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Die Kreditvermittler smava und auxmoney im Vergleich

 

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Kredit von PrivatpersonenPrivatkredite erfreuen sich in Deutschland zunehmender Beliebtheit. Welches Konzept dahinter steckt und wo die Unterschiede zu einem klassischen Bankkredit liegen, erfahren Sie in unserem Fachbeitrag zum Thema Privatkredite. Die beiden führenden Anbieter in Deutschland, was die Vermittlung von Privatkrediten angeht, sind smava und auxmoney. In unserem Ratgeber nehmen wir beide Anbieter einmal genauer unter die Lupe und erläutern Ihnen aus Sicht des Kreditnehmers, welche Unterschiede zwischen beiden Anbietern bestehen.

Voraussetzungen für die Kreditaufnahme

Sowohl bei auxmoney als auch bei smava muss der Kreditnehmer mindestens 18 Jahre alt sein und über einen Wohnsitz im Inland sowie über ein Girokonto bei einer deutschen Bank verfügen. Zudem dürfen die Kreditnehmer bei auxmoney nicht älter als 70 Jahre alt sein. Bei beiden Anbietern dürfen keine Negativmerkmale vorhanden sein. Darüber hinaus werden bei smava nur Kreditnehmer mit einer Schufa Bonitätsklasse von A bis H akzeptiert.

Außerdem müssen die Kreditnehmer bei beiden Anbietern ein regelmäßiges Einkommen vorweisen können. Bei smava wird das monatlich Mindesteinkommen von Angestellten mit 1.000 Euro beziffert. Beide Anbieter weisen aber explizit daraufhin, dass auch Selbstständige und Freiberufler als Kreditnehmer willkommen sind.

Kreditsumme und Kreditlaufzeit

Beide Konkurrenten setzen die minimale Kreditsumme auf 1.000 Euro fest. Unterschiede gibt es hingegen bei der maximalen Kreditsumme. Während man bei auxmoney maximal einen Kredit über 20.000 Euro aufnehmen kann, ist die maximale Kreditsumme bei smava mit 50.000 Euro mehr als doppelt so hoch.

Bei smava kann der Kreditnehmer die Laufzeit des Kredits entweder auf 36 Monate oder auf 60 Monate festlegen. Konkurrent auxmoney zeigt sich bei der Kreditlaufzeit flexibler. Die auswählbare Kreditlaufzeit liegt zwischen 12 und 60 Monaten, hängt dabei aber auch von der Höhe der Kreditsumme ab. Je höher die Kreditsumme, desto länger kann die Laufzeit für den Kredit gewählt werden:

KreditsummeLaufzeit
1.000 Euro – 1.250 Euro12 Monate
1.250 Euro – 2.450 Eurobis zu 24 Monate
2.450 Euro – 8.000 Eurobis zu 30 Monate
ab 8.000 Eurobis zu 60 Monate

Beide Anbieter erlauben eine vorzeitige Rückzahlung des aufgenommenen Kredits.

Smava: Kredite können vor Ablauf der regulären Laufzeit jederzeit ohne zusätzliche Kosten zurückgezahlt/abgelöst werden.
Auxmoney: Es wurden keinerlei Angaben auf der Webseite hierzu gefunden

Kosten für die Kreditaufnahme

Kredit KostenEin ganz entscheidender Aspekt beim Vergleich der beiden Anbieter ist die Frage, welche Kosten bei der Kreditaufnahme anfallen. Bei auxmoney werden bereits für die Einstellung eines Kreditgesuchs Gebühren erhoben. Für die ersten vierzehn Tage muss der Kreditsuchende eine Gebühr in Höhe von 9,95 Euro bzw. 19,90 Euro bei einem Premium-Projekt entrichten. Sollte das Kreditprojekt innerhalb dieses Zeitraums nicht finanziert worden sein, ist eine Verlängerung um maximal 90 Tage möglich. Für jeden Tag der Verlängerung berechnet auxmoney nochmals 1 Euro bzw. 2 Euro bei Premium-Projekten. Bei erfolgreicher Kreditvergabe wird zusätzlich noch einmal eine Gebühr in Höhe von 2,95 % der erhaltenen Kreditsumme erhoben.

Auf der Gegenseite ist bei smava die Einstellung eines Kreditwunsches zunächst einmal kostenlos. Gebühren fallen hier erst an, wenn es auch wirklich zur Vergabe des Kredits kommt. In diesem Fall sind die Gebühren abhängig von der Laufzeit des Kredits. Bei einer Laufzeit von 36 Monaten muss der Kreditnehmer eine Gebühr in Höhe von 2,5% des Kreditbetrages (mindestens 40 Euro) zahlen. Bei einer Laufzeit von 60 Monaten steigt die Gebühr auf 3,0 % der Kreditsumme (mindestens 60 Euro).

Die Zinsen für den Kredit

Zu den oben angesprochenen Kosten kommen zudem noch die Zinsen, die an die Anleger für die Überlassung der Kreditsumme gezahlt werden müssen. Die Höhe der Zinsen ergibt sich durch Angebot und Nachfrage. Sie ist also davon abhängig, wie hoch die Zahl der Kreditsuchenden und die Zahl der Anleger, die auf der Plattform zusammentreffen, ist. Hier ist es auf jeden Fall empfehlenswert, erst einmal einen Blick auf die anderen Kreditgesuche, die auf dem jeweiligen Portal veröffentlich wurden, zu werfen.

Die Banken im Hintergrund

Aus rechtlichen Gründen sind die Kreditvermittler in Deutschland dazu verpflichtet, mit einer Bank zusammenzuarbeiten. Im Falle von smava handelt es sich hierbei um die Fidor Bank AG, die erst kürzlich die BIW Bank abgelöst hat. Partnerbank von auxmoney ist die SWK Bank. Nach der Auszahlung des Kredits stellt die SWK Bank den Kreditnehmer für das laufende Kreditkonto 17 Euro pro Jahr in Rechnung.

Optionale Restkreditversicherung

Bei beiden Anbietern kann optional gegen eine zusätzliche Gebühr eine Restkreditversicherung abgeschlossen werden, die im Todesfall, bei Arbeitsunfähigkeit oder bei Arbeitslosigkeit die Tilgung des aufgenommenen Kredits übernimmt. Während smava mit dem Versicherer Credit Life kooperiert, läuft die von auxmoney angebotene Restkreditversicherung über die Cigna-Versicherung.

Fazit

Im direkten Vergleich können beide Anbieter auf unterschiedlichen Ebenen punkten. So kann smava mit einer deutlich höheren maximalen Kreditsumme auftrumpfen. Dafür sammelt auxmoney mit variableren Kreditlaufzeiten Pluspunkte. Hier sind im Gegensatz zu smava auch Kredite mit einer Laufzeit von nur zwölf Monaten möglich. Positiv bei smava ist insbesondere hervorzuheben, dass der Kreditsuchende nur dann zahlen muss, wenn tatsächlich ein Kreditvertrag zustande kommt. Bei auxmoney hingegen fällt schon für die Einstellung des Kreditgesuchs eine Gebühr an, unabhängig davon, ob es später zur Kreditvergabe kommt.

Bild Kreditberechnung © Jeanette Dietl – Fotolia.com

 

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