen mit der Vergabe von Krediten gutes Geld. Kein Wunder also, dass der Wettbewerb unter den Instituten groß ist. Um sich von ihren Konkurrenten abzuheben, ergänzen viele Banken ihre Kreditangebote um weitere Zusatzleistungen. Dies fängt bei der Preisgarantie an und endet bei der Einräumung kostenloser Sondertilgungen. Für den Kreditnehmer wird dadurch allerdings der Vergleich der einzelnen Kreditangebote merklich erschwert. Deshalb nehmen wir in unserem Ratgeber die einzelnen Zusatzleistungen für Sie einmal genauer unter die Lupe.

  1. Verlängerung der Widerrufsfrist

    Der Gesetzgeber sieht bei Verbraucherkrediten grundsätzlich ein 14-tägiges Widerrufsrecht vor. Innerhalb dieses Zeitraums kann der Kreditnehmer ohne Angabe von Gründen vom Kreditvertrag zurücktreten. Um sich von der Konkurrenz abzuheben, gestehen einige Banken den Kreditnehmern jedoch freiwillig eine längere Widerrufsfrist zu. So räumen beispielweise die SWK Bank und die IKANO Bank dem Kreditnehmer ein 30-tägiges Widerrufsrecht ein.

  2. Preisgarantie bei Kreditangeboten

    Einige Banken werben auch mit einer Preisgarantie. Wenn der Kreditnehmer innerhalb von 14 Tagen nach Vertragsunterzeichnung ein anderes Kreditangebot mit einem günstigeren effektiven Jahreszins findet, werden die Kreditkonditionen nachträglich an den niedrigeren Zinssatz angepasst. Eine Preisgarantie bieten derzeit u.a. die Santander Consumer Bank und die PSD Bank Hannover an. Der Kreditsuchende sollte bei der Bewertung einer derartigen Preisgarantie jedoch im Hinterkopf behalten, dass dem Kreditnehmer von Gesetzeswegen her ohnehin ein 14-tägiges Widerrufsrecht zusteht. Sollte der Kreditnehmer also tatsächlich ein besseres Kreditangebot finden, kann er bis zu 14 Tage nach Kreditabschluss auch ohne Preisgarantie vom Vertrag zurücktreten und sich für den günstigeren Anbieter entscheiden.

  3. Kostenlose Sondertilgungen

    Kostenlose SondertilgungenEine vorzeitige Tilgung des Kredits ist zwar von Gesetzeswegen her jederzeit möglich, jedoch kann die kreditgebende Bank dafür eine Vorfälligkeitsentschädigung vom Kreditnehmer verlangen. Als Vorfälligkeitsentschädigung kann die Bank dem Kreditnehmer maximal bis zu 1 % des Restbetrags in Rechnung stellen. Günstiger wird eine vorzeitige Rückzahlung des Kredits, wenn dem Kreditnehmer die Möglichkeit kostenloser Sondertilgungen eingeräumt wurde. Der Kreditnehmer darf dann zumindest einen Teil der Kreditsumme vorzeitig zurückzahlen, ohne dass dafür eine Gebühr von der Bank erhoben wird. Dadurch verkürzt sich Laufzeit des Kredits. Für den Kreditnehmer besteht jedoch keine Verpflichtung, von den kostenlosen Sondertilgungen Gebrauch zu machen.

    Gerade bei Kreditangeboten mit längerer Laufzeit bieten die kostenlosen Sondertilgungen dem Kreditnehmer die Chance, flexibel auf einen unerwarteten Geldsegen oder eine Verbesserung seiner finanziellen Situation reagieren zu können. Ein Kreditsuchender sollte jedoch beachten, dass es je nach Bank unterschiedliche Vorgaben hinsichtlich Häufigkeit und Höhe der Sondertilgungen gibt. In diesem Zusammenhang sind die ING-DiBa und die SKG Bank positiv hervorzuheben. Beide Banken bieten dem Kreditnehmer die Möglichkeit, jederzeit Sondertilgungen in unbegrenzter Höhe vorzunehmen. Demgegenüber ist bei der Postbank pro Jahr nur eine Sondertilgung von bis zu 50% der offenen Kreditsumme gebührenfrei möglich.

  4. Aussetzen der Kreditraten

    Genauso wie der Kreditnehmer unerwartet zu Geld kommen kann, kann er auf der anderen Seite auch in finanzielle Schwierigkeiten geraten und dann Mühe haben, seine Kreditraten zu bedienen. Für den Fall gibt es Banken, die den Kreditnehmern als Zusatzleistung die Möglichkeit einzuräumen, die Ratenzahlung kurzfristig auszusetzen. Die ausgesetzten Raten müssen später nachgeholt werden, so dass sich die Laufzeit des Kredits verlängert. Bei der TARGOBANK kann der Kreditnehmer beispielweise einmal pro Jahr eine Rate aussetzen. Die IKANO Bank erlaubt dem Kreditnehmer sogar, zweimal pro Jahr eine Rate auszusetzen.

  5. Kreditwechsel-Service bei einer Umschuldung

    Häufig werden Kredite auch zum Zwecke einer Umschuldung aufgenommen. Der Kreditnehmer nimmt einen neuen und günstigeren Kredit auf, um damit einen bestehenden, teureren Kredit abzulösen. Dabei fallen jedoch einige Formalitäten an. Damit der Kreditnehmer damit keine Arbeit hat, bieten einige Banken einen Kreditwechsel-Service an. In diesem Fall übernimmt die Bank, bei der der neue Kredit abgeschlossen wird, alle anfallenden Formalitäten für den Kunden. In den Genuss eines Kreditwechsel-Services kommen die Kreditnehmer beispielweise bei der Postbank und bei Barclaycard.

  6. Prämien für den Kreditnehmer

    Die Banken gehen im Rahmen von Aktionsangeboten auch vermehrt dazu über, den Kreditnehmern den Abschluss eines Kredites mit einer zusätzlichen Prämie schmackhaft zu machen. Der Kreditnehmer erhält dabei zusätzlich zum Kreditbetrag entweder eine Barprämie oder aber auch einen Einkaufsgutschein. Im Gegensatz zu den zuvor genannten Zusatzleistungen ist der Nutzen für den Kreditnehmer in diesem Fall direkt ersichtlich. Trotzdem gilt es zu beachten, dass Kreditsuchende sich nicht allein von den attraktiv klingenden Prämien zum Abschluss verführen lassen sollten. Sofern die restlichen Konditionen des Kredits stimmen, spricht natürlich nichts dagegen, die Prämie als Bonus mitzunehmen.

Fazit

Grundsätzlich gilt, jeder Kreditnehmer sollte sich vor Abschluss eines Kreditvertrags gut überlegen, auf welche Zusatzleistungen er Wert legt, und auf welche er getrost verzichten mag. Bei einigen der Zusatzleistungen ist es nämlich in der Tat so, dass sie sich zwar zunächst als Werbeversprechen gut anhören, ihr tatsächlicher Nutzen sich letztendlich aber doch in Grenzen hält. Dies gilt vor allem für wenige konkrete Versprechungen zur besonders schnellen Kreditauszahlung. Demgegenüber gibt es aber auch einige Zusatzleistungen wie beispielweise die Einräumung kostenloser Sondertilgungen, die für den Kreditnehmer finanziell durchaus attraktiv sein können.

 

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Bild Frau mit Geldscheinen © pix4U – Fotolia.com

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